Osiguranje poslovanja kod kuće: što je to, troškovi i tvrtke

Bilo da pokrećete pothvat e-trgovine sa skraćenim radnim vremenom u svom podrumu ili pružate usluge klijentima svaki dan u kod kuće, trebat će vam pravo osiguranje koje će vas zaštititi od rizika rada kod kuće poslovanje. Iako je moguće dobiti neko pokriće za svoju tvrtku uz odobrenje za vaše polica osiguranja vlasnika kuće, samostalna pokrivenost poslovanja kod kuće pruža više limite i sveobuhvatniju pokrivenost. Saznajte koja pokrića trebate, što možete očekivati ​​da ćete platiti i gdje možete nabaviti najbolju policu.

Trebam li osiguranje kućnog poslovanja?

Većina vlasnika tvrtki od kuće trebat će osiguranje poslovanja od kuće uz njihovu politiku vlasnika kuća. To posebno vrijedi ako redovito imate poslovne dostave na kućnu adresu ili klijente u svom domu. Ako se netko ozlijedi tijekom poslovnog posjeta vašem domu, mogli biste biti odgovorni za njegove medicinske račune, što ne bi bilo pokriveno osiguranjem vašeg doma.

Čak i ako radite od kuće i ne komunicirate s klijentima ili kolegama u prostorijama, možda će vam trebati osiguranje od profesionalne odgovornosti ako ste u profesionalnoj ulozi, koje nije dostupno kao odobrenje a politika vlasnika kuća. Također ćete trebati pokriće odgovornosti za proizvod ako šaljete artikle kupcima. Obje vrste pokrića štite vas od tužbi povezanih s obvezama vaše tvrtke.

Što je osiguranje kućnog poslovanja?

Osiguranje poslovanja kod kuće skupina je pokrića namijenjenih vlasnicima tvrtki koji posluju izvan svojih domova. Ovisno o vašoj profesiji i vrsti poslovnih aktivnosti koje obavljate od kuće, možda će vam trebati neka ili sva pokrića u nastavku. Neka osiguravajuća društva pakiraju police u kućne poslovne pakete, koji mogu uključivati ​​različita pokrića od jedne tvrtke do druge.

Opće osiguranje od odgovornosti

A komercijalna opća politika odgovornosti pomaže u pokrivanju pravnih troškova i presuda ako je vaša tvrtka tužena za oštećenje imovine kupca ili nanošenje fizičke ozljede ili ozljede oglašavanja, kao što je kršenje autorskih prava. Također pokriva medicinske račune za osobe koje nisu zaposlenici ozlijeđene u vašim prostorijama ili kao rezultat poslovanja vašeg poduzeća. Opće osiguranje od odgovornosti obično uključuje odgovornost za proizvode, što pokriva tužbe povezane s a proizvod koji uzrokuje ozljede ili štetu, a neophodan je za sve tvrtke koje prodaju ili koriste proizvode s kupaca.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti

Ako radite u području znanja ili tehnike i vaše profesionalne usluge mogu dovesti do gubitka za jednog od vaših klijenata ili kupaca, trebat će vam osiguranje od profesionalne odgovornosti, također poznato kao osiguranje od pogrešaka i propusta (E&O osiguranje). Ovo pokriva vašu pravnu obranu i presude za tužbe koje proizlaze iz tvrdnji kao što su nemar, netočni savjeti, lažno predstavljanje i kršenje dobre vjere i poštenog poslovanja. Ove vrste potraživanja nisu pokrivene osiguranjem od opće odgovornosti. Imajte na umu da iako se osiguranje od profesionalne odgovornosti često može kupiti kao indosament, ono nije uključeno u policu vlasnika tvrtke (BOP).

Osiguranje poslovne osobne imovine

Osiguranje poslovne imovine pomaže u plaćanju popravka ili zamjene vaše oštećene ili ukradene opreme, tehnologije, namještaja, inventara i važnih dokumenata nakon pokrivene opasnosti. Na primjer, ako dođe do požara u vašem domu ili provale koja rezultira gubitkom, vaš osobni posao imovinska polica platit će i popravak ili zamjenu te imovine i pokriti izgubljeni prihod kao rezultat šteta. Iako tipična polica za vlasnike kuća uključuje 2.500 dolara pokrića za vašu poslovnu opremu, to možda neće biti dovoljno da pokrije svu imovinu koju vaša tvrtka koristi za rad. Ako prevozite skupu opremu, možda ćete trebati i osiguranje unutarnje plovidbe.

Osiguranje od prekida poslovanja

Osiguranje od prekida poslovanja, ponekad poznato kao osiguranje poslovnog dohotka, često je uključeno u policu vlasnika tvrtke (BOP), ali se može kupiti i zasebno. Pomaže vam nadoknaditi izgubljeni neto prihod ako vaša tvrtka ne može raditi nakon pokrivene opasnosti, kao što je požar ili krađa.

Politika vlasnika tvrtke

A politika vlasnika tvrtke (BOP) obično kombinira osiguranje komercijalne imovine, osiguranje od opće odgovornosti i osiguranje od prekida poslovanja u jednom praktičnom paketu. Često možete prilagoditi BOP s preporukama prilagođenim vašoj vrsti poslovanja. Međutim, mnogi vlasnici kućnih tvrtki mogu otkriti da je BOP-ovo pokriće poslovnog prostora nepotrebno ako rade isključivo izvan svog doma.

Komercijalno auto osiguranje

Komercijalno auto osiguranje, odnosno osiguranje poslovnog vozila, neophodno je za tvrtke koje posjeduju vozila za poslovnu upotrebu. Ako koristite svoje osobno vozilo za poslovne potrebe ili vaši zaposlenici koriste svoja vozila za poslovne aktivnosti, možda ćete umjesto toga trebati unajmljeno i nevlasničko osiguranje automobila. Na primjer, ako često obavljate poslovne isporuke svojim automobilom, vaša osobna polica osiguranja automobila možda vas neće pokriti u slučaju nezgode.

Osiguranje odštete radnicima

Većina država zahtijeva da tvrtke s određenim brojem zaposlenika nose pokrivenost naknade radnicima. Plaća medicinske račune i izgubljene plaće nakon što se zaposlenik ozlijedi na lokaciji vašeg poduzeća ili tijekom obavljanja svojih radnih dužnosti. Također pokriva neke bolesti i oboljenja zaražena tijekom rada zaposlenika.

Cyber ​​osiguranje

Dok BOP može platiti za oporavak izgubljenih elektroničkih podataka, drugi kibernetički rizici možda neće biti pokriveni. Ako pohranjujete podatke o klijentima ili zaposlenicima, posebno osjetljive podatke kao što su podaci o plaćanju, trebat će vam politika kibernetičke odgovornosti ili odobrenje. Pokriva izgubljene ili oštećene podatke, nekoliko vrsta odgovornosti, krađu identiteta, cyber iznudu i oporavak ugleda, uz pružanje pokrivenosti prekida poslovanja za cyber incidente.

Trošak osiguranja kućnog poslovanja

Troškovi osiguranja vašeg poslovanja kod kuće varirat će ovisno o rizicima povezanim s vođenjem vašeg poslovanja i vrstama pokrića koje kupujete. Za neke tvrtke s niskim rizikom, opća polica odgovornosti može koštati samo 11 USD mjesečno, a odobrenje poslovne imovine za policu vlasnika kuće može biti dovoljno za pokrivanje vaše opreme. Osiguranje od profesionalne odgovornosti počinje s oko 19 dolara mjesečno. No tvrtke koje trebaju više pokrića, kao što su naknade za komercijalne automobile i radnike, mogle bi plaćati stotine dolara mjesečno za osiguranje.

Najbolja osiguravajuća društva za poslovanje kod kuće

Hiscox prodaje sva najčešća pokrića potrebna za poslovanje od kuće, a možete ostvariti popust od 5% kupnjom dvije ili više polica. Politike su također prilagođene vašoj djelatnosti, a premije za opću odgovornost niže su za vlasnike tvrtki od kuće. Štoviše, korisnici imaju sjajne stvari za reći o procesu prijave i timu za korisničku podršku na web stranicama trećih strana.

Next Insurance nudi najniže početne premije koje smo mogli pronaći za osiguranje od opće i profesionalne odgovornosti te nudi popust od 10% za kupnju više polica. Next također nudi live potvrdu o osiguranju koja se može ažurirati s dodatnim osiguranicima u bilo kojem trenutku, što olakšava dijeljenje dokaza o osiguranju s vašim klijentima.

BiBerk podržava Berkshire Hathaway, čije sve podružnice imaju ocjenu financijske snage A++ od AM Besta, tako da možete računati da će tvrtka imati superiornu sposobnost plaćanja šteta. Politike vlasnika poduzeća tvrtke počinju od 500 USD i mogu se prilagoditi određenim industrijama ili rizicima. Možete čak dodati cyber ili unajmljene i nevlasničke automobilske pokrivenosti kao preporuke.

Huckleberry nudi do 5 milijuna USD u ukupnom pokriću opće odgovornosti—ni jedan od drugih osiguravatelja koje smo procijenili nije ponudio veće limite za mala poduzeća. Također nema ograničenja prihoda, što Huckleberry čini idealnim izborom za veće kućne tvrtke s opsežnim potrebama pokrivenosti. To je također pristupačna opcija za kućne tvrtke bilo koje veličine i dobro je ocijenjena za korisničku službu.

Ako posjedujete tvrtku za događaje, imate sezonske fluktuacije u svojim potrebama za pokrivenošću ili vam je na neki drugi način potrebna privremena pokrivenost, Thimble nudi najveću fleksibilnost. Cijene počinju od samo 5 USD za sat pokrića, a policu možete dobiti za nekoliko minuta. Možete čak i pauzirati godišnju policu do 30 dana. Plus, pokrivenost je pojava-forma, što je robusnije od onoga što nudi većina drugih osiguravatelja.

Dodatna osiguravajuća društva za domaća poslovanja koja valja razmotriti

Osiguravajuća društva	Tržišta osiguranja
Hartford	Coverwallet
Markel	Tivly
Philadelphia osiguranje	Jednostavno poslovno
Američka obitelj
Svenarodni
Progresivna
Liberty Mutual
Tri osiguranja
biBERK