Pregled američke banke 2021

Objašnjeni prednosti

• Opsežna mreža bankomata i fizičkih lokacija - S više od 2.400 cigla i žbuka poslovnice i 4200 bankomata u SAD -u nećete imati problema ući u banku ili podići novac s bankomata.
• Različite vrste potvrda o pologu (CD -ovi) - Ako tražite mjesto za odlaganje novca na duže vrijeme, američka banka nudi opsežan raspon CD -ovi s različitim značajkama i stopama.
• Veliki izbor računa i financijskih proizvoda –Ovdje nećete pronaći nedostatak depozitnih računa i financijskih proizvoda. Američka banka nudi sve, od hipoteka i kreditnih kartica do kredita za kamione, brodove i mirovinske račune.

Objašnjeni nedostaci

• Fizičke lokacije dostupne su samo u 26 država - Iako američka banka promovira veliku mrežu fizičkih podružnica, one su dostupne samo u 26 država, od kojih se većina nalazi u zapadnoj polovici zemlje.
• Kamatne stope nisu konkurentne - Općenito, kamatne stope za različite depozitne račune su vrlo niske. Vjerojatno biste htjeli potražiti drugdje za konkurentnije stope.
• Minimalni uvjeti za izbjegavanje mjesečnih naknada
  instagram viewer
  - Bilo da pokušavate smanjiti mjesečnu naknadu za održavanje računa ili želite zaraditi višu kamatu, morat ćete zadržati potrebna minimalna sredstva. U suprotnom, očekujte vrlo niske stope ili ćete platiti te dosadne novčane pristojbe.

Za koga je američka banka najbolja?

Američka banka trebala bi se svidjeti većini klijenata koji žele uglednu, dugogodišnju banku s čitavim nizom depozitnih računa i financijskim uslugama. To bi moglo biti posebno dobro ako:

• Želite mnogo različitih opcija za parkiranje novca na CD -u 
• Živite na zapadu ili srednjem zapadu i radije zakoračite na fizičko mjesto 
• Dajte prednost širokom rasponu depozitnih računa i usluga 
• Planirajte otvaranje različitih vrsta računa ili korištenje financijskih usluga u jednoj banci

Što nudi američka banka?

Budući da je američka banka jedna od najvećih banaka u zemlji, možete očekivati ​​široku paletu depozitnih računa, financijskih proizvoda i usluga. Štoviše, nudi račune i proizvode za tvrtke te usluge upravljanja bogatstvom. Njegovi osobni računi i usluge uključuju:

• Štedni računi 
• Provjera računa 
• Računi na tržištu novca 
• CD -ovi 
• Kreditne kartice

Štedni računi

Američka banka nudi ukupno pet štednih računa. Evo pojedinosti o svakom od njih.

Dizajnirano za one s niskim saldom i koji bi mogli otvoriti svoj prvi štedni račun, Standardna štednja ima nisku 4 USD mjesečne naknade za održavanje. Da biste se oslobodili naknade, morate ispuniti jedan od ova dva uvjeta:

• Minimalni dnevni saldo od 300 USD 
• Prosječni mjesečni saldo od 1000 USD

Međutim, ne očekujte da ćete zaraditi mnogo na kamatama parkirajući svoj novac na štedni račun američke banke. The godišnji postotak prinosa (APY) je jadnih 0,1%, bez obzira na stanje.

Ako imate Platinum Checking Package, imate pravo otvoriti Platinum Odaberite račun na tržištu novca. Za otvaranje računa trebat će vam najmanje 25 USD, a nema mjesečne naknade za račun. Iako se kamatne stope razlikuju ovisno o tome gdje živite, trenutno stope nisu daleko veće od standardne štednje.

Baš kao što je štednja na tržištu novca Platinum Select povezana s računom Platinum Checking Package, štednja na tržištu novca u paketu povezana je s paketom provjere zlata američke banke. Minimalni potrebni depozit i mjesečna naknada računa jednaki su štednji na Platinum Select tržištu novca. Za otvaranje računa trebat će vam najmanje 25 USD i nećete morati brinuti o održavanju prosječnog stanja kako biste smanjili mjesečnu naknadu. Ne postoji mjesečna naknada za račun. Stope štednje su sljedeće:

The Štednja na elitnom tržištu novca Za otvaranje računa potrebno je najmanje 100 USD, a da biste se odrekli mjesečne naknade za održavanje od 10 USD, morat ćete zadržati minimalni dnevni saldo od 10.000 USD. Kamatne stope za štednju na elitnom tržištu novca su:

Prilagođeno onima koji imaju individualni račun za umirovljenje (IRA) u banci, Umirovljeničko tržište novca račun nema mjesečnu naknadu za održavanje. Za otvaranje računa potrebno je otvoriti najmanje 100 USD ili automatski polog od 25 USD. Iako se oglašava kao način za diverzifikaciju vašeg portfelja ulaganja u američkoj banci, nije posve očito kako se ističe u odnosu na drugu štednju ili ulaganje u mirovinska vozila.

Provjera računa

Američka banka nudi i pet tekućih računa. Evo što trebate znati o njima.

Američke banke Jednostavna provjera računa standardni je tekući račun. Ako razmišljate o podnošenju kredita putem američke banke, s tekućim računom bit ćete upoznati s njegovim preferiranim kamatama na auto kredite, osobne zajmove i linije stambenog kapitala. Postoji mjesečna naknada za održavanje od 6,95 USD, koja se može odbiti ako ispunjavate jedan od sljedeća tri kriterija:

• Kombinirani mjesečni izravni depoziti u iznosu od najmanje 1.000 USD
• Prosječno stanje na računu iznosi 1.500 USD 
• Imaju 65 i više godina 

Postoji 2,50 USD za bankomat i 2 USD za papirnati izvod koji se odriču ako ste upisani u eDržavne ustanove ili imate 65 i više godina.

Ovo je verzija pretplatne debitne kartice američke banke. The Sigurno zaduženjeRačun nudi više značajki nego što obično dolazi sa standardnom prepaid debitnom karticom. Na primjer, mobilno i internetsko bankarstvo, kao i mogućnost uplate mobilnog čeka.

Za otvaranje računa trebat će vam 25 USD, a postoji i mjesečna naknada za održavanje od 4,95 USD koja se ne može odreći. Postoje ograničenja. Na primjer, drugi računi se ne mogu povezati s ovim računom radi zaštite od prekoračenja.

Budući da američka banka ima prilično razgranatu mrežu bankomata u svojoj MoneyPass mreži - više od 37 000 - nećete biti opterećeni dodatnom naknadom. Međutim, za podizanje bankomata izvan ove mreže postoji pristojba od 2,50 USD.

Američka banka također nudi besplatno kreditni rezultat. Putem TransUnion CreditView možete vidjeti svoj trenutni rezultat i kako bi se mogao promijeniti ako poduzmete različite radnje, kao i imati pristup različitim resursima.

Ovo je jedan od vodećih tekućih računa američke banke. The Paket za provjeru zlata vrijedi razmotriti, osobito ako u bliskoj budućnosti namjeravate otvoriti i zajam ili kreditnu karticu američke banke. Ako je ček povezan s drugim depozitnim računom u banci SAD -a, naknada za zaštitu od prekoračenja će se odbaciti. Bit će vam nadoknađene dodatne naknade za prve dvije naknade koje nisu bankomati.

Imate pravo na do 100 besplatnih obrta po kalendarskoj godini sa samoupravnim brokerskim računom preko njegove podružnice, U.S. Bancorp Investments. A ako to želite učiniti obiteljskom stvari, Gold Checking vam omogućuje da se prijavite za dva člana obitelji na Easy Checking bez mjesečne naknade za održavanje. Vi samo trebate biti suvlasnik računa.

Mjesečna naknada za održavanje iznosi 14,95 USD i možete je se odreći ako imate kredit ili kreditnu karticu.

The Paket za provjeru platine je glavni tekući račun američke banke. Dolazi s nekim pogodnostima provjere zlata, plus nekoliko drugih prednosti. Na primjer, nećete morati plaćati godišnju naknadu po kreditnoj liniji kapitala. A ako otvorite sef, dobit ćete polovicu godišnje naknade.

Ovo je jedini tekući račun koji nudi kamate. Oni su:

Američke banke Provjera učenika dolazi sa svim uobičajenim značajkama tekućeg računa. Ne postoji mjesečna naknada za održavanje, a vaša prva narudžba čekova je besplatna. Još jedna lijepa prednost je što su pokriveni troškovi za prva četiri podizanja bankomata koji nisu povezani s mrežom u razdoblju izvješća. Međutim, nakon što postignete četiri povlačenja, naknade počinju.

CD -ovi

Ako možete izbaciti određeni iznos sredstava i ostaviti ih netaknutima određeno vrijeme, CD bi mogao biti dobra opcija. Kamatne stope su obično veće nego na računu štednje ili novčanog tržišta. Nedostatak je to što ćete, ako trebate izvući novac prije datuma dospijeća, biti vezani kaznom za prijevremeno povlačenje novca. Američka banka nudi četiri vrste CD -ova.

Ako imate barem 500 USD za ulaganje u CD američke banke, evo APY -ova:

Kazne za prijevremeno povlačenje iste su za sve CD -ove.

Ako račun ima rok od šest mjeseci ili manje, bit ćete zaračunati 25 USD naknade za prijevremeno podizanje novca ili 1% od iznos koji podižete ili sve kamate koje bi se zaradile na povučenim sredstvima tijekom cijelog roka, ovisno o tome što veći.

Ako račun ima rok duži od šest mjeseci do 12 mjeseci, to je 25 USD plus polovica svih kamate koje bi se zaradile na povučena sredstva tijekom cijelog roka ili 1% povučenog iznosa, ovisno o tome što je veći.

A za račune s rokom dužim od jedne godine? Morat ćete prikupiti 25 USD plus ono što je veće: polovica kamata koje bi se zaradile na povučenim sredstvima tijekom cijelog roka ili 3% iznosa koji ste podigli.

Ako imate barem 1000 USD za parkiranje u Specijalni CD, možete uhvatiti sljedeće promotivne APY -ove:

CD od 28 mjeseci, Step Up CD zaključava vas u stopu kad otvorite. Možete položiti bilo gdje od 1.000 do 250.000 USD. Zatim svakih sedam mjeseci dobijete APY udar, kako slijedi:

Želite li uštedjeti od 30 do 60 mjeseci? Zatim a CD za zamjenu možda bi trebalo razmisliti. Ako tijekom vašeg mandata dođe do većeg APY-a, imate pravo na jednokratno povećanje. Cijene su sljedeće:

Ako ove stope nisu ono što tražite, možete pogledati štedni račun visokih prinosa umjesto toga.

Kreditne kartice

Američka banka nudi brojne kreditne kartice, uključujući gotovinu, putne kartice i kartice s niskim kamatama. Također možete pronaći zaštićene kartice i one za male tvrtke. Klijentima američkih banaka dostupne su i partnerske kartice. Evo samo nekih ponuda kreditnih kartica američke banke.

Opće putne kartice 

• Beskonačna kartica Visa Reservation Altitude Reserve Visa 
• Zlatna American Express kartica američke banke FlexPerks

Povratna kreditna kartica

• Kartica s potpisom američke banke u gotovini+ Visa

Kreditna kartica s niskim kamatama

• Platna kartica Visa američke banke Visa

Osigurana kreditna kartica

• Osigurana Visa kartica Američke banke

Poslovne kreditne kartice 

• Kartica s potpisom Visa Poslovne poluge američke banke 
• Nagrade za poslovna putovanja američke banke FlexPerks 
• Poslovna gotovinska nagrada američke banke World Elite Mastercard

Ostali financijski proizvodi koje nudi američka banka

Američka banka ima snažan niz drugih ponuda:

• Zajmovi za automobile
• Zajmovi za brodove 
• RV krediti 
• Osobni zajmovi
• Poslovni krediti
• Hipoteke
• Refinanciranje hipoteke
• Zajmovi za hipoteku i kreditne linije
• Samo-usmjereno trgovanje 
• Upravljani portfelji ulaganja 
• IRA -e 
• Financijski savjetnici

Služba za korisnike američke banke

Američka banka svojim klijentima nudi brojne načine da dođu do svojih predstavnika: telefonom, putem interneta ili putem mobilne aplikacije. U studiji zadovoljstva trgovačkih usluga J.D Power za SAD za 2020. godinu, američka banka je zauzela prvo mjesto s rezultatom 882. Također je zauzeo prvo mjesto u dvije glavne kategorije: troškovi usluge te sigurnost i upravljanje storniranjem.

Kako bankovati s američkom bankom

Otvaranje računa u američkoj banci prilično je standardno. Morat ćete navesti obrazac službene iskaznice i unijeti neke osobne podatke. Imate pitanja? Nazovite i razgovarajte s predstavnikom službe za korisnike.

Metodologija

Investopedia je posvećena pružanju potrošačima nepristranih, sveobuhvatnih pregleda banaka. Prikupili smo više od 20 podatkovnih točaka u više od 80 banaka - uključujući dostupne proizvode, kamatne stope, naknade, i pristupačnost - kako bismo osigurali da naš sadržaj pomaže korisnicima da donesu pravu odluku o svojoj štednji i bankovnom poslovanju potrebe.

Otvorite račun