Kako stupanje u brak utječe na vaš Roth IRA
Ako se vjenčate ove godine, možda se pitate kako će to utjecati na vaše Roth IRA i to vašeg partnera. Jednostavan odgovor? neće.
Malo kompliciraniji odgovor je da ćete u većini slučajeva oboje moći doprinijeti na svoju Roth IRA kao i prije, osim ako je vaš kombinirani prihod sada veći od ograničenja prihoda koje je postavila Porezna uprava za Roth IRA. I to ne možete zaobići podnošenje odvojeno, ili doprinoseći vašoj Roth IRA prije dana vjenčanja.
U ovom članku ćemo objasniti zašto.
Ključni za poneti
- Inače, vjenčanje neće utjecati na vaše Roth IRA. Oboje možete nastaviti doprinositi kao i prije.
- Iznimka je ako je vaš zajednički prihod sada veći od ograničenja prihoda za Roth IRA koje je postavila Porezna uprava za parove koji podnose zahtjeve zajedno: 198.000 USD 2021., 204.000 USD 2022. godine.
- Ne možete to zaobići tako što ćete dati doprinos prije datuma vjenčanja, jer se računa vaš status na zadnji dan porezne godine.
- I ne možete to zaobići podnošenjem odvojene prijave, jer je ograničenje prihoda samo 10.000 USD za osobe koje su u braku koje podnose odvojeno ako ste živjeli sa svojim supružnikom u bilo koje doba tijekom godine.
Provjerite ograničenja prihoda Roth IRA
Vjenčanje obično neće utjecati na vašu Roth IRA. Ako ste oboje davali redovite doprinose prije vjenčanja, možete to činiti i nakon toga. Jedini komplicirajući čimbenik je da ćete morati provjeriti ograničenja prihoda Roth IRA za svoje status podnošenja. Ovdje su ograničenja:
| Kvalificirate li se za Roth IRA? | ||
|---|---|---|
| Kategorija | Raspon prihoda za doprinos za 2021 | Raspon prihoda za doprinos za 2022 |
| Vjenčani i podnose zajedničku poreznu prijavu | Puno: Manje od 198.000 dolara djelomično: Od 198.000 dolara na manje od 208.000 dolara | Puno: Manje od 204.000 dolara djelomično: Od 204.000 dolara na manje od 214.000 dolara |
| Oženjen, podnosi posebnu poreznu prijavu, živi sa supružnikom u bilo koje doba godine |
Puno: $0 djelomično: Manje od 10.000 dolara |
Puno: $0 djelomično: Manje od 10.000 dolara |
| Samac, glava kućanstva ili u braku koji podnose odvojeno bez života sa supružnikom u bilo koje doba godine | Puno: Manje od 125.000 dolara djelomično: Od 125.000 dolara na manje od 140.000 dolara | Puno: Manje od 129.000 dolara djelomično: Od 129.000 dolara na manje od 144.000 dolara |
Važno je napomenuti da je to vaš status posljednjeg dana u godini - prosinca. 31 - to se računa. Pa čak i ako ste se vjenčali u prosincu. 30, smatrat ćete se oženjenim što se Porezne uprave tiče.
Većina ljudi koji su u braku zajedno će prijaviti poreze, stoga provjerite taj redak u gornjoj tablici. Ako vaš zajednički prihod (ili, točnije, vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak, ili MAGI) ispod punog iznosa, možete doprinijeti do 100% svog prihoda ili Roth IRA ograničenja doprinosa. što je manje. Ograničenje doprinosa u 2021. i 2022. iznosi 6000 USD, tako da i vi i vaš partner možete dati taj iznos.
Ako vaš prihod spada u "djelomični" raspon, oduzmite svoj prihod od pune razine, a zatim podijelite taj iznos prema rasponu postupnog ukidanja kako biste odredili postotak od 6000 USD koji smijete dati.
Ako je vaš zajednički prihod veći od punog iznosa za određenu godinu, nećete moći doprinositi vašoj Roth IRA za tu godinu.
Provjerite ograničenja doprinosa Roth IRA kada se vjenčate kako biste bili sigurni da je vaš zajednički prihod unutar njih. Prekoračenje ograničenja doprinosa može vas koštati 6% kazne na višak svake godine dok ne ispravite grešku.
Razumijevanje vašeg statusa prijave
Ako će vaš zajednički prihod biti previsok da bi vam omogućio da pridonosite svojim Roth IRA-ima, mogli biste pomisliti da biste to mogli zaobići ako priložite novac prije dana vjenčanja. Ali ne možete. To je vaš status u prosincu. 31 to se računa, bez obzira kada ste se vjenčali i bez obzira kada ste uplatili doprinose. No, to također znači da ako ste već uplatili doprinos Rothu za godinu, a sada vas prihod diskvalificira, još uvijek imate vremena poništiti doprinos prije isteka porezne godine.
Slično, ne možete zaobići Rothove granice odvojenim prijavljivanjem poreza. Kao što možete vidjeti u gornjoj tablici, ograničenje prihoda je samo 10.000 USD za osobe koje su u braku koje podnose zasebno ako ste živjeli sa svojim supružnikom u bilo koje vrijeme tijekom godine.
Postoje neizravni načini doprinosa vašoj Roth IRA, čak i ako ste iznad granica prihoda.
Kako Roth IRA rade kad su u braku?
Ne postoji posebna vrsta IRA-e za supružnike. Pravilo dopušta supružnicima koji ne zarađuju oporezivi dohodak da doprinose tradicionalnoj IRA-i ili Roth IRA-i, pod uvjetom da podnesu zajedničku poreznu prijavu sa svojim zaposlenim supružnikom. Pojedinačni mirovinski računi otvoreni prema pravilima IRA-e supružnika nisu u suvlasništvu.
Što se događa s mojom IRA-om kad se oženim?
I u IRA-i znači "pojedinac", a čak i nakon što se vjenčate, račun se ne mijenja. Međutim, kada se vjenčate, svaki supružnik može doprinijeti svojoj vlastitoj IRA-i do svoje godišnje granice doprinosa.
Može li moj supružnik pridonijeti Roth IRA-i ako ne rade?
Supružnik koji ne zarađuje oporezivi dohodak može otvoriti i doprinositi IRA-i supružnika. Pod uvjetom da drugi supružnik radi i par podnese zajedničku federalnu prijavu poreza na dohodak, supružnik koji ne zarađuje može otvoriti i doprinijeti vlastitoj tradicionalnoj ili Roth IRA-i.
Donja linija
Inače, vjenčanje neće utjecati na vaše Roth IRA. Obojica možete nastaviti doprinositi kao i prije—do 6000 USD godišnje svaki 2021. i 2022. godine. Iznimka je ako je vaš zajednički prihod sada veći od ograničenja prihoda za Roth IRA koje je postavila Porezna uprava: 198.000 USD 2021., 204.000 USD 2022. godine.
Ne možete to zaobići tako što ćete dati doprinos prije datuma vjenčanja, jer se računa vaš status na zadnji dan porezne godine. I ne možete to zaobići podnošenjem odvojene prijave, jer je ograničenje prihoda samo 10.000 USD za osobe koje su u braku koje podnose odvojeno ako ste živjeli sa svojim supružnikom u bilo koje doba tijekom godine.
Postoje neizravni načini doprinosa vašoj Roth IRA, čak i ako ste iznad granica prihoda. Upoznajte se s raznim strategijama čitajući Rothove IRA-e i učeći ograničenja prihoda.