Koja su pravila za korisnike CD-a?
Potvrda o depozitnim računima omogućuje štedišama da odvoje novac u određenom vremenskom razdoblju i pritom zarade određenu kamatu. Kada netko otvori CD račun, može imenovati nekog drugog kao korisnika tog računa. Korisnik CD-a ima pravo naslijediti novac na računu kada prvobitni vlasnik umre, ali postoje određena pravila koja vrijede.
Ključni za poneti
- Računi s potvrdom o depozitu su oročeni računi koji omogućavaju štedišama da zarade kamatu u određenom vremenskom razdoblju.
- Korisnik CD-a je netko tko je imenovan da naslijedi sredstva na CD računu ako vlasnik računa umre.
- Kamata zarađena na CD-u prije smrti vlasnika računa ne oporezuje se korisniku CD-a, ali kamate zarađene nakon toga obično jesu.
- Ako ste navedeni kao korisnik CD-a, važno je znati kako zatražiti ta sredstva ako vlasnik računa umre.
CD računi i CD korisnici
A potvrda o depozitnom računu ili CD je oročeni depozitni račun. CD-ove možete pronaći u običnim bankama, kreditnim unijama i internetskim bankama. Kada otvorite CD, uz dogovor je da ćete uplatiti novac na račun i ostaviti ga na određeno vremensko razdoblje. To se zove rok dospijeća i vaš novac zarađuje kamate tijekom tog razdoblja. Nakon što CD dospije, možete povući svoj izvorni depozit i kamatu ili cijeli iznos preliti na novi CD.
Prilikom otvaranja CD računa morate odlučiti o nekoliko stvari, kao što je to koji CD termin je pravi za vas i koliko želite uplatiti. Također možete odlučiti želite li imenovati a korisnik za svoj CD račun. Korisnik CD-a je netko za koga biste htjeli naslijediti novac na računu ako umrete.
Možete odabrati jednog korisnika ili više korisnika. Vaša banka može zahtijevati da korisnik ili korisnici koje imenujete daju svoj broj socijalnog osiguranja. Dok ste živi, korisnik ne bi imao potraživanja na vašem CD računu. Ali nakon vaše smrti, oni će moći podići novac s računa, uključujući vaš izvorni depozit i zarađene kamate.
Važno
Ako želite imenovati maloljetno dijete kao korisnika CD računa ili drugih financijskih računa, vi možda će također trebati imenovati skrbnika koji će upravljati tom imovinom u njihovo ime dok ne stignu odrasloj dobi.
Prava korisnika CD-a
Korisnici CD računa imaju pravo naslijediti sredstva CD-a ako prvobitni vlasnik računa umre. Opet, ne bi mogli dirati ovaj novac tijekom tvog života. A ako CD stigne zrelost prije nego što umrete, oni neće imati daljnja prava na novac osim ako ga ne umotate u novi CD i imenujete ih kao korisnika.
Ako vlasnik CD računa umre, korisnik CD-a bi tada mogao podnijeti zahtjev za taj račun. To obično znači kontaktirati financijsku instituciju u kojoj se CD-ovi čuvaju i ponuditi dokaz identiteta. Banka će možda morati vidjeti i kopiju smrtovnice vlasnika računa.
Što će se dalje dogoditi s tim CD-ovima može ovisiti o banci i njezinim politikama. Općenito, postoje dva načina na koja banke mogu rukovati CD-ovima koji pripadaju preminulom vlasniku računa:
- Zatvorite CD i isplatite saldo korisniku
- Prenesite ili pretvorite vlasništvo nad CD-om na korisnika
U prvom slučaju, banka se može ili ne mora odreći bilo kakvih kazni prijevremenog povlačenja koje bi se mogle primijeniti. Kazne za prijevremeno povlačenje CD-a mogu se procijeniti kada netko uzme novac s CD-a prije nego što dosegne dospijeće. Te kazne mogu biti fiksna naknada ili postotak zarađene kamate.
Ako naslijedite CD kao korisnik, a banka zatvori račun, možete odlučiti hoćete li s zaradom otvoriti novi CD ili novac iskoristiti za nešto drugo. Moguće je da ćete moći pronaći bolje cijene CD-a negdje drugdje ili da vam treba novac za otplatu duga ili popravke doma.
Prijenos vlasništva nad naslijeđenim CD-ovima znači da ne morate premještati novac nigdje drugdje. Nakon što vam se račun prenese, možete imenovati jednog ili više svojih korisnika. Možete razmisliti o prijenosu vlasništva ako bi vam to omogućilo da izbjegnete kaznu prijevremenog povlačenja ili ako nemate hitnu potrebu za korištenjem novca.
Bilješka
Ako banka zahtijeva da zatvorite naslijeđeni CD, pitajte možete li pričekati da dospije da to učinite kako biste povećali zaradu od kamata.
Porezna pravila za korisnike CD-a
Kamata zarađena na CD računima je oporeziva, ali tko plaća kada vlasnik računa umre? Općenito, kamate zarađene prije smrti vlasnika računa ne oporezuju se korisniku, kao ni izvorni iznos koji je položen. Ali sve kamate zarađene nakon smrti vlasnika računa bile bi oporezive za korisnike.
Koliko to ima utjecaja na vašu poreznu situaciju može ovisiti o tome koliko kamata CD zaradi. Ako je stanje na računu relativno malo, kamata može biti zanemariva. Ali ako nasljeđujete CD-e s pet ili šesteroznamenkastim stanjem, moguće je da biste za zaradu mogli tražiti veći porezni račun.
Ako ste navedeni kao korisnik jednog ili više CD računa, možda bi bilo korisno razgovarati s poreznim stručnjakom. Oni vam mogu dati uvid u to kako bi vaša porezna obveza mogla utjecati ako naslijedite CD-e i predložiti strategije za smanjenje tih poreza.
Bilješka
Mogu se primjenjivati različita porezna pravila ako naslijedite IRA CD, koji je CD koji podliježe tradicionalnom poreznom tretmanu ili Roth Individual Retirement Account.
Možete li promijeniti korisnike na CD-u?
Možete li promijeniti korisnike na CD račun može ovisiti o politici banke i o tome kako je ugovor s korisnikom strukturiran. Ako postavite CD račun kao plativo u slučaju smrti (POD), na primjer, možda ćete morati potpuno zatvoriti račun i ponovno otvoriti novi CD da biste promijenili korisnika.
Koliko korisnika možete imati na CD-u?
Broj korisnika dopuštenih za CD račun može odrediti vaša banka, iako je moguće imati više od jednog. Na primjer, možete imenovati tri osobe koje će naslijediti CD, a svaka će naslijediti 33% udjela u saldu.
Kako imenujete korisnika na CD-u?
Kada otvorite novi CD račun, vaša banka može pitati želite li imenovati jednog ili više korisnika. Zatim možete navesti ime ili imena osoba koje želite odabrati. Vaša banka također može zahtijevati broj socijalnog osiguranja za svakog određenog korisnika.
Poanta
Dodavanje korisnika na CD račun može vam pružiti malo mira ako ste zabrinuti da će vam se ušteđevina izgubiti u neizvjesnosti ako vam se nešto dogodi. Prilikom imenovanja korisnika važno je razmisliti o tome koga biste željeli naslijediti ta sredstva. A ako ste korisnik CD-a, također je korisno razumjeti koja prava i odgovornosti imate.