Definicija metode učestalosti i ozbiljnosti

Što je metoda učestalosti i ozbiljnosti?

Metoda učestalosti ozbiljnosti aktuarska je metoda za utvrđivanje očekivanog broja potraživanja koja će osiguratelj primiti tijekom određenog vremenskog razdoblja i koliko će prosječni iznos štete koštati.

Metoda učestalosti ozbiljnosti koristi povijesne podatke za procjenu prosječnog broja zahtjeva i prosječnih troškova svakog zahtjeva. Metoda množi prosječan broj potraživanja s prosječnim troškom potraživanja.

Razumijevanje metode učestalosti i ozbiljnosti

U metodi učestalosti ozbiljnosti učestalost se odnosi na broj potraživanja za koja osiguravatelj predviđa da će se dogoditi u određenom vremenskom razdoblju. Ako je učestalost velika, to znači da se očekuje veliki broj potraživanja dogoditi.

Ozbiljnost se odnosi na cijenu potraživanja. Tužba visoke ozbiljnosti skuplja je od prosječne tužbe, a tužba niske ozbiljnosti je jeftinija od prosječne tužbe. Prosječni troškovi potraživanja procjenjuju se na temelju povijesnih podataka.

Na primjer, razmislite o potencijalnom kupcu kuće koji razmišlja o kupnji kuće na plaži u Miamiju. Ovaj dio obale Floride u prosjeku godišnje ima jedan uragan. S potencijalom potpunog uništenja tako visokim i tako učestalim, metoda učestalosti ozbiljnosti pokazala bi da bi osiguravajuće društvo trebalo izbjegavati osiguranje police za ovu kuću na plaži.

Metoda učestalosti ozbiljnosti i drugi modeli rizika

Osiguravatelji koriste sofisticirane modele kako bi utvrdili vjerojatnost da će morati isplatiti tražbinu. U idealnom slučaju, osiguratelj bi radije primao premije za potpisivanje nove police osiguranja bez ikakvog plaćanja štete, no to je vrlo nevjerojatan scenarij.

Umjesto toga, osiguravatelji razvijaju procjene o tome koliko šteta mogu očekivati ​​da vide i koliko će štete biti skupe na temelju vrsta polica koje daju osiguranicima. Metoda učestalosti ozbiljnosti jedna je od mogućnosti koju osiguravatelji koriste za razvoj modela.

Učestalost se odnosi na broj potraživanja koja osiguravatelj očekuje uvidjeti. Visoka učestalost znači da se očekuje dolazak velikog broja zahtjeva.

Prosječni trošak potraživanja može se procijeniti na temelju povijesni trošak figure. Budući da metoda učestalosti ozbiljnosti gleda na protekle godine u određivanju prosječnih troškova za buduće godine, na nju manje utječu nestabilnija nedavna razdoblja. To znači da se na njega ne oslanja razvoj gubitka čimbenici temeljeni na novijim godinama.

Međutim, to također znači da se metoda sporije prilagođava povećanju nestabilnost. Na primjer, osiguravatelj koji pruža osiguranje od poplava sporije će se prilagođavati povećanju ozbiljnosti ili učestalosti šteta od šteta od poplava uzrokovanih nedavnim porastom vodostaja.