Hoće li cijene CD-a porasti u srpnju?

2023. se pokazala kao najbolja godina za štednju u banci. To je zato što je sada lako zaraditi nevjerojatnih 5,00% APY ili više na svoj novac. Zapravo, ovakve stope nismo vidjeli gotovo 16 godina.

Ovaj rekordni porast stope potaknut je Federalne rezerve agresivnu borbu protiv postpandemijske inflacije. Iako je rezultirajući porast kamatnih stopa banaka i kreditnih sindikata bio osobito brz 2022., povrati su i ove godine nastavili rasti, budući da Fed još nije završio sa svojom borbom.

Ali kamo idemo odavde? Lipanj je već bio dobar za stope, s poboljšanjem stope CD-a vodeće na tržištu s 5,50% na 5,65% APY. No mogu li stope porasti još više u srpnju? Trenutno se čini da je pametna oklada "Da".

Kako su cijene CD-a dosegle rekordne visine

Prošlo je 15 mjeseci otkako su Federalne rezerve prvi put povećale

stopa saveznih fondova, s ciljem obaranja inflacije koja je u jednom trenutku dosegla najviši nivo u 40 godina. Od ožujka 2022. do svibnja 2023., Fed je povisio svoju referentnu stopu na svakom sastanku, akumulirajući povećanje od 5,00%. To je najbrži tempo povećanja Fed-a u 40 godina.

Kad god središnja banka podigne kamatne stope federalnih fondova, banke i kreditne unije spremne su platiti više za vaše gotovinske depozite, a kao rezultat toga, svako povećanje Fed-a podiglo je stope CD-a prema gore. Uzmimo, na primjer, jednogodišnje CD-e. Prije prvog povećanja Fed-a početkom 2022., najviša stopa na nacionalnoj jednogodišnjoj potvrdi bila je 1,00% APY. Dok završavamo lipanj 2023., vodeća 1-godišnja stopa skočio je više od pet puta, na 5,52% APY.

Porast tečaja može se vidjeti u svakom terminu CD-a, s današnjim vodećima naša dnevna ljestvica najboljih CD-ova u cijeloj zemlji sve plaćati tri do šest puta više nego što biste mogli zaraditi početkom 2022. Posmatrano gledano, najviše stope u lipnju nevjerojatno se kreću od 4,77% do 5,65% APY.

Procjenjuje se da potvrda o depozitu stope nisu dosegnule ovako visoke razine barem od 2007., budući da je to zadnji put da smo imali tako povišenu stopu Fed Fund-a. Između lipnja 2006. i rujna 2007. Fed-ova referentna stopa bila je zapravo za četvrtinu boda viša od današnje stope, ali je zatim dramatično pala kao rezultat financijske krize 2007.-2008. U 16 godina od 2007., stopa Fed Fund-a je devet od tih godina bila efektivno nula, a nikad se nije popela ni na polovicu današnje stope.

Hoće li u srpnju cijene CD-a porasti još više?

Redovito upozoravamo da je pokušaj predviđanja kretanja stopa besmislica jer se američko gospodarstvo i financijski krajolik mogu brzo promijeniti. Ipak, Federalne rezerve daju signale o tome što je projekti to će se dogoditi sa stopom saveznih fondova, ako se stvari u gospodarstvu odvijaju prema očekivanjima.

Na svojoj posljednjoj sjednici, koja je završila 14. lipnja, Fed je prvi put u 11 sastanaka odlučio zadržati svoju referentnu stopu stabilnom. No, pokazalo se da mu namjera nije prekinuti kampanju dizanja stopa, već usporiti tempo povećanja. Zapravo, izvješće Fed-a nakon sastanka pokazuje da 16 od 18 članova Fed-a vjeruje da će biti potrebno barem još jedno povećanje stopa u 2023. A 12 trenutno očekuje da će dva ili više pješačenja biti na redu.

Uzimajući u obzir ovaj i druge ekonomske pokazatelje, financijska tržišta trenutno plasiraju više od 85% šanse za povećanje stope od četvrtine boda koje će biti najavljeno na sljedećem sastanku Feda, koji će završiti u srpnju 26.

Ako dođe do povećanja u srpnju, to bi gotovo sigurno povećalo i cijene CD-ova. Zapravo, ako banke i kreditni sindikati koji su gladni depozita budu uvjereni da će Fed povećati povećanje, neki od njih neće čekati stvarnu objavu Fed-a i jednostavno će podići svoje stope kako bi bili konkurentniji tijekom sljedećih tjedana.

Savjeti za kupce CD-a

Naravno, nikakvo dodatno povećanje stope Fed-a nije zajamčeno, jer Fed donosi svaku odluku o stopi na temelju najnovijih ekonomskih podataka i financijskih vijesti. I još imamo skoro četiri tjedna do sastanka Fed-a.

Također, ako i dođe do još jednog povećanja, to će gotovo sigurno biti minimalnih 0,25%. U usporedbi s tim koliko su stope CD-a već porasle u posljednjih 15 mjeseci, poboljšanje stope u ovoj će fazi vjerojatno biti skromnije.

To znači da je teško pogriješiti i upravo sada otvoriti najplaćeniji CD. Čak i ako tečajevi malo porastu tijekom sljedećih mjeseci, i dalje biste imali jedan od današnjih zvjezdanih tečajeva. I ne biste morali igrati igru ​​pokušaja tempiranja savršenog vrhunca.

S druge strane, budući da se čini vrlo vjerojatnim da ćemo vidjeti daljnja poboljšanja stopa na sastancima Feda u srpnju—a moguće čak i drugo povećanje kasnije tijekom godine—oni sa strpljenjem i malo kockanja možda će moći postići još bolju stopu CD-a u nadolazećim tjednima ili mjeseca.

Objava metodologije prikupljanja cijena

Svaki radni dan Investopedia prati podatke o stopama više od 200 banaka i kreditnih unija koje nude CD-ovi kupcima diljem zemlje i utvrđuje dnevne ljestvice najplaćenijih certifikata u svim smjerovima termin. Da bi se kvalificirala za naše popise, institucija mora biti federalno osigurana (FDIC za banke, NCUA za kreditne unije), a minimalni početni depozit CD-a ne smije premašiti 25.000 USD.

Banke moraju biti dostupne u najmanje 40 država. I dok neke kreditne unije zahtijevaju da donirate određenoj dobrotvornoj organizaciji ili udruzi kako biste postali član ako ne ispunjavate druge kriterije kriterijima (npr. ne živite u određenom području ili ne radite na određenoj vrsti posla), isključujemo kreditne unije čiji je zahtjev za donacijom 40 USD ili više. Za više informacija o tome kako biramo najbolje cijene, pročitajte našu cjelokupnu metodologiju.