Lockbox bankarstvo: sve što trebate znati

Što je Lockbox bankarstvo?

Lockbox bankarstvo usluga je koju banke pružaju tvrtkama za primanje uplata od klijenata. U okviru usluge plaćanja koja klijenti uplaćuju usmjeravaju se u poseban poštanski sandučić umjesto u tvrtku. Banka odlazi u kutiju, preuzima plaćanja, obrađuje ih i depozita sredstva izravno na bankovni račun tvrtke.

Kako funkcionira Lockbox bankarstvo

Za tvrtke koje primaju veliki broj plaćanja ili čekove velikih apoena popraćene dokumentima o doznakama, aranžman s kutijom za zaključavanje može pojednostaviti naplatu i obradu plaćanja. Koristeći naprednu tehnologiju zaključavanja, banke su uspostavile više komunikacijskih čvorišta za poslovne subjekte koje će koristiti za primanje plaćanja i depozita.

Poduzeće osniva poštanski ured za primanje plaćanja od kupaca. Banka dostavlja dnevne depozite i komunikacije svom procesorskom centru. Posao je dokumenti o doznaci skeniraju se, podaci o plaćanju se hvataju, a ažuriranja o kliringu prenose se na nju potraživanja. Svake noći sigurnosni se podaci sigurnosnih komora tvrtke pohranjuju radi sigurne pohrane i jednostavnog pristupa.

Koja je cijena Lockbox bankarstva?

Lockbox bankovne usluge mogu biti skupe. Banke naplaćuju naknadu za postavljanje i periodičnu mjesečnu naknadu. Oni također naplaćuju naknadu po transakciji. Njihov tarifni sustav obično nije jednostavan i teško ga je čitati. Tipični servisni odjeli lokota obrađuju tisuće čekova mjesečno i naplaćuju vrijeme. Naplaćene minute brzo se zbrajaju. Stoga se, čak i ako je banka učinkovitija od vašeg vlastitog back officea, i dalje oslanjaju na priličan stupanj ručne obrade koji uzrokuje troškove rada.

Prednosti i nedostaci Lockbox bankarstva

Kao i kod većine usluga obrade plaćanja, bankarstvo u kutiji ima i prednosti i nedostataka. Omogućuje tvrtkama vrlo učinkovit način polaganja plaćanja klijenata. To je osobito korisno ako tvrtka nije u mogućnosti pravovremeno položiti čekove ili ako stalno prima uplate korisnika putem pošte.

S druge strane, lockbox bankarstvo također može biti vrlo rizično. Zaposlenici banaka koji imaju pristup kutijama za zaključavanje rijetko se nadziru, što otvara moguću situaciju prijevara. Prijevara se prvenstveno događa u obliku krivotvorenja čekova, jer čekovi koji se nalaze u kutijama za zaključavanje pružaju sve podatke potrebne za izradu krivotvorina.

[Važno: Tvrtka se može zaštititi od takve prijevare korištenjem banke kojoj vjeruje i stalnim praćenjem svoje kutije za zaključavanje.]

Posebna razmatranja

Tvrtke koje koriste lockbox bankarstvo mogu značajno smanjiti svoje interne troškove obrade, ubrzati naplatu i brže pretvoriti svoja potraživanja u gotovinu. Nema potrebe da se tvrtke same pripremaju bankovni depoziti ili voditi računovodstvene evidencije jer se to vrši automatski putem lockbox bankarstva.

Dio obrade zaključanog pretinca obavlja se svakodnevno, tako da tvrtke mogu povećati svoju kontrolu i učinkovitost u upravljanju potraživanjima, poboljšavajući revizijske kontrole i sigurnost podataka. Tvrtke imaju koristi od poboljšanih mogućnosti izvješćivanja sa svakodnevnim pristupom iznosima depozita, dostupnosti sredstava i podacima o plaćanju, uključujući elektroničke slike obrađenih plaćanja i kupona.

Ključni za poneti

• Lockbox bankarstvo usluga je koju banke pružaju tvrtkama za primanje uplata od klijenata.
• Postoje prednosti i nedostaci kada je u pitanju zaključavanje bankarstva; iako je prikladno, može biti i rizično te dovesti do potencijalnih prijevara, poput krivotvorenja.
• Koristeći naprednu tehnologiju zaključavanja, banke su uspostavile više komunikacijskih čvorišta za poslovne subjekte koje će koristiti za primanje plaćanja i depozita.
• Tvrtke mogu koristiti lockbox bankarstvo za smanjenje svojih internih troškova obrade, brzo pretvaranje potraživanja u gotovinu i ubrzanje naplate.