Pronalaženje financijskog savjetnika
Financijski savjetnik je profesionalac koji gradi personalizirane financijske planove za postizanje životnih ciljeva klijenata. Financijski savjetnici pomažu klijentima analizirati i vizualizirati svoju financijsku situaciju, uključujući tolerancija na rizik i sposobnost rizika. Osim toga, pružaju široku paletu usluga za poboljšanje financijske budućnosti klijenata, uključujući investicijsko savjetovanje, upravljanje dugom, planiranje mirovine i poreznu pomoć, između ostalih usluga. Čak i nakon izrade početnog financijskog plana s klijentom, financijski savjetnik će ga redovito ponovno procjenjivati situaciju klijenta kako bi se financijski ciljevi držali na pravom putu i osigurala udobnost i zadovoljstvo klijenata s financijskim odluke.
Financijskog savjetnika možete pronaći tražeći preporuke od obitelji i prijatelja ili možete pretraživati na internetu. Mnoga profesionalna udruženja za financijsko planiranje nude baze podataka savjetnika koje se mogu pretraživati, kao što je Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika
i Udruga za financijsko planiranje. Bez obzira koju titulu savjetnik tvrdi da ima, preporuča se da prije dijeljenja svojih financijskih informacija provjerite vjerodajnice, iskustvo i strukture naknada potencijalnog savjetnika. Možete potražiti pozadinu tvrtke ili pojedinca tako da potražite obrazac ADV tvrtke na Javno objavljivanje investicijskog savjetnika web stranica.Trošak financijskog savjetnika može varirati ovisno o vrsti savjetnika s kojim se odlučite raditi i njihovoj strukturi plaćanja. Financijski savjetnici obično se plaćaju putem naknada, provizija ili kombinacijom toga dvoje. Savjetnici koji se temelje na naknadama zarađuju određenu satnicu za svoje usluge ili određeni postotak imovine klijenata pod upravljanjem, dok savjetnici koji se temelje na provizijama zarađuju proviziju kroz proizvode koje prodaju. Unutar područja financijskog savjetovanja postoje tri glavne vrste savjetnika: ljudski savjetnici, robo-savjetnici i digitalni savjetnici. Trošak—i ono što dobivate uz svaki od njih—različit će se.
Godišnja nagrada Investopedia 100 slavi financijske savjetnike koji daju značajan doprinos kritički razgovori o financijskoj pismenosti, strategijama ulaganja, planiranju životne faze i bogatstvu upravljanje. S više od 100.000 neovisnih financijskih savjetnika u SAD-u, Investopedia 100 ističe najangažiranije, najutjecajnije i obrazovne savjetnike u zemlji.
Godišnja lista Investopedia 100 odaje priznanje nezavisnim financijskim savjetnicima sa sjedištem u SAD-u koji su pokazali vrhunsku predanost industriji do financijske pismenosti korištenjem svog dosega na društvenim i tradicionalnim medijima i koji su dobili podršku zajednice putem vršnjaka nominacije. Kako bi odredili pobjednike, Investopedijin podatkovni tim i urednički timovi mjere autoritet domene svakog savjetnika na njihovom osobnom blogu ili web stranici, sljedbenike na društvenim medijima i podcasti, sudjelovanje u radionicama, programima, neprofitnim organizacijama ili suradnjama za širenje financijske edukacije i nominacija kolega od strane profesionalaca u industriji izvan njihove vlastite poduzeća. Također se provjerava točnost i kvaliteta aplikacija.
Osim rada s financijskim savjetnikom, možda biste željeli nastaviti svoje obrazovanje o ulaganju, povećanju bogatstva ili općem financijskom planiranju. Kao dio 2023. Investopedije 100, zamolili smo sedam naših najboljih financijskih savjetnika da podijele knjige o ulaganju koje su pročitali i podijelili sa svojim klijentima. Knjige se dotiču financijskog planiranja za parove, psihologije ponašanja novca i kako započeti s planiranjem nasljeđa.
Financijski savjetnik pruža financijske savjete ili smjernice klijentima za plaćanje. Financijski savjetnici mogu pružiti mnogo različitih usluga uključujući upravljanje ulaganjima, porezno planiranje, planiranje mirovine i planiranje imovine. Širok raspon licenci i certifikata može biti potreban ovisno o uslugama koje pruža određeni financijski savjetnik.
Ovlašteni financijski planer (CFP) priznanje je stručnosti u područjima financijskog planiranja, poreza, osiguranja, planiranja imovine i mirovinske štednje. Titulu dodjeljuje Certified Financial Planner Board of Standards osobama koje su završile CFP ispit i kontinuirano pohađaju tečajeve kako bi održale certifikaciju.
Fiducijar je osoba ili organizacija koja djeluje u ime druge strane, stavljajući interese svojih klijenata ispred vlastitih. Fiducijari se pridržavaju fiducijarnog standarda, što znači da imaju dužnost čuvati dobru vjeru i povjerenje. Stoga uloga fiducijara zahtijeva zakonsku i etičku obvezu djelovanja u najboljem interesu klijenta. Nisu svi financijski savjetnici fiducijari, iako mnogi jesu.
Raspodjela imovine je strategija ulaganja koja ima za cilj uravnotežiti rizik i nagradu raspodjelom imovine portfelja pojedinca prema njegovim ciljevima, toleranciji rizika i horizontu ulaganja. Tri glavne klase imovine - dionice, fiksni prihod te novac i ekvivalenti - imaju različite razine rizika i povrata, tako da će se svaka ponašati drugačije tijekom vremena.
Tolerancija rizika mjera je stupnja gubitka koji je investitor spreman podnijeti unutar svog portfelja, stoga je to vrijedno razmatranje pri donošenju odluka o ulaganju. Promjenljivost dionica, tržišne promjene, gospodarski ili politički događaji te regulatorne promjene ili promjene kamatnih stopa utječu na toleranciju investitora na rizik. Stoga je veća tolerancija na rizik često sinonim za ulaganje u dionice, dioničke fondove i burzovne fondova (ETF), dok je niža tolerancija rizika često povezana s kupnjom obveznica, obvezničkim fondovima i prihodima fondovi.
Investicijski horizont je izraz koji se koristi za opisivanje ukupne duljine vremena koje investitor očekuje da će držati a sigurnost ili portfelj za pojedinca ili tvrtku, a može trajati samo nekoliko dana ili čak dva desetljeća. Duljina investicijskog horizonta često će odrediti kolikom je riziku investitor izložen i koji su njegovi prihodi potrebni. Općenito, kada portfelji imaju kraći horizont ulaganja, to znači da su ulagači voljni preuzeti manji rizik.
Kapacitet rizika, za razliku od tolerancije, je količina rizika koju investitor "mora" preuzeti kako bi postigao svoje financijske ciljeve. Stopa povrata potrebna za postizanje ovih ciljeva može se procijeniti ispitivanjem vremenskih okvira i zahtjeva za prihodima. Zatim se informacije o stopi povrata mogu koristiti kao pomoć ulagaču pri donošenju odluke o vrstama ulaganja u koje će se uključiti i razini rizika koju će preuzeti.
Prikladnost se odnosi na etički, provediv standard u vezi s ulaganjima kojeg se moraju pridržavati svi financijski stručnjaci kada rade s klijentima. Prije nego što daju preporuku, brokeri, upravitelji novcem i drugi financijski savjetnici imaju dužnost osigurati da njihov savjet odgovara ciljevima, potrebama i toleranciji rizika njihovih klijenata. U SAD-u Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) nadzire i provodi ovaj standard, navodeći zahtjeve prikladnosti u svom pravilu 2111.
Izraz 'temeljen na naknadama' opisuje vrstu financijskog savjetnika koji prima dio ili sav svoj prihod od naknada koje savjetniku plaća klijent. Mnogi savjetnici koji se temelje na naknadama ne samo da primaju plaću od klijenata, već također zarađuju proviziju od brokerskih tvrtki, društava za uzajamne fondove ili osiguravajućih društava kada prodaju proizvode. Savjetnici koji isključivo zarađuju kroz naknade nazivaju se savjetnicima koji plaćaju samo naknadu.
Financijski savjetnici koji se temelje na proviziji primaju naknadu od klijenata na temelju prodaje proizvoda. Oni primaju plaću kada njihovi klijenti izvrše određenu financijsku transakciju koju preporuče, kao što je kupnja dionica ili druge imovine.
