Obrnute hipoteke u Portoriku, Američki Djevičanski otoci, Guam

Mnogi stariji imaju domove za umirovljenike izvan kontinentalnih Sjedinjenih Država, a Portoriko, Američki Djevičanski otoci i Guam su popularni izbori za kuće za odmor. A kad dosegnete dob za umirovljenje, možda ćete razmišljati o trajnom preseljenju u svoju nekretninu za odmor na nekom od ovih mjesta.

Odluka da uzmete povratnu hipoteku također bi mogla biti važan dio vašeg planiranja umirovljenja. Obratna hipoteka može omogućiti starijim osobama pristup kapitalu u svom domu - bilo da financiraju jednokratnu kupnju, ili kao pouzdan i redovit izvor troškova života u mirovini. Ako vam ova situacija zvuči poznato, možda se pitate možete li uzeti povratnu hipoteku na svoju nekretninu u Portoriku, Američkim Djevičanskim otocima ili Guamu.

Kratak odgovor je potvrdan: sva tri mjesta su dio SAD-a, tako da možete dobiti povratnu hipoteku baš kao i na imovinu u 50 država. Međutim, ako se planirate povući u nekretninu, morat ćete obratiti pažnju na pravila o prebivalištu koja uređuju povratne hipoteke.

Obrnute hipoteke izvan 50 država

Kao dio SAD-a, sva tri mjesta o kojima raspravljamo - Portoriko, Američki Djevičanski otoci i Guam - pokrivena su Ministarstvo stanovanja i razvoja SAD-a (HUD). To znači da je moguće izvaditi a federalno osigurana povratna hipoteka (inače poznat kao HECM) u njima, sve dok možete pronaći davatelja.

Ovo bi mogla biti privlačna opcija za mnoge umirovljenike. Ako već posjedujete nekretninu za odmor na jednom od ovih mjesta i želite se tamo preseliti za stalno, Podizanje povratne hipoteke na nekretninu moglo bi vam pružiti pouzdan izvor prihoda umirovljenje. Alternativno, ako posjedujete nekretninu u 50 država, ali želite kupiti drugi dom u inozemstvu, možete koristiti obrnutu hipoteku za izvucite dio kapitala iz svog doma kao paušalni iznos i iskoristite to za kupnju mjesta u Portoriku, Američkim Djevičanskim otocima ili Guam.

Oba plana su potpuno legalna. Međutim, morate biti svjesni rezidentnih pravila koja uređuju povratne hipoteke. Da biste imali povratnu hipoteku na nekretninu, ona mora biti vaša glavno prebivalište, što znači da tamo provodite većinu godine. Zbog toga ne možete imati dvije obrnute hipoteke u isto vrijeme. Ova pravila mogu utjecati na vaše planiranje umirovljenja u inozemstvu na različite načine:

• Ako uzmete obrnutu hipoteku na nekretninu u inozemstvu, provjerite jeste li otplatili bilo koju obrnutu hipoteku koju imate na svojoj kući u 50 država. Ako to ne učinite, a odsutni ste od toga više od šest mjeseci odjednom, vaš zajmodavac ima pravo naplatiti zajam. To bi moglo značiti da izgubite svoju primarnu kuću.
• Ako uzmete obrnutu hipoteku u 50 država kako biste platili svoje troškove života u mirovini u inozemstvu, nećete moći trajno živjeti u svojoj kući za odmor. To je iz istog razloga: ako ste udaljeni od nekretnine na kojoj imate obrnutu hipoteku više od šest mjeseci, smatra se da ste se preselili i da ste u opasnosti od ovrhe.

Međutim, sve dok imate na umu ova pravila, nema razloga zašto povratna hipoteka ne može biti dio vašeg planiranja umirovljenja - u Portoriku, Američkim Djevičanskim otocima ili Guamu.

Obrnute hipoteke u Portoriku

Portoriko je teritorij SAD-a, a njegov politički status ostaje izvor napetosti između otoka i američke savezne vlade. Međutim, ova zbrka ne utječe na obrnute hipoteke. Obrnute hipoteke dostupne su u Puerto Ricu desetljećima i rade na potpuno isti način kao u 50 država.

Uz to, postoji vrlo visoka stopa ovrhe na obrnutim hipotekama izdanim na otoku tijekom posljednjih pet godina, a mnogi stariji su zbog toga izgubili svoje domove. HUD je odgovorio tako što je vlasnicima kuća koji se suočavaju s ovrhom osigurao sredstva koja im mogu pomoći da razumiju i ublaže ovaj rizik.

Obrnute hipoteke na američkim Djevičanskim otocima

Slična je situacija i na američkim Djevičanskim otocima. Budući da su Djevičanski otoci teritorij Sjedinjenih Država, zajmoprimci imaju pravo na povrat hipoteku putem HUD-a na potpuno isti način na koji to mogu rezidenti 50 država, a na ove se primjenjuju ista pravila hipoteke.

Međutim, tržište obrnutih hipoteka na američkim Djevičanskim otocima mnogo je mlađe nego u drugim dijelovima SAD-a, što znači da, dok je u ostatku SAD-a, vlasnici kuća imaju izbor između mnogih davatelja obrnute hipoteke, postoji samo jedan zajmodavac odobren za rad s zajmoprimcima na Američkim Djevičanskim otocima: All Reverse Mortgage Društvo.

Obrnute hipoteke u Guamu

Dobivanje obrnute hipoteke u Guamu je isto kao u Portoriku ili na Američkim Djevičanskim otocima. Otok ima isti politički status kao i Portoriko - to je neinkorporirani teritorij SAD-a - pa ga također pokriva HUD.

Obrnute hipoteke na Guamu rade na potpuno isti način kao i u ostatku SAD-a, a vrijede ista pravila.

Donja linija

Obrnuta hipoteka može biti učinkovit alat za umirovljenje u inozemstvu, bilo kao strategija za financiranje životnih troškova ili kao način za kupnju kuće za odmor. Možete uzeti povratnu hipoteku na nekretninu u Portoriku, Američkim Djevičanskim otocima ili Guamu. Samo provjerite jeste li svjesni rezidentnih pravila koja se primjenjuju na obrnute hipoteke, jer bi njihovo kršenje moglo dovesti do toga da vaš zajmodavac oduzme zajam.

Konačno, imajte na umu da obrnuta hipoteka možda nije najbolji način za pristup kapitalu u vašem domu. I refinanciranje u gotovini ili zajam pod vlasničkim kapitalom ili kreditna linija za vlasnički kapital (HELOC) vlasnicima kuća omogućuju pristup stambenom kapitalu. Za razliku od obrnute hipoteke, zajmovi za nekretnine i HELOC zahtijevaju od zajmoprimaca da izvrše plaćanja. S druge strane, mogu doći s manje naknada i mogu biti jeftinija alternativa obrnutoj hipoteci.