Definicija zadržavanja poslovne mreže

Što je zadržavanje poslovne mreže?

Zadržavanje poslovne dobiti mjerilo je koliko polica osiguravajuće društvo ima pri ruci u bilo kojem trenutku. Mjerenje odražava broj zajamčen planovi osiguranja koji ostaju na snazi ​​nakon odbitka otkazanih, poništenih ili ustupljenih a reosiguravatelj. Neto zadržavanje poslovanja predstavlja promet polise osiguravajućeg društva u određenom razdoblju. Također, tvrtke će zadržati samo odabrane politike, koje se smatraju značajnima za njihove dugoročne izglede za rast. Pružatelj će ustupiti reosiguravajućem društvu druge, manje povoljne ili manje isplative planove.

Razumijevanje neto zadržavanja

Izračun neto zadržavanja temelji se na dijeljenju neto premije plaćen po polisama osiguranja bruto premije iz pisanih planova. Neto premije su ono što je poduzeću preostalo nakon odbitka, kao što su troškovi osiguranja, ustupanja ili na drugi način servisiranja police.

Cilj je utvrditi rast tvrtke i usporediti broj prodanih polica s iznosom koji ostaje aktivan. Smanjenje neto zadržavanja poslovanja tijekom vremena ukazuje na to da se poslovanje bori i trebali bi razmotriti smanjenje troškova i druge načine borbe protiv ovih gubitaka. Povećanje neto zadržavanja poslovanja tijekom vremena predstavlja poduzeće sa povećanje i rast dobiti.

Drugim riječima, zadržavanje poslovne mreže mjeri snagu osiguravajućeg društva, pokazujući da je uspjelo zadržati grupu politike na svom računu, a također i na odgovarajući način upravlja rizicima povezanima s održavanjem tih računa, bez potrebe da ih ustupi reosiguravatelji.

Važnost neto zadržavanja

Zadržavanje poslovne mreže ključno je mjerenje ne samo sposobnosti osiguravajućeg društva da nastavi pisati nove police i zadržati svoje klijente, već i načina na koji upravlja rizikom. Dosezanje novih kupaca, a time i skuplja zarada, zahtijeva od osiguravajućeg društva da prepozna svoje prednosti i slabosti. Ima li osiguravajuće društvo razgranatu mrežu ureda i prodavača? Nudi li velika košarica proizvoda osiguranja različitim segmentima tržišta ili se usredotočuje na pregršt proizvoda? Dovode li neki od njihovih proizvoda do značajnih gubitaka?

Kako bi smanjili svoju izloženost rizicima povezanim s polisama koje pišu, osiguravajuća društva često će ustupiti police reosiguravajućim društvima. Ustupanje je uobičajena praksa kod tvrtki koje osiguravaju osiguranje vlasnika kuće. Poduzeće će ograničiti svoju izloženost opasnostima kao što su uragani, potresi i šumski požari ustupivši neke svoje osigurane police reosiguratelju. Reosiguratelj će zauzvrat preuzeti rizik plaćanja potraživanja za dio premije.

Ustupanjem osiguranog plana osiguranja, društvo ustupanje će premjestiti dio mogućeg rizika plaćanja šteta iz stupca obveza u stupac imovine. Uz smanjenu odgovornost, osiguravatelj može nastaviti osiguravati police i širiti svoje poslovanje. Smanjenje izloženosti riziku potraživanja i upravljanje ugovorom troškovi mogu pomoći osiguravatelju da poveća svoju zaradu i poboljša svoju kapitalizaciju. Smanjenje obveza povećava neto zadržavanje i ukazuje na financijski zdravo društvo.

Tvrtke imaju na raspolaganju nekoliko metoda za smanjenje rizika. U slučaju osiguravajuće skupine, organizacija može poboljšati način upravljanja rizicima pojednostavljenje popisa reosiguravatelja koje koriste umjesto odlaska na otvoreno tržište kako bi se pronašao a društvo za reosiguranje. Osiguratelj također može poboljšati svoj profil rizika diverzifikacijom polica koje piše. U slučaju osiguravatelja imovine, oni mogu osigurati police na drugom geografskom području, manje skloni zahtjevima za štetu. Također, tvrtka može proširiti vrste politika koje plasira i proširiti na zdravstvenu, automobilsku i druge linije pokrića.

Primjer neto zadržavanja

Neto zadržavanje izvrstan je pokazatelj snage tvrtke. Na primjer, XYZ osiguranje želi sagledati svoju stopu neto zadržavanja poslovanja u 2020. u odnosu na prije pet godina, 2015., kako bi vidjelo kako napreduje.

U 2015. XYZ je imao 5000 računa, a 500 je izgubio otkazivanjem i neobnavljanjem, što je poslu dalo neto stopu zadržavanja od 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0,9 ili 90%).

Godine 2020. XYZ je uspio dodati još računa, ali nije uspio zadržati toliko pravila. Stopa neto zadržavanja poslovanja tvrtke pala je. XYZ je imao 5.500 računa, ali ih je izgubio 1.000, što mu daje neto stopu zadržavanja od nešto manje od 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0,818 ili nešto manje od 82%).

Ovaj rezultat može ukazivati ​​na to da se tvrtka posljednjih godina bori i treba razmotriti načine za smanjenje troškova ili smanjenje izloženosti potraživanjima.