Zdravstveno osiguranje za iseljenike
Jessica Walrack spisateljica je o osobnim financijama koja je napisala stotine članaka o zajmovima, osiguranju, bankarstvu, hipotekama, kreditnim karticama, proračunu i općim osobnim financijama. Njezini su se radovi, između ostalih, pojavili u časopisima The Balance, Bankrate i Supermoney.
Zdravstveno osiguranje za iseljenike osigurava zdravstveno osiguranje za one koji žive izvan Sjedinjenih Država. Poput tipičnih planova u SAD-u, zdravstveno osiguranje za iseljenike zahtijeva mjesečnu premiju i ima odbitke i ograničenja u pogledu pokrivenosti. Kako bismo pronašli najbolje zdravstveno osiguranje za iseljenike, promotrili smo različite čimbenike u 14 tvrtki, kao što su premije za osnovno pokriće plana, mreža pružatelja usluga, dodaci planu, naknada u odnosu na izravna plaćanja liječnika i više.
Trebam li zdravstveno osiguranje za iseljenike?
Ako želite pomoć u pokrivanju troškova liječenja dok živite u inozemstvu, onda, da, trebat će vam međunarodno zdravstveno osiguranje za iseljenike. Možda će ga zahtijevati i vlada vaše odredišne zemlje. Na primjer, Portugal od iseljenika zahtijeva valjano zdravstveno osiguranje koje pokriva potrebne medicinske troškove kao što su hitna njega i repatrijacija.
Iako nije uvijek potrebno, zdravstveno osiguranje za iseljenike obično je dobra ideja. Pomaže osigurati da možete dobiti kvalitetnu medicinsku pomoć u različitim scenarijima po pristupačnoj cijeni. Na primjer, u nesretnom slučaju da ste sudjelovali u ozbiljnoj prometnoj nesreći i potrebna vam je hitna pomoć, često pomažu u pokrivanju troškova vašeg boravka u bolnici, svih potrebnih operacija, rehabilitacije i repatrijacije (ako potrebno).
Nadalje, ako biste razvili ozbiljnu bolest poput raka, zdravstveno osiguranje vam može pomoći u pokrivanju troškove kemoterapije ili terapije zračenjem, posjete specijalistu, laboratorijske pretrage i drugu skrb koju biste željeli potreba.
Što je zdravstveno osiguranje za iseljenike?
Zdravstveno osiguranje za iseljenike odnosi se na planove zdravstvenog osiguranja koji pomažu u pokrivanju troškova medicinskih usluga u inozemstvu (i u SAD-u, za neke planove). To je usporedivo s pokrivenošću koju biste imali od pružatelja zdravstvenog osiguranja u SAD-u - možete pristupiti hitnoj pomoći, privatnoj bolnicama, liječnicima, medicinskim sestrama i lijekovima na recept u stranim zemljama, a vaše će osiguranje pomoći u pokrivanju troškova u mnogim slučajeva.
Imajte na umu da se zdravstveno osiguranje u inozemstvu razlikuje od putno osiguranje. Putno osiguranje osmišljeno je za osobe koje idu na kratkoročna putovanja u odnosu na one koji dugo žive u inozemstvu.
Kako funkcionira zdravstveno osiguranje za iseljenike?
Evo pogleda na kamen temeljac zdravstvenog osiguranja iseljenika od ograničenja police i područja pokrivenosti do cijena.
Maksimalna ograničenja
Svaki plan će imati maksimalnu godišnju korist plana koja je najveći iznos koji će plan isplatiti tijekom godišnjeg razdoblja police. Osim toga, planovi često imaju ograničenja u dolarima za određene beneficije (npr. rehabilitacijski tretman, njega kod kuće i slučajna smrt). Ova ograničenja mogu biti "po događaju" ili "po godini".
Neki pružatelji osiguranja nude neograničeno pokriće, iako je to više iznimka nego pravilo.
Izvan ograničenja u dolarima police, pogodnosti uključene u police zdravstvenog osiguranja za iseljenike varirat će. Na primjer, plan više razine može pokrivati preventivnu skrb dok plan niže razine ne. Nadalje, neki osiguravatelji mogu pokriti skrb o vidu, dok drugi ne. Dostupnost dodatnih planova kao što su ambulantno, rodiljno i zubarsko osiguranje također se može razlikovati ovisno o pružatelju usluge, politici i podnositelju zahtjeva.
Područja pokrivenosti
Osiguravatelji mogu ponuditi različite opcije područja pokrivenosti. Na primjer, Allianz Care nudi pokrivenost za cijeli svijet plus pokrivenost za cijeli svijet isključujući SAD i pokrivenost samo za Afriku. Područje pokrivenosti koje odaberete utjecat će na vašu cijenu.
Troškovi
Nakon što pronađete policu zdravstvenog osiguranja za iseljenike s pravim pogodnostima i pokrićem za vašu situaciju, ponuda vam može pomoći da shvatite troškove. Kada pregledavate ponude, potražite godišnje i mjesečne cijene premija, mogućnosti odbitka, ograničenje godišnjeg plana i suosiguranje ili doplata koji će se primijeniti. Često možete odabrati iznos odbitka koji će smanjiti vašu premiju.
Pružatelji medicinskih usluga
Kad je riječ o pružateljima zdravstvenih usluga i ustanovama, iseljena zdravstvena osiguranja obično imaju uspostavljene mreže. Kada koristite pružatelje usluga iz mreže vašeg osiguravatelja, to često dolazi s pogodnostima poput besprijekorne naplate. Ipak, većina tvrtki dopustit će vam da odaberete bilo kojeg pružatelja zdravstvenih usluga kojega želite sve dok ima licencu i djeluje u pokrivenoj zemlji.
Naplata
Način na koji osiguravatelj pokriva vaše račune može varirati. U nekim slučajevima od vas će se tražiti da liječniku platite unaprijed i podnesete račun svom osiguravatelju kako biste dobili nadoknadu. U drugim slučajevima, možda ćete morati obavijestiti svog osiguravatelja o medicinskoj usluzi prije vašeg pregleda kako bi se oni mogli uskladiti s pružateljem zdravstvenih usluga i izravno podmiriti račun.
Možda ćete svom osiguravatelju morati dati određenu obavijest kako bi vam račun bio pokriven unaprijed—kao što je pet dana prije traženja skrbi.
Specifičnosti planova zdravstvenog osiguranja iseljenika mogu se uvelike razlikovati od jednog pružatelja usluga do drugog. Iako su ovdje obrađeni uobičajeni uvjeti i odredbe, svakako pročitajte sitna slova tvrtki koje razmatrate.
Što pokriva zdravstveno osiguranje za iseljenike?
Pokrivenost zdravstvenog osiguranja za iseljenike razlikuje se od jednog pružatelja usluga do drugog. Međutim, svi planovi koje smo pregledali uključivali su bolničke usluge — skrb koja zahtijeva da budete primljeni i provedete barem jednu noć u bolnici ili drugoj vrsti medicinske ustanove. Osim toga, osiguravatelji se razlikuju u ponudi pogodnosti kao što su izvanbolnička skrb, preventivna skrb, vid, stomatološka skrb, skrb za rodilje, životno osiguranje i još mnogo toga. Neki nude više planova s različitim razinama pogodnosti, dok drugi nude osnovne planove s dodatnim paketima pokrivenosti.
Trošak zdravstvenog osiguranja za iseljenike
Na troškove zdravstvenog osiguranja u inozemstvu (bez pokrića u SAD-u) najviše utječu vaša dob i razina pokrića. Da bismo dobili predodžbu o tome kako se troškovi razlikuju, prikupili smo ponude za 35- i 65-godišnje stanovnike SAD-a koji žive u Meksiku.
35-godišnji iseljenik
Mjesečne premije kretale su se od 179 USD mjesečno do 476 USD mjesečno za 35-godišnjeg stanovnika SAD-a koji živi u Meksiku, na temelju našeg istraživanja. No cijena može znatno varirati ovisno o značajkama koje odaberete.
Na primjer, Allianz osnovni plan (Care Core) košta 179 USD mjesečno za 35-godišnjaka i ima maksimalnu godišnju korist od 2 500 000 USD. S druge strane, paket Elite Xplorer Essential tvrtke GeoBlue košta do 476 USD mjesečno, ali ima neograničenu maksimalnu godišnju naknadu i pokriva hitnu izvanbolničku skrb (plan Care Core iz Allianza ne). Oba plana imaju odbitak od 0 USD.
Također možete odlučiti povećati svoje pogodnosti dodavanjem pokrivenosti. Dodatna pokrića po Allianzovim cijenama kako slijedi:
- Pokriće za materinstvo: Od $66 mjesečno
- Ambulantna pokrivenost: Od $106 mjesečno
- Stomatološki planovi: Od $76 mjesečno
- Planovi repatrijacije: Od $11 mjesečno
65-godišnji iseljenik
Ako ste 65-godišnji stanovnik SAD-a koji se seli u Meksiko, planovi Allianz Carea počinju s 583 USD mjesečno s 0 USD franšize i maksimalnom godišnjom beneficijom od 2,5 milijuna. Plan Elite Explorer Essential tvrtke GeoBlue košta do 2312 USD mjesečno. Također ima odbitak od 0 USD, ali pruža neograničenu godišnju naknadu i pokriva hitnu izvanbolničku skrb. Cijene su naglo veće što ste stariji jer osiguravajuća društva očekuju da češće koristite svoj plan.
Dodatna pokrića Allianza za 65-godišnjaka na sljedeći način:
- Pokriće za materinstvo: Nije dostupno
- Ambulantna pokrivenost: Od $308 mjesečno
- Stomatološki planovi: Od $76 mjesečno
- Planovi repatrijacije: Od $11 mjesečno
Popularna društva za zdravstveno osiguranje za iseljenike
Pogledajmo sada neka od najpopularnijih društava za zdravstveno osiguranje za iseljenike.
| Osiguravajuća društva | Tržišta osiguranja |
|---|---|
| Azimutni meridijan | Međunarodno tržište građana |
| William Russell | |
| Trawick International | |
| Sigurnosno krilo | |
| NOW Health International | |
| Seven Corners Liason Majestic | |
| AXA Global Healthcare | |
| Bupa Global | |
| Plus International | |
| AIA grupa | |
| Sada Health International | |
| Expacare Global Healthcare | |
| Integra Global |
Metodologija
Procijenili smo 14 pružatelja zdravstvenog osiguranja za iseljenike prema nizu kriterija kako bismo odredili najbolje zdravstveno osiguranje za iseljenike. Kriteriji uključuju: mrežu pružatelja usluga, vrijeme obrade zahtjeva, dodatne beneficije (kao što su stomatološka, vidna, majčinska i repatrijacija), razina prilagodbe planova, pokriće već postojećih uvjeta, mogućnosti odbitka, naknade, izravna plaćanja liječnika ili naknade, godišnji maksimumi, zahtjevi prije odobrenja i troškovi.
Često postavljana pitanja
-
Koliko košta osiguranje iseljenika?
Troškovi zdravstvenog osiguranja za iseljenike mogu uvelike varirati ovisno o vašoj dobi, području pokrivenosti, pogodnostima, iznosu franšize i maksimalnim ograničenjima. U našem istraživanju, mjesečni premijski troškovi za planove s odbitkom od 0 USD kretali su se od 197 USD do 904 USD.
-
Mogu li dobiti zdravstveno osiguranje u SAD-u ako živim u inozemstvu?
Da, možete dobiti američko zdravstveno osiguranje ako živite u inozemstvu. Mnogi pružatelji osiguranja za iseljenike nude pokriće u SAD-u, kao i u stranim zemljama. Međutim, kada planovi uključuju pokrivenost u SAD-u, oni su skuplji.
-
Trebaju li iseljenici zdravstveno osiguranje u SAD-u?
Iseljenici nisu obavezni imati zdravstveno osiguranje u SAD-u. Dok je prije bila obavezna za Amerikance koji su proveli najmanje 36 dana u SAD-u tijekom određene kalendarske godine, taj je zahtjev prestao 2018.
-
Što pokriva zdravstveno osiguranje Expat?
Iseljeno zdravstveno osiguranje može pomoći u pokrivanju troškova medicinskih usluga u stranim zemljama. Često pokriva bolničku skrb, uključujući boravak u bolnici, posjete liječniku, operacije, laboratorijske pretrage, fizikalnu terapiju, transplantacije i još mnogo toga. Osim toga, neka osiguravajuća društva nude pokriće za ambulantnu njegu, preventivnu njegu, stomatologiju, vid itd.
