Kako se unaprijed kvalificirati za zajam
Pretkvalificiranje za osobne zajmove brz je i jednostavan način kupovine po najboljim cijenama
Neovisno procjenjujemo sve preporučene proizvode i usluge. Ako kliknete na poveznice koje pružamo, možemo dobiti naknadu. Saznajte više.
Bilo da ste spremni prihvatiti trend kićenih tapeta ili samo želite konsolidirati dug kreditne kartice, osobna pozajmica može biti korisna opcija financiranja. No stope, uvjeti i zahtjevi za ispunjavanje uvjeta mogu se razlikovati među zajmodavcima, što otežava pronalaženje najbolje ponude.
Pretkvalificiranje za zajam može vam omogućiti da vidite potencijalne stope i dati vam ideju o tome koliko možete posuditi. Ako naučite kako se unaprijed kvalificirati za zajam, možete dobiti prilagođene ponude i pronaći pravu ponudu.
Teški kreditni upiti javljaju se kada podnesete potpuni zahtjev za kredit, a mogu imati mali negativan učinak na vašu kreditnu sposobnost. Ali pretkvalificiranje zahtijeva samo blagi kreditni upit, koji nema utjecaja na vašu kreditnu sposobnost; ovo vam omogućuje da kupujete bez brige da ćete naštetiti svojoj kreditnoj sposobnosti.
Što vam je potrebno da biste se unaprijed kvalificirali za zajam
Predkvalifikacije za osobni zajam obično su vrlo jednostavne; Možete ispuniti online obrazac i vidjeti svoje opcije u roku od nekoliko minuta. Kako bi se unaprijed kvalificirao za zajam, zajmodavac će obično tražiti sljedeće informacije:
- Željeni iznos kredita: Unesite iznos novca koji želite posuditi, na primjer 10 000 USD ili 25 000 USD.
- Osobne informacije: Zajmodavac će trebati vaše ime, adresu i podatke za kontakt.
- Broj socijalnog osiguranja: Većina zajmodavaca zahtijeva važeći broj socijalnog osiguranja za pregled mogućnosti zajma.
- zaposlenje: Obrazac od vas može tražiti da unesete svoje podatke o zaposlenju, uključujući prihode, ime poslodavca i podatke za kontakt poslodavca.
- Namjena kredita: Stope i uvjeti mogu ovisiti o korištenju zajma, tako da zajmodavac može od vas tražiti da unesete namjenu zajma. Uobičajene opcije uključuju konsolidacija duga, medicinski troškovi i renoviranje doma.
Kako se unaprijed kvalificirati za zajam
Slijedite ove korake kako biste se predkvalificirali za zajam; iste osnovne upute funkcionirat će za većinu vrsta kredita, uključujući osobni zajmovi, auto krediti, Studentski krediti, i poslovni zajmovi.
1. Istražite više zajmodavaca
Mnogi zajmodavci nude osobne zajmove za više namjena. Uvjeti zajma i godišnje postotne stope (APR) mogu varirati, stoga je pametno kupovati kod nekoliko zajmodavaca.
Tražite osobni zajam za određenu svrhu? Vidjeti:
- Najbolji loši zajmovi
- Najbolji hitni zajmovi za lošu kreditnu sposobnost
- Najbolji zajmovi za konsolidaciju duga
2. Ispunite obrazac za predkvalifikaciju
Nakon što ste suzili popis zajmodavaca, od svakoga možete zatražiti pretkvalifikaciju. Možete ispuniti pretkvalifikacijske obrasce online i pregledati potencijalne mogućnosti zajma, a od vas će se tražiti da dostavite sljedeće:
- Vaši osobni podaci
- Vaš broj socijalnog osiguranja
- Pojedinosti o vašim prihodima i zaposlenju
- Vaš traženi iznos zajma i njegova namjena
3. Pošaljite svoju pretkvalifikacijsku prijavu
Nakon ispunjavanja obrasca, zajmodavac će obično tražiti vaš pristanak na svoje uvjete korištenja ili elektronički pretkvalifikacijski ugovor. Obavezno potražite izjavu da će zajmodavac izvršiti blagi kreditni upit, koji neće utjecati na vašu kreditnu sposobnost.
Ako se slažete s njegovim uvjetima, označite odgovarajući okvir i pošaljite svoj zahtjev za pretkvalifikaciju zajma. Zajmodavac će obraditi pretkvalifikaciju u roku od nekoliko minuta, a vi možete vidjeti dostupne opcije zajma.
Ne nude svi zajmodavci pretkvalifikaciju; neki zahtijevaju punu prijavu, s odgovarajućim čvrstim upitom o kreditu. Ako kupujete uokolo, podnesite sve potpune zahtjeve za kredit unutar ograničenog roka. FICO bodovni modeli razmotrit će sve teške upite unutar kratkog razdoblja (kao što je 14 ili 30 dana, ovisno o modelu) kao samo jedan čvrst kreditni upit, smanjujući utjecaj na vaš kredit.
Najbolji zajmovi s predkvalifikacijom
| Zajmodavac | Raspon APR* | Iznosi zajma | Rok zajma |
|---|---|---|---|
| SoFi | 8.99%–25.81% | $5,000–$100,000 | 24-84 mjeseca |
| PenFed | 7.74%–17.99% | $600–$50,000 | 12-60 mjeseci |
| Nadogradnja | 8.49%–35.99% | $1,000–$50,000 | 24-84 mjeseca |
| američka banka | 8.74%–21.24% | $1,000–$50,000 | 12–24 mjeseca |
| Otkriti | 6.99%–24.99% | $2,500–$35,000 | 36-84 mjeseca |
*GOD su točni u trenutku objave.
Ovdje pogledajte širi izbor naših najboljih davatelja kredita i razloge zašto smo ih odabrali: Najbolji osobni zajmovi.
Prednosti pretkvalifikacije zajma
Postoji nekoliko prednosti pretkvalificiranja za osobni zajam:
- Dobit ćete bolju ideju o tome koliko možete posuditi: Iako možda imate na umu iznos u dolarima, možete se kvalificirati za manje nego što ste očekivali na temelju svoje kreditne sposobnosti ili prihoda. Pretkvalifikacija zajma dat će vam okvirnu brojku onoga što možete posuditi.
- Dostupne uvjete kredita i mjesečne otplate možete vidjeti: Kada se pretkvalificirate za zajam, zajmodavac će navesti dostupne uvjete zajma za željeni iznos zajma i kredit. Pregledom stvarnih opcija za koje biste se mogli kvalificirati možete saznati kolika bi bila vaša mjesečna plaćanja.
-
Možete usporediti realne stope: Zajmodavci na svojim web stranicama navode širok raspon stopa. Najniže moguće stope ograničene su na zajmoprimce s izvrsnom kreditnom sposobnošću koji obično biraju kratke rokove otplate. S pretkvalificiranjem zajma možete dobiti bolju ideju o stopama koje ćete na kraju platiti.
Koristi kalkulator osobnog kredita kako biste odredili koliko će vaša plaćanja biti s različitim uvjetima i stopama.
Kako povećati izglede za odobrenje
Prije podnošenja zahtjeva za osobni zajam, možete povećati svoje izglede za ispunjavanje uvjeta—i osiguravanje bolje stope—slijedeći ove savjete:
- Dodajte supotpisnika ili zajedničkog prijavitelja: Neki tvrtke za osobne zajmove omogućuju vam da dodate supotpisnika ili zajedničkog podnositelja zahtjeva na vaš zahtjev za kredit. Dodavanje kreditno sposobnog supotpisnika ili supodnositelja zahtjeva povećava vaše šanse da se kvalificirate za zajam.
- Otplatite postojeći dug: Otplata dugova vašeg postojećeg duga, osobito kreditnih kartica, smanjit će vaše korištenje kredita i potencijalno povećati svoj kreditni rezultat.
- Ograničite nove upite: Teški kreditni upiti mogu uzrokovati pad vašeg rezultata za nekoliko bodova, stoga se za novi kredit prijavite samo kada vam je stvarno potreban.
- Plaćajte na vrijeme: Povijest plaćanja na vrijeme najveći je faktor koji utječe na vašu kreditnu sposobnost. Obavite sva plaćanja na vrijeme kako biste uspostavili dobru kreditnu sposobnost.
Podnošenje zahtjeva za kredit
Nakon podnošenja zahtjeva za predkvalifikaciju, zajmodavac će vam pokazati dostupne opcije zajma. Ako pronađete zajam koji vam odgovara, možete nastaviti s podnošenjem zahtjeva za zajam.
Ponude pretkvalifikacije obično imaju ograničen životni vijek; istječu u roku od 14 do 30 dana, stoga planirajte djelovati brzo ako želite krenuti naprijed. U suprotnom, ponuđena kamatna stopa se može promijeniti.
Kada ispunite zahtjev za osobni zajam, zajmodavac će tražiti dodatne informacije, kao što su kopija vaše vozačke dozvole, dokaz o prihodu i bankovni put i brojevi računa. Zajmodavac će također obično tražiti vaš pristanak za čvrstu provjeru kreditne sposobnosti. Postupak pregleda može potrajati dulje od pretkvalifikacije, ali obično možete očekivati odluku - bilo odobrenu ili odbijenu, ili zahtjev za više informacija - u roku od nekoliko sati.
Što je pretkvalifikacija za osobni zajam?
Kada se pretkvalificirate za a osobna pozajmica, podnesete zahtjev zajmodavcu tražeći od njega da donese preliminarnu odluku o vašoj kreditnoj sposobnosti. Možete saznati kolika je vjerojatnost da ćete se kvalificirati za zajam i odrediti koliko će vam zajmodavac dopustiti da posudite. Zajmodavci vam također mogu dopustiti da pregledate potencijalne opcije zajma, uključujući stope i rokove koji su dostupni za željeni iznos zajma i vaš kredit.
Predkvalifikacije za osobni zajam koriste se blagim kreditnim upitima, a ne tvrdim kreditnim provjerama, tako da nema utjecaja na vašu kreditnu ocjenu. Budući da pretkvalifikacije koriste samo soft provjere kreditne sposobnosti, možete kupovati i zatražiti nekoliko ponuda bez utjecaja na svoju kreditnu sposobnost.
Pretkvalifikacija za osobni zajam nije jamstvo da će zajmodavac odobriti vašu prijavu ili da ćete se kvalificirati za navedene uvjete. Umjesto toga, pretkvalifikacija je više gruba procjena. Kada ispunite potpuni zahtjev i predate dokumentaciju, možete se kvalificirati za različite uvjete (ili se možda uopće ne kvalificirate za zajam!).
Šteti li pretkvalifikacija mojoj kreditnoj sposobnosti?
Predkvalifikacije za zajam ne štete vašem kreditni rezultat. Oni koriste soft kreditne upite, koji nemaju utjecaja na vaš kredit.
Što vas diskvalificira od dobivanja osobnog zajma?
Ne ispunjavaju svi uvjete za osobni zajam. Tijekom procesa pretkvalifikacije ili nakon podvrgavanja teškom kreditnom upitu, možete otkriti da ne ispunjavate uvjete. Uobičajeni razlozi za odbijanje kredita uključuju:
- Imate lošu kreditnu sposobnost: Ako imate lošu ili poštenu kreditnu sposobnost, što znači rezultat 669 ili niži, zajmodavci možda neće raditi s vama. Vidite najbolji loši kreditni zajmovi za neke zajmodavce koji bi mogli odgovarati.
- Ne ispunjavate zajmodavčeve uvjete prihoda: Većina zajmodavaca ima uvjet minimalnog prihoda koji zajmoprimci moraju ispuniti da bi se kvalificirali za zajam. Ako ne zaradite dovoljno novca, nećete se kvalificirati za zajam osim ako u zahtjev ne dodate supotpisnika.
- Visoki omjer duga i prihoda: Čak i ako zarađujete visoku plaću, može vam se odbiti ako imate previše duga. Zajmodavci će obično pogledati vaše odnos duga i prihoda kako biste utvrdili možete li priuštiti otplate kredita.
Možete li se unaprijed kvalificirati za zajam bez stroge provjere kreditne sposobnosti?
Da, možete se unaprijed kvalificirati za osobni zajam bez podvrgavanja ozbiljnoj provjeri kreditne sposobnosti. Većina zajmodavaca koristi upite o povoljnim kreditima, koji ne utječu na vaš kreditni rezultat.
Jamči li predkvalifikacija zajam?
Pretkvalifikacije zajma nisu jamstvo; kada podnesete puni zahtjev možda nećete ispunjavati uvjete zajma, a možda i jeste odbijeno. Pretkvalifikacije vam samo daju ideju o vašoj podobnosti i mogućnostima zajma.