Kako podnijeti zahtjev za osiguranje automobila
Ako ste u nesreći, morat ćete odmah poduzeti niz koraka, kao što je obavještavanje policije, razmjena informacija s drugim vozačem i dokumentiranje štete za vaš osiguravajući zahtjev. Ovisno o vašem pokriću i nezgodi, možda ćete morati podnijeti zahtjev svom osiguravajućem društvu ili osiguravajućem društvu drugog vozača.
svi Auto osiguranje tvrdnje su jedinstvene. Državni zakoni o osiguranju mogu utjecati na to kako se proces odvija, poput vremena obrade i procjene greške.
Shvatite svoja prava osiguranika i što učiniti ako osiguravatelj odbije vaš zahtjev ili ponudi neprihvatljivu nagodbu.
Ključni zahvati
- Nakon nezgode, obavijestite policiju, razmijenite informacije s drugim vozačem, dokumentirajte štetu za svoj odštetni zahtjev, zatim nazovite svog osiguravatelja.
- Možete podnijeti zahtjev osiguravajućem društvu drugog vozača ako je on kriv. U suprotnom, ako imate osiguranje od sudara, sveobuhvatno osiguranje, osiguranje od osobnih ozljeda (PIP) ili neosiguranog vozača, podnesite zahtjev svom vlastitom osiguravatelju.
- Osiguravatelji odbijaju odštetne zahtjeve ako nemate potrebno pokriće ili ste dali lažne podatke u svojoj prijavi ili ako vas sumnjaju na prijevaru.
- Usporedni zakoni o nemaru mogu ograničiti iznos ponude za nagodbu.
- Ako niste zadovoljni rezultatima svog zahtjeva, vaš državni odjel za osiguranje možda vam može pomoći.
Što učiniti na mjestu nesreće: korake koje treba poduzeti
Dakle, upravo ste imali savijač blatobrana. Evo što trebate učiniti:
Dođite na sigurno
Ako vaše vozilo blokira promet, pomaknite ga uz rub ceste ako to možete učiniti na siguran način. Međutim, ako iz vašeg automobila curi tekućina, poput ulja ili benzina, ostavite vozilo gdje jest i otiđite na sigurno mjesto. Upotrijebite svjetleće svjetle ili trokute za slučaj opasnosti kako biste upozorili druge vozače.
Provjerite ima li ozljeda
Ako nesreća uključuje ozlijeđene, nazovite 911. Pružite prvu pomoć do dolaska hitne pomoći.
Obavijestite policiju
Kontaktirajte policijsku upravu. Na nekim mjestima policija može reagirati samo na neke nesreće. Unatoč tome, bitno je obavijestiti policiju jer neke police auto osiguranja zahtijevaju obavijest unutar određenog razdoblja.
Razmjena informacija
Dobijte informacije o drugom vozaču, uključujući:
- Ime
- Adresa
- Telefonski broj
- Broj vozačke dozvole
- Kontakt podaci osiguravatelja
- identifikacijski broj vozila (VIN)
- Broj registarske pločice
- Marka i model vozila
Možda ćete morati provjeriti gore navedeno tako da pogledate fizičku vozačku dozvolu i registraciju vozila. Možda je najlakše fotografirati vozačku dozvolu, broj registarske pločice, VIN i registraciju.
Dobijte kontakt informacije svih putnika i svjedoka.
Dokumentirajte štetu
Snimite fotografije mjesta nesreće, uključujući snimke prometnih signala. Fotografirajte i/ili snimite sva oštećena vozila. Ako je došlo do štete ili ozljeda, državni zakon može od vas zahtijevati da nesreću prijavite državnom odjelu za motorna vozila.
Nazovite svog osiguravatelja
Obratite se svom agentu osiguranja, čak i ako se čini da je drugi vozač kriv za nesreću. Kada razgovarate s agentom, postavite sljedeća pitanja:
- Što pokrivanja nosim li?
- Koja su moja ograničenja pokrivenosti?
- Što je moj odbitni?
- Pokriva li moja polica unajmljeni automobil?
Agent od vas može zahtijevati da dostavite fotografije oštećenja vašeg automobila ili zakažete termin za osobni pregled. Obično će agent od vas zatražiti da svoj automobil odvezete u radionicu kako biste procijenili troškove popravka.
Na nekim lokacijama zakon zahtijeva od vozača da obavijeste policiju kada nesreća rezultira tjelesnim ozljedama ili ozbiljnom materijalnom štetom. Lokalni i državni zakoni razlikuju se, ali neobavještavanje policije o nesreći može izgledati kao nesreća i bijeg i rezultirati suspenzijom vozačke dozvole.
Podnošenje tužbe protiv drugog vozača
Nakon prometne nesreće možete podnijeti zahtjev svom vlastitom osiguravajućem društvu ako imate pokriće potrebno za popravak vozila ili plaćanje ozljeda. Međutim, ako je drugi vozač bio krivac za nesreću, možete podnijeti zahtjev njegovom osiguravatelju. Podnošenje zahtjeva vašem osiguravatelju naziva se odštetni zahtjev prve strane, dok se podnošenje zahtjeva prijevozniku drugog vozača naziva potraživanje treće strane.
Potraživanje treće strane ima prednosti i mane. Ako postignete prihvatljivu nagodbu, njihov će osiguravatelj platiti potraživanje. Vaš osiguravatelj neće.
Međutim, osiguravatelj treće strane zastupa svog osiguranika, a ne vas. Nakon istrage nesreće, regulator treće strane može vam ponuditi nagodbu ako utvrdi da je njihov osiguranik kriv za sudar. Da bi se to dogodilo, njihov osiguranik mora surađivati s istragom.
Zahtjevi za tjelesne ozljede
Često će osiguravajuće društvo riješiti zahtjev za tjelesnu ozljedu tek nakon završetka svih medicinskih tretmana. Na primjer, ako slomite nogu u nesreći, osiguravatelj vjerojatno neće platiti odštetni zahtjev za tjelesne ozljede dok ne završite sve preglede kod liječnika i fizikalnu terapiju.
Kada nudi nagodbu u slučaju tjelesne ozljede, osiguravatelj će od vas tražiti da potpišete ugovor o "oslobađanju od naknade štete". Potpisivanjem dokumenta pristajete na nagodbu i kasnije ne možete podnijeti drugi zahtjev. Zato je važno pričekati s prihvaćanjem nagodbe nakon što se potpuno oporavite od ozljeda.
Podnošenje zahtjeva korištenjem vlastitog osiguranja
Ako pretrpite ozljede ili štetu na automobilu u nesreći, možete podnijeti zahtjev svom osiguravajućem društvu. Ako ste vi krivi za nesreću, morate podnijeti zahtjev svom prijevozniku sve dok vrijedi vaše pokriće. U većini država podnosite zahtjev prve strane ako nosite:
- Sudar: Za nesreće koje uključuju sudar
- Sveobuhvatno: Za krađu i vandalizam
- Medicinska plaćanja ili pokrića zaštite od osobnih ozljeda (PIP).: Za ozljede
- Neosigurani vozač: Ako drugi vozač nije bio osiguran
Ako nosite samo obavezne države pokrića odgovornosti, vaš pružatelj usluga neće pokriti vaše ozljede ili materijalnu štetu. Ali u državama bez krivnje, kao što je New York, možete također podnijeti zahtjev svom osiguranju za ozljede.
Usporedni nemar
Neke države imaju komparativna nemarnost zakoni. Ovi zakoni zahtijevaju od osiguravajućih društava da procijene razinu greške koju je prouzročio svaki vozač.
Na primjer, pretpostavimo da prebrzo vozite i udarite u bočnu stranu automobila koji prolazi kroz crveno svjetlo. Vaš pružatelj usluga i regulatori osiguranja drugog vozača mogu utvrditi da je drugi vozač 90% odgovoran za prolazak kroz crveno. Ali također ste bili 10% odgovorni jer ste vozili prebrzo da biste izbjegli sudar.
Neki državni zakoni postavljaju komparativni prag nemara za naplatu štete. Na primjer, zakon Utaha vam ne dopušta naplatu štete ako ste više od 50% odgovorni za sudar. U našem scenariju, osiguravatelj treće strane mora vam platiti popravke vašeg automobila. Međutim, osiguravatelj treće strane može ponuditi samo 90% nagodbe jer ste vi bili djelomično odgovorni.
Sljedeći koraci
Države mogu ograničiti koliko dugo osiguravatelj može odgovoriti na zahtjev. Na primjer, zakon New Yorka zahtijeva od pružatelja da daju ponudu za oštećenje imovine u roku od šest radnih dana.
Ako je vaš zahtjev prihvaćen, osiguravajuće društvo će platiti nagodbu na temelju ograničenja pokrića police. Na primjer, ako polica pokriva 20.000 USD gubitka imovine, platit će samo do 20.000 USD za potraživanje.
Zahtjevi za naknadu štete na imovini
Prilikom podnošenja zahtjeva prve strane za popravak vašeg vozila, možete odabrati servis. Ako se ne slažete s iznosom nagodbe, možete zatražiti neovisnu procjenu. Međutim, obveznik osiguranja i procjenitelj će odrediti novčanu vrijednost vozila.
Ako šteta na vašem automobilu premašuje novčanu vrijednost prije nesreće ili ima drugih ozbiljnih problema, kao što je poplava, osiguravajuće društvo to može smatrati potpunim gubitkom. U takvim slučajevima osiguravatelj plaća samo amortizirana vrijednost od automobila. Na primjer, ako zbrojite vozilo tržišne vrijednosti od 10.000 USD, iznos nagodbe neće premašiti 10.000 USD.
Općenito, prag za "ukupni gubitak" postavlja se država po država, bilo postotkom ili korištenjem formule.
Zahtjevi za tjelesne ozljede
Ako je netko drugi bio kriv za vašu nesreću, njegovo osiguranje za tjelesne ozljede će pokriti troškove kao što su:
- Liječnički i bolnički računi
- Laboratorijske naknade
- Izgubljene plaće
- Troškovi rehabilitacije
Ako ste vi pogriješili, liječnička plaćanja i PIP pokrića mogu vam pomoći u plaćanju ovih troškova. Polica također može osigurati naknadu za bol i patnju. Ako se ne slažete s nagodbom za bol i patnju, možda ćete morati potražiti savjet odvjetnika.
Važno
Upamtite da možete podnijeti zahtjev samo do ograničenja pokrivenosti. Polise osiguranja mogu imati ograničenja kao što je 15/30 za tjelesne ozljede. To znači da polica plaća samo 15.000 USD po ozlijeđenoj osobi i 30.000 USD za sve ozlijeđene osobe.
Alternativni scenariji
Ponekad zahtjevi za osiguranje ne idu glatko. Osiguravajuće društvo može odbiti vaš zahtjev ili ponuditi nagodbu koja ne pokriva vaše gubitke.
Kada tužiti
Općenito, najbolje je konzultirati se s odvjetnikom ako je u pitanju smrt, ozljeda ili skupa tjelesna šteta. Pronađite odvjetnika specijaliziranog za tužbe za tjelesne ozljede. Odvjetnik vam može reći rokove do kojih morate prihvatiti ponudu za potraživanje ili podnijeti tužbu, vrijedi li vaš slučaj nastaviti i vaše sljedeće korake.
Vaša mogućnost tužbe ovisi o vašem stanju, vremenu koje je prošlo od nezgode i specifičnostima vašeg slučaja. Na primjer, zakon Sjeverne Karoline ne dopušta vozaču da naplati odštetu na temelju zahtjeva ako je čak i djelomično kriv za nesreću.
U nekim državama bez krivnje, zakoni zabranjuju pojedincima da tuže vozača koji je kriv osim ako nesreća rezultira smrti, trajnog izobličenja, ozbiljne ozljede ili materijalne štete koja premašuje određeni novčani iznos ograničiti.
Ako je vaš zahtjev odbijen
Osiguravatelji odbijaju zahtjeve u cijelosti ili djelomično iz nekoliko uobičajenih razloga, uključujući:
- Nedostatak pokrivenosti: Neki zahtjevi zahtijevaju posebna pokrića da bi bili na snazi. Bez ovih pokrića platit ćete iz svog džepa svoje ozljede ili ozljede svojih putnika ili štetu na automobilu. Ako neupisani vozač koji je dio vašeg kućanstva bude uključen u nesreću dok je vozio vaš automobil, osiguravajuće društvo može odbiti odštetni zahtjev. Iznos vašeg zahtjeva također može biti odbijen ako premašuje ograničenja vašeg osiguranja.
- Davanje lažnih podataka: Morate dati istinite informacije kada se prijavljujete za auto osiguranje ili osiguravatelj može odbiti zahtjev. Na primjer, ako navedete da parkirate svoje vozilo u garaži, ali parkirate na ulici, osiguravajuće društvo može odbiti sveobuhvatni zahtjev ako vam auto bude ukraden.
- Sumnja na prijevaru: Osiguravatelj može posumnjati da se nesreća nikada nije dogodila ili da povećavate troškove liječenja i popravaka. Ili osiguravatelj može misliti da je nesreća namjerno uzrokovana ili da se dogodio neki drugi oblik prijevare.
Ako je vaš zahtjev odbijen, pregledajte svoje dokumente o politici ili kontaktirajte svog agenta i pitajte zašto zahtjev nije pokriven. Ako niste zadovoljni objašnjenjem, vaši sljedeći koraci ovise o vašoj državi i ugovoru o osiguranju.
Neki vam ugovori omogućuju korištenje postupka procjene za rješavanje sporova oko iznosa štete. U svim slučajevima također možete podnijeti pritužbu svom državnom odjelu za osiguranje za pomoć kod vašeg osiguravatelja. Općenito, odjel državnog osiguranja može pomoći samo ako odbijanje zahtjeva krši zakon ili uvjete vaše police.
Koliko dugo morate podnijeti zahtjev za osiguranje automobila?
Vaš rok za podnošenje zahtjeva za osiguranje automobila ovisi o vašem ugovoru s vašim osiguravajućim društvom i statutu zastare vaše države. Odjeljak vaše police osiguranja automobila "dužnosti nakon nesreće ili gubitka" opisat će vaše sljedeće korake.
U većini slučajeva, politika će jednostavno reći "odmah". Međutim, politika može opisati druge korake—za na primjer, prijavljivanje krađe vozila, vandalizma ili štete od nesretnog slučaja u roku od 24 sata zakonu ovrha. Možda ćete također morati podnijeti medicinski zahtjev unutar određenog vremenskog okvira nakon tretmana.
Što se događa u nesreći bez greške?
U stanju "bez krivnje" nakon nesreće, svaki vozač podnosi zahtjev za ozljedu svom vlastitom osiguravajućem društvu, bez obzira tko je bio kriv. Uvedeno kako bi se smanjile tužbe za prometne nesreće, pokriće za zaštitu osobnih ozljeda (PIP) plaća medicinske troškove vas i vaših putnika nakon nesreće s ozljedama. Država će zahtijevati određeni minimum u osiguranju, uz izborne, veće iznose.
Možete li podnijeti zahtjev za osiguranje automobila bez policijskog izvješća?
Da. Na nekim lokacijama policija reagira samo u slučaju ozbiljnih prometnih nesreća, koje obično uključuju ozlijeđene osobe. Međutim, lokalni i državni zakoni često zahtijevaju da obavijestite policiju ili odjel za motorna vozila o sudaru u određenom roku. Kako biste izbjegli potencijalnu novčanu kaznu ili probleme s odštetom od osiguranja, uvijek se nakon prometne nesreće obratite policiji.
Što je subrogacija osiguranja?
Pretpostavimo da podnesete zahtjev treće strane, a osiguravajuće društvo drugog vozača ne nudi nagodbu koja pokriva sve vaše gubitke. U tom slučaju možete podnijeti zahtjev protiv svoje police osiguranja ako imate nesreću ili sveobuhvatno pokriće. The subrogacija proces omogućuje vašem osiguravatelju da pokuša nadoknaditi razliku između vašeg pokrivenog iznosa i osiguravajućeg društva odgovorne strane.
Trebam li podnijeti zahtjev za manju prometnu nesreću bez štete?
Kada podnesete zahtjev za osiguranje automobila, riskirate a premija povećati. Stoga je mudro izbjegavati podnošenje zahtjeva za manje popravke koje možete platiti iz vlastitog džepa. Općenito, možda nije najbolje ne podnijeti zahtjev kada nesreća:
- Ne uključuje vozilo druge osobe ili drugu vrstu imovine
- Lagaća nezgoda bez ozlijeđenih
- Uključuje materijalnu štetu ispod praga koji je potreban za prijavu u vašem gradu ili državi
- Uključuje troškove popravka niže od franšize vaše police
Donja linija
Postupak podnošenja zahtjeva razlikuje se ovisno o pružatelju usluga. Neka vam osiguravatelja dopuštaju podnošenje zahtjeva putem telefona, dok vam drugi omogućuju podnošenje zahtjeva putem interneta ili pomoću mobilne aplikacije.
Prije nego što se nesreća dogodi, razumite zahtjeve vašeg osiguravajućeg društva za podnošenje zahtjeva. Također, istražite državne i lokalne zakone u vezi s obavještavanjem policije nakon nezgode i sve propise kojih se osiguravatelji moraju pridržavati prilikom obrade vašeg zahtjeva.