Pregled društva za životno osiguranje iz Alabame

Objašnjene prednosti

• Obrasci za zahtjeve dostupni online: Ako trebate podnijeti zahtjev za životno osiguranje, sve potrebne obrasce lako je pronaći i preuzeti na internetu, što može ubrzati postupak.
• Online portal za upravljanje politikama: Osiguranici se mogu prijaviti na svoj online LICOA račun kako bi pristupili detaljima o svojim policama i platili svoje premije.

Objašnjene mane

• Dostupnost ograničenog stanja: LICOA prodaje samo proizvode životnog osiguranja u 11 država.
• Nema online ponuda: Ne možete dobiti trenutnu online ponudu ni za jedan od proizvoda osiguranja LICOA-e. Morate poslati online obrazac ili izravno kontaktirati agenta.
• Nekoliko ponuda pravila: Jedine vrste životnog osiguranja koje LICOA nudi su doživotno i doživotno. Osim toga, tvrtka ne oglašava vozače na svojoj web stranici.
• Nema službe za korisnike 24/7: Ako morate kontaktirati sjedište LICOA-e, morat ćete nazvati tvrtku tijekom radnog vremena ili poslati online obrazac.

Dostupni planovi

LICOA prodaje oročena životna osiguranja i trajna životna osiguranja. Oba pravila zahtijevaju da većina podnositelja zahtjeva završi liječnički pregled, a nema dostupnih pravila za zajamčeno izdavanje. Budući da LICOA nije zajedničko društvo, osiguranici nemaju priliku zaraditi dividende.

Jedan od najvećih nedostataka LICOA-e je da tvrtka ne uključuje mnogo informacija na internetu o pokriću svojih polica životnog osiguranja. Na primjer, nećete pronaći ograničenja pravila ili duljinu mandata. Preporučujemo da se obratite tvrtki kako biste saznali što svaka polica pokriva u vašoj državi.

Evo detaljnijeg pregleda vrsta životnih osiguranja koje LICOA prodaje:

Životno osiguranje na rok

Trajno životno osiguranje nudi pokriće za određeno vremensko razdoblje, obično od pet do 30 godina, ovisno o davatelju. Doživotne police imaju premiju na razini i zajamčenu naknadu u slučaju smrti. Kada preminete, vaš korisnik može ubirati naknadu u slučaju smrti bez poreza i koristiti je za bilo koju svrhu. Kako bi dobili LICOA oročeno životno osiguranje, većina osiguranika trebala bi polagati liječnički pregled.

Trajno životno osiguranje

Cijelo životno osiguranje trajno je pokriće koje traje cijeli život. Ima premije na razini i zajamčenu naknadu u slučaju smrti koja je oslobođena poreza. Cijelo životno osiguranje također ima komponentu novčane vrijednosti, koja djeluje kao štedni račun. Kada račun dosegne određeni iznos, imate mogućnost posuditi novac od gotovinske vrijednosti, slično osobnom zajmu. Životno osiguranje LICOA-e obično zahtijeva tradicionalni liječnički pregled.

Dostupni vozači

LICOA ne otkriva jesu li dostupni vozači, a to su neobavezna dodatna pravila koja mogu popuniti praznine u vašem pokriću i pružiti zaštitu u određenim situacijama. Da biste saznali ima li vozača na vašoj lokaciji, preporučujemo da se obratite agentu u vašem području pokrivenosti.

Služba za korisnike

LICOA služba za korisnike standardna je za manja, regionalna društva za životno osiguranje. Za kontakt sa sjedištem tvrtke, možete ispuniti online obrazac ili nazvati 1-800-226-2371 tijekom radno vrijeme od ponedjeljka do četvrtka od 8:15 do 16:45. ET, au petak od 8:15 do 12:15 p.m. ET.

Međutim, ako želite dobiti ponudu ili kupiti policu, morat ćete surađivati ​​s neovisnim agentom koji može ponuditi drugačije radno vrijeme. Možete posjetiti web stranicu LICOA-e i ispuniti obrazac "pronađi agenta". kako biste se povezali s agentom u vašem području.

Indeks pritužbi

Indeks pritužbi tvrtki Nacionalne udruge povjerenika osiguranja (NAIC) je sustav ocjenjivanja koji ocjenjuje licencirana osiguravajuća društva na temelju povratnih informacija trenutnih kupaca. Ocjene pritužbi temelje se na kriterijima kao što su zadovoljenje zahtjeva, trošak premija i interakcija agenata.

Za individualno životno osiguranje, LICOA-in NAIC Indeks pritužbi za 2021. bio je 0,0, što znači da nije bilo pritužbi. Tvrtka je također imala nula pritužbi u 2020. za individualno životno osiguranje.

Međutim, tvrtka je imala ocjenu pritužbe 0,00 za sve proizvode u 2022., uključujući police poput invalidskog osiguranja i stomatološkog osiguranja, što je iznad prosjeka industrije od 1,0. To znači da bi LICOA mogla imati problema s korisničkom službom ili potraživati ​​isplate koje nisu povezane sa životnim osiguranjem posebno.

Ocjene trećih strana

Ocjene financijske snage važno je pogledati prije nego što odaberete osiguravajuće društvo. Ovi rezultati uzimaju u obzir bilancu osiguravajućeg društva, dužničke obveze i cjelokupni poslovni učinak. LICOA-ine ocjene treće strane za financijsku snagu su pristojne, ali ne i sjajne. AM Best daje LICOA-i ocjenu B++, što se smatra dobrim. Usporedbe radi, mnoga društva za životno osiguranje s najvišim ocjenama imaju ocjene A+ ili više.

Također, AM Best ocjene mogu pokazati koliko je vjerojatno da će osiguravajuće društvo prestati poslovati ili proglasiti bankrot. Imati izvrsnu slovnu ocjenu AM Best također dokazuje da je tvrtka imala dovoljno raspoloživih sredstava da isplati osiguranicima u cijelosti nakon odštetnog zahtjeva, bez odgode.

Politika otkazivanja

LICOA policu životnog osiguranja možete otkazati bilo kada i iz bilo kojeg razloga.

Većina društava za životno osiguranje nudi i razdoblje besplatnog pregleda, što vam omogućuje da kupite policu životnog osiguranja i otkažete je unutar određenog razdoblja bez ikakvog plaćanja. LICOA ne otkriva duljinu razdoblja izgleda, ali obično je između 10 dana i jednog mjeseca.

Da biste otkazali policu životnog osiguranja od LICOA-e, imate nekoliko opcija. Možete kontaktirati svog agenta kako biste službeno raskinuli policu ili možete prestati plaćati premije. Nećete dobiti nikakvu naknadu od osiguravajućeg društva kada vaše pokriće završi.

Za poništavanje police životnog osiguranja preporučuje se obavijestiti svog agenta. Neka društva za životno osiguranje naplaćuju naknadu za otkazivanje trajnih polica, pa preporučamo da kontaktirate svog LICOA agenta i raspitate se o kaznama. Ako otkažete doživotnu policu, dobit ćete naknadu za neiskorištenu novčanu vrijednost, umanjenu za sve naknade za otkazivanje.

Cijena

Cijena životnog osiguranja je različita za svakog pojedinca. Da biste dobili personaliziranu ponudu cijena od LICOA-e, možete ispuniti online obrazac za zatražite ponudu. Također možete dobiti ponudu izravnim pozivom agentu. Premije životnog osiguranja temelje se na osobnim čimbenicima, kao što su vaše cjelokupno zdravlje, dob, povijest već postojećih stanja i ograničenje pokrića. Većinu vremena, oročeno životno osiguranje je jeftinije od trajnog životnog osiguranja.

Osim toga, biologija vašeg rođenja može utjecati na vašu stopu. Ako ti identificirati kao nebinarno, to neće utjecati na vašu mogućnost dobivanja police životnog osiguranja, ali može utjecati na vašu ponudu. Međutim, svako društvo za životno osiguranje ima različite smjernice za osiguranje za nebinarne i trans osobe. Predlažemo da kontaktirate agenta LICOA-e kako biste saznali više o politici tvrtke.

Natjecanje

Svako društvo za životno osiguranje ima prednosti i nedostatke. Prije nego što odaberete pružatelja usluga, dobro je usporediti nekoliko tvrtki. Ako tražite životno osiguranje od LICOA-e, drugi pružatelj usluga kojeg biste mogli razmotriti je Mutual of Omaha.

Mutual of Omaha je veće društvo za životno osiguranje s 1,83% ukupnog tržišnog udjela. Tvrtka prodaje oročene, cjelovite i univerzalne police životnog osiguranja, plus niz vozača, u svih 50 država i Washington D.C.

Također nam se sviđa što Mutual of Omaha nudi online ponude za dugoročno životno osiguranje, ima online sustav potraživanja i ima nekoliko online alata i resursa namijenjenih prvim kupcima životnog osiguranja.

Evo nekih od glavnih razlika između LICOA-e i Mutual of Omaha:

Društvo za životno osiguranje iz Alabame	Mutual of Omaha
Tržišni udio	N/A	14. po veličini u SAD-u, 1,83%
Broj planova	2	7
Dividende za 2020	Nije primjenjivo	Nije primjenjivo
Popusti na wellness program/poticaji za prestanak pušenja	Nije primjenjivo	Nije primjenjivo
Metoda usluge	Agenti, korporativni	Agenti, korporativni
AM Najbolja ocjena	B++	A+
Cjenovni rang	Prosjek	Prosjek
Trend pritužbi (osobni život)	0,0 (izvrsno)	0,0 (izvrsno)

Pravomoćna presuda

Na temelju našeg istraživanja, LICOA nije najbolje društvo za životno osiguranje na tržištu. Ima ograničeno područje pokrivenosti, nekoliko ponuda polica i nema online ponuda ili zahtjeva. Osim toga, na web stranici tvrtke nedostaju važne informacije o tome što njezine politike pokrivaju i koji su vozači (ako ih ima) dostupni.

Metodologija

Naše recenzije društava za životno osiguranje temelje se na a kvantitativna metodologija koja analizira svakog osiguravatelja na njihovu stabilnost i pouzdanost, korisničku uslugu, iskustvo sa zahtjevima, raznolikost linija proizvoda i troškove. Uspoređujemo uvjete svake ponuđene vrste police—uključujući dostupne iznose pokrića, dodatne vozače i opcije plaćanja premije—s onima drugih velikih društava za životno osiguranje. Na kraju, gledamo kako organizacije treće strane ocjenjuju tvrtku kako bismo odredili njezinu pouzdanost i ukupnu reputaciju.