Kako oprost studentskog zajma utječe na kreditno izvješće

Programi oprosta studentskog zajma uključuju oprost zajma za javne službe i oprost zajma za nastavnike. Oprost zajma ne uklanja račune iz a kreditno izvješće. Umjesto toga, zajmovi će biti plaćeni u cijelosti, a zajmoprimac odnos duga i prihoda (DTI). poboljšat će se. Ako postoji neispunjenje obveza po saveznim zajmovima, program predsjednika Bidena za novi početak može potencijalno ukloniti neispunjenje obveza iz kreditnog izvješća, a neispunjeni zajmovi prikazat će se "u otplata.”

Ključni zahvati

Uz oprost studentskog zajma, dužnikova povijest duga ostaje u njegovom kreditnom izvješću.
Programi oprosta zajmova uključuju oprost zajma za javne službe i oprost zajma za učitelje.
Zajmoprimci mogu ukloniti netočnosti iz svojih kreditnih izvješća povezanih sa studentskim zajmovima kako bi poboljšali svoju kreditnu sposobnost.

Programi oprosta studentskih zajmova

Nekoliko vrsta oprost studentskog kredita programi se odnose samo na savezne studentske zajmove i uključuju:

Oprost zajma za javne usluge (PSLF)
instagram viewer
:Prema PSLF-u, zajmoprimci federalnog kredita mogu se kvalificirati za oprost kredita ako rade puno radno vrijeme za neprofitna organizacija ili vladina agencija najmanje deset godina i zaraditi 120 kvalificirajućih mjesečno plaćanja.
Oprost zajma za učitelje:Oni koji predaju u školama s niskim primanjima ili agencijama za obrazovne usluge najmanje pet uzastopnih akademskih godina mogu se kvalificirati za do 17.500 dolara oprosta kredita za njihove savezne zajmove.
Otplata temeljena na prihodu (IDR) Oprost: S IDR planovima, zajmoprimci se mogu kvalificirati za smanjeno plaćanje na temelju svojih diskrecijskih prihoda. A ako zajmoprimac još uvijek ima saldo na kraju roka otplate, ostatak se oprašta. U srpnju 2023. predsjednik Biden pokrenuo je plan štednje na vrijednom obrazovanju (SAVE). SAVE je plan otplate prema prihodu (IDR) koji izračunava mjesečni iznos uplate na temelju prihoda i veličina obitelji, eliminira potrebu za supotpisnikom i isključuje uračunavanje neplaćenih kamata jer su plaćanja napravio.

U kolovozu 2022. predsjednik Biden pokrenuo je jednokratni program oprosta zajma u kojem zajmoprimci ispunjavaju uvjete za oprost zajma do 20 000 dolara. 30. lipnja 2023. Vrhovni sud odbio je pokušaj predsjednika Bidena da oprosti više od 400 milijardi dolara studentskog zajma dugovi. Prema mišljenju 6-3, suci u većini smatraju da je program oprosta prekoračio granice saveznog zakona i uzurpirao moć Kongresa da kontrolira državnu potrošnju.

Neplaćanje studentskog zajma

Neplaćanje studentskih zajmova može dovesti do zadano. Kod privatnih zajmova neispunjenje obveza može započeti nakon neplaćanja 90 dana, a kod saveznih zajmova nakon 270 dana. Zajmoprimci koji vide netočnosti u vezi s studentski zajam trebaju istražiti pogreške kako bi poboljšali svoj kredit.

Posljedice neplaćanja mogu biti teške, osobito kod federalnih studentskih zajmova. U normalnim okolnostima savezna vlada može zaplijeniti plaće i zaplijeniti povrat poreza. Neispunjenje obveza prijavljuje se kreditnim uredima, a evidencija zakašnjelih plaćanja vjerojatno će ostati u kreditnim izvješćima dužnika do sedam godina.

Program za novi početak

Pod predsjednikom Bidenom Program za novi početak, zajmoprimci sa saveznim studentskim zajmovima u zadanim rokovima mogli bi drastično poboljšati svoj kredit. Neplaćeni studentski zajmovi bili bi uklonjeni iz kreditnog izvješća, a zajmovi bi se pojavili u kreditnom izvješću kao "u otplati".

Privatni studentski zajmovi ne podliježu oprostu. Jedini način da se ukloni neizvršena obveza je da se računi u cijelosti podmire, čak i ako su zajmovi oprošteni. Zajmoprimci mogu koristiti kreditno sposobnog supotpisnika za otplatu zajmova i refinancirati zajmove kod drugog zajmodavca.

Zajmoprimci se moraju obratiti svojim serviserima za studentske kredite kako bi se prijavili za program za novi početak. Prijavite se online na myeddebt.ed.gov ili nazovite 1-800-621-3115.

Kako oprost studentskog zajma utječe na kreditnu ocjenu

Neplaćeni krediti: Prema uvjetima programa Novi početak, studentski zajmovi koji nisu podmireni uklanjaju se iz kreditnih izvješća, a zajmovi su navedeni kao "u otplati".
Kombinacija kredita:Oni koji ispunjavaju uvjete za oprost kredita mogu vidjeti a postići pad za nekoliko bodova ako je zajam bio jedini zajam s ratama jer kreditna kombinacija, koja prikazuje više oblika kredita, čini 10% FICO ocjene.
Starost kredita: Duljina kreditne povijesti zajmoprimca čini 15% kreditnog rezultata. Ako je studentski zajam najstariji račun, njegovo plaćanje može uzrokovati smanjenje rezultata.
Omjer duga i prihoda (DTI).: Zajmoprimci će vidjeti poboljšani omjer duga i prihoda (DTI), što će im olakšati ispunjavanje uvjeta za druge zajmove ili kreditne kartice.

Sporovi s kreditnim izvješćima

Točne informacije ne mogu se ukloniti, ali ako postoje pogreške u kreditnom izvješću, zajmoprimci mogu osporiti te netočnosti i dati ih ukloniti te pokrenuti spor kod glavnog kreditni uredi na liniji:

Equifax
Experian
TransUnion

Zajmoprimci mogu poslati pismo o sporu serviseru zajma. Pismo treba sadržavati naziv i podatke o računu zajma s netočnostima i pojedinostima o tome zašto ga treba ukloniti. Uzorak pisma dostupan je kod Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB).

Primjenjuje li se zastara na studentske zajmove?

Vjerovnik ima određeni rok za tužbu za novac koji duguje. Nakon tog roka nastupa zastara, a dužnik više nije pravno odgovoran za dug. Zastara općenito traje tri do šest godina. Međutim, studentski zajmovi funkcioniraju drugačije od drugih oblika duga. Zastara ne primjenjivajte na savezne studentske zajmove, tako da nikada ne nestanu.

Koliko dugo je potrebno da se oprosti studentski zajam?

Kako bi se kvalificirali za oprost zajma, zajmoprimci se mogu prijaviti putem programa kao što je Oprost zajma za javne službe (PSLF) ili Oprost zajma za učitelje. Zajmoprimci moraju ispuniti kriterije programa i ispuniti potrebne uvjete za pružanje usluga, što može potrajati nekoliko godina.

Gdje zajmoprimci mogu vidjeti svoje studentske zajmove?

Za utvrđivanje podataka o studentskom zajmu i statusa, zajmoprimci mogu otići na web stranicu Federal Student Aid i prijaviti se na StudentAid.gov/aid-summary za pregled nadzorne ploče i povijesti njihove studentske pomoći. Također nije neuobičajeno da studentski zajmovi mijenjaju pružatelja usluga.

Zajmoprimci također mogu kontaktirati Federalni informativni centar za studentsku pomoć na 1-800-433-3243 ili pogledati svoje kreditno izvješće na AnnualCreditReport.com.

Donja linija

Iako oprost kredita može utjecati na kreditnu sposobnost, učinak je često privremen. A za zajmoprimce s saveznim studentskim zajmovima koji su u neispunjenju obveza, program Fresh Start mogao bi im dati čistu listu, uklanjajući neispunjenje iz njihovih kreditnih izvješća.