Kako zatvoriti CD

A depozitna potvrda (CD) može se zatvoriti kada dospije ili prije toga ako vam je novac potreban prije. Čekanje dok vaš CD ne sazrije je jednostavnije i jeftinije jer prijevremeno povlačenje obično uključuje kazne. U ovom članku ćemo pogledati kako možete zatvoriti CD nakon što dosegne zrelost, a zatim kako možete zatvoriti CD ranije.

Ključni za poneti

Potvrde o depozitu (CD) mogu se zatvoriti kada dospijevaju ili prije toga ako je potrebno.
Ako odlučite zatvoriti CD prije nego što dospije, općenito ćete morati platiti kaznu.
Kada vaš CD dosegne datum dospijeća, možete reći svojoj banci ili kreditnoj uniji da prebaci novac na novi CD, položi ga na drugi račun ili vam plati u gotovini.
Ako svojoj banci ili kreditnoj uniji ne date posebne upute unutar razdoblja odgode, obično će vaš novac staviti na novi CD.

Zatvaranje CD-a kada sazrije

Potvrde o depozitu koje izdaju banke i kreditne unije obično nude višu kamatnu stopu od njihovih drugih vrsta računa. U zamjenu, kupac se slaže da će novac ostaviti netaknut na određeno vremensko razdoblje.

instagram viewer

Možete kupiti CD-e koji traju nekoliko mjeseci ili mnogo godina. Mjesec ili dva prije datuma dospijeća vašeg CD-a, financijska institucija bi vas trebala obavijestiti da će CD uskoro dospjeti i zatražiti vaše upute o tome što učiniti sa sredstvima. Obično ćete imati tri opcije:

Prebacite prihod na novi CD u toj ustanovi. Možete se odlučiti za CD s istim terminom kao i vaš stari ili za termin koji je kraći ili duži.
Prenesite sredstvana drugi račun u toj banci. Opcije uključuju štedni, tekući račun ili račun na tržištu novca.
Povucite zaradu. Novac možete prenijeti na račun u drugoj financijskoj instituciji ili vam poslati poštom u papirnatom čeku.

Financijska institucija će vam dati rok za davanje uputa i naznačiti što će učiniti u nedostatku vaših smjernica. Općenito, njegov zadani potez bit će ubaciti vaš prihod u novi certifikat s pojmom sličnim vašem starom. Na primjer, ako ste imali jednogodišnji certifikat, vaše bi stanje bilo umotano u novi jednogodišnji CD. Kamatna stopa može biti viša ili niža od starih CD-a, ovisno o tome gdje su stope u to vrijeme.

Važno je brzo djelovati nakon što primite ovu obavijest. Nakon što CD dospije, račun ulazi u razdoblje odgode koje može trajati otprilike 10 dana. Ako ništa ne učinite, vaša banka može automatski prebaciti vaš CD u novi, a vi ćete možda morati platiti kaznu ako želite pristup svojim sredstvima prije sljedećeg datuma dospijeća.

Prema saveznom Zakonu o istini u štednji (Uredba DD), izdavatelj vašeg CD-a dužan je otkriti kada može nametnuti kaznu prijevremenog povlačenja i kako će se ta kazna izračunati.

Rano zatvaranje CD-a

Također je moguće zatvoriti CD i podići svoj novac ranije. Loša strana je što ćete se za najčešće vrste CD-a suočiti s kaznom.

Iznos te kazne ovisit će o vašem dogovoru s financijskom institucijom. Savezni zakon propisuje minimalnu kaznu od najmanje sedam dana kamata, ali ne postoji maksimalna, tako da bi vaša stvarna kazna mogla biti višestruko veća. Kao rezultat toga, mogli biste dobiti manje novca natrag nego što ste prvobitno uložili.

Najčešće se kazna prijevremenog povlačenja obračunava kao broj mjeseci kamata, s većim brojem mjeseci za duži CD termini i manje mjeseci za kraće CD-e. Na primjer, politika banke mogla bi biti odbijanje tromjesečne kamate za sve CD-e s uvjetima do 12 mjeseci, šestomjesečne kamate za one s rokovima do tri godine i kamate od cijele godine za dugoročne CD-e.

Postoje neke vrste CD-a—kao npr tekući CD-ovi ili CD-ovi bez kazni—koji naplaćuju niže (ili nikakve) kazne ako prijevremeno zatvorite račun. Međutim, ovi CD-i plaćaju niže kamate od standardnih.

Druga iznimka je posredničkih CD-ova. To su certifikati koje kupujete od brokerske tvrtke ili neovisnog prodajnog predstavnika. Za razliku od konvencionalnih CD-a, CD-i s posredovanjem trguju na a sekundarno tržište, što omogućuje da ga prodate ranije ako to želite. Nećete snositi kazne, ali ćete možda morati platiti malu naknadu.

Možete li zatvoriti CD prije dospijeća?

Možete, ali će vam najvjerojatnije biti naplaćena kazna. Kazne se mogu razlikovati od jedne do druge financijske institucije i od CD-a do CD-a. Obično, što je duži rok trajanja CD-a, veća je potencijalna kazna.

Što je razdoblje odgode za CD?

Razdoblje odgode je vrijeme koje morate obavijestiti financijskoj instituciji koja drži vaš dospjeli CD što želite učiniti s prihodom. Ako ništa ne poduzmete, obično će vaš novac staviti na novi CD.

Koliko je razdoblje odgode za CD?

Ovisi o vašoj banci ili kreditnoj uniji. Deset dana je prilično uobičajeno, ali neka razdoblja odgode su čak i sedam dana, tako da biste trebali biti spremni brzo djelovati.

Mogu li izbjeći kazne za prijevremeno povlačenje CD-a?

Teško je izbjeći ove troškove kod većine vrsta CD-a. U nekim slučajevima, financijska institucija može se odreći kazne prijevremenog povlačenja ako to zatražite, ali to nije dužna učiniti po zakonu.

Donja linija

Namjera je da CD-ovi ostanu netaknuti do kraja svog mandata, ali je moguće po potrebi izvaditi novac i ranije. Međutim, najvjerojatnije ćete morati platiti kaznu, što bi moglo značiti da ćete dobiti manje novca nego što ste uložili. Iz tog razloga, najbolje je ne ulagati u CD osim ako niste razumno sigurni da vam novac neće trebati prije nego što dospije.