Pregled društva za životno osiguranje HDFC

Objašnjene prednosti

• Online ponude dostupne za većinu polica: S HDFC-om ne morate ići preko agenta da biste dobili procjenu svojih premija; možete koristiti planske kalkulatore tvrtke da biste dobili ideju o svojim cijenama.
• Širok raspon opcija plana: Dok mnoga osiguravajuća društva imaju samo nekoliko planova životnog osiguranja, HDFC životno osiguranje ima mnogo različitih pojedinačnih polica. Neki su planovi posebno dizajnirani za određenu publiku, kao što su žene ili pojedinci koji žive u ruralnim područjima, tako da možete pronaći plan koji odgovara vašim potrebama.

Objašnjene mane

• Ograničene mogućnosti pravila za nerezidente: HDFC opslužuje stanovnike Indije. Iako prodaje neke police NRI-jima, mogućnosti su ograničene, a police nisu dostupne osobama koje nisu državljani Indije.
instagram viewer
• Politike se uvelike razlikuju od planova koji se prodaju u SAD-u: Ako ste navikli na kompanije za životno osiguranje sa sjedištem u SAD-u, HDFC-ove politike mogle bi biti zbunjujuće; rade drugačije od američkih planova. Na primjer, neki planovi za djecu osmišljeni su kako bi se djetetu osigurao novac kada dosegne određene prekretnice, kao što je stjecanje diplome ili započinjanje novog posla.
• Informacije je teško pronaći: Uz toliko različitih opcija životnog osiguranja, HDFC životno osiguravajuće društvo je ogromno. Može biti teško kretati se, a tijekom istraživanja pronašli smo mnogo neispravnih poveznica. Ako ne možete pronaći informacije na web stranici HDFC-a, morat ćete kontaktirati službu za korisnike ili agenta osiguranja za detalje.

Dostupni planovi

HDFC životno osiguravajuće društvo prodaje širok raspon proizvoda. Ima mnogo različitih individualnih polica životnog osiguranja. Međutim, većina planova odnosi se samo na građane i stanovnike Indije. Indijci koji nisu rezidenti, što znači državljani Indije koji žive i rade u drugoj zemlji, mogu se kvalificirati za samo neke od dostupnih planova.

Budući da se indijske police životnog osiguranja mogu uvelike razlikovati od polica životnog osiguranja u Sjedinjenim Državama, ovdje je pregled vrsta osiguranja koje nudi HDFC Life:

Dijete

Planovi osiguranja djece od HDFC-a nisu samo za pružanje pokrića u slučaju da dijete umre; također mogu osigurati novac za obrazovanje djeteta. Ovisno o planu koji odaberete, možete početi povlačiti novac s računa nakon pet godina plaćanja premija. Vaša polica također može imati novčanu vrijednost koja se ulaže za potencijalni rast.

Kombinacija

Combo planovi kombiniraju cjeloživotno osiguranje s doživotnim prihodom. Možete dobiti plan koji vas pokriva dok ne navršite 100 godina i možete dobiti redovite prihode u obliku novčanih bonusa od prve godine nadalje.

Planovi prodajnih mjesta (POS).

POS paket dostupan je za kupnju putem interneta i ne zahtijeva liječnički pregled. S ovom opcijom pokrića možete odabrati da plaćate pet do sedam godina, a naknada u slučaju smrti zajamčeno je najmanje 10 puta veća od godišnje/jednokratne premije. POS planovi iz HDFC-a imaju povlasticu dospijeća kao i povlasticu u slučaju smrti, tako da možete dobiti paušalni iznos nakon što plan ispuni datum dospijeća.

Štednja

Plan štednje ima komponentu novčane vrijednosti koja se štedi, a ne ulaže. Ovi vam planovi daju zajamčene povrate u redovitim intervalima tijekom trajanja vaše police ili se možete odlučiti za paušalno plaćanje.

Pojam života

HDFC-ove oročene životne police slične su oročenom osiguranju koje se prodaje u SAD-u. Najisplativija opcija osiguranja, oročeni životni planovi daju vam pokrivenost za unaprijed određeno vrijeme. Ako umrete tijekom tog razdoblja, vaši korisnici primaju naknadu u slučaju smrti. Ako preživite rok police, nema isplate.

Planovi osiguranja povezani s jedinicom (ULIP)

ULIP-ovi su police osiguranja koje su povezane s učinkom indijskih burzi, kao što je National Stock Exchange of India Limited. Možete birati između više opcija ulaganja, a možete i povlačiti sredstva kako biste podmirili hitne troškove.

Dostupni vozači

Kao i mnoga osiguravajuća društva u SAD-u, društvo za životno osiguranje HDFC ima opciju osiguranje jahača koje uz nadoplatu možete dodati svojoj polici. Možete koristiti vozače za kupnju dodatnog osiguranja, pristup svojoj posmrtnini za plaćanje troškova dok ste živi ili se odreći svojih premija ako postanete invalid.

Slučajna smrt

Ako poginete u pokrivenoj nesreći, HDFC će vam platiti dodatnu naknadu ako imate ovog vozača na svojoj polici.

Slučajni invaliditet

Ako ste djelomično ili trajno onesposobljeni, možete koristiti ovaj vozač kako biste dobili jednokratnu isplatu dok ste živi.

Pokriće za kritične bolesti

Ako svom planu dodate pokriće za kritične bolesti, ono će djelovati kao zamjena za prihod ako postanete kritično bolesni. Dobiveni iznos može pomoći u pokrivanju nekih životnih troškova i medicinskih računa.

Income Rider

S prihodovnim vozačem, primat ćete mjesečnu isplatu prihoda za 10 godina koja je jednaka postotku vašeg ukupnog vozača.

Odricanje od premije

S odricanjem od premije, tvrtka će se odreći budućih premija ako ih ne možete platiti zbog slučajnog invaliditeta ili kritične bolesti.

Protect Plus

Vozač Protect Plus pruža tri prednosti: pokriće za osobne nezgode, pokriće za slučaj nesreće i pokriće za rak. Sa sva tri, vi ili vaši korisnici ćete primati mjesečni prihod 10 godina.

Služba za korisnike

Kod većine HDFC pravila morate se obratiti agentu ili izravno nazvati tvrtku. Međutim, postoje neka pravila za NRI-je koji se u potpunosti mogu kupiti online.

Za kupnju police morate predočiti sljedeće dokumente:

• Fotokopija važeće putovnice
• Obrazac za prijedlog/prijavni obrazac
• Dokumenti o zdravstvenom stanju/izvješća o pregledu
• Dokaz o dobi
• Dokazi o prihodima

Za NRI, sve kopije ovih dokumenata moraju biti ovjerene od strane javnog bilježnika, sudskog suca, suca, indijskog veleposlanstva/generalnog konzulata, podružnica inozemnih banaka s kojima indijske banke imaju odnose ili ovlaštenih službenika prekomorskih podružnica registriranih komercijalnih banaka u Indiji.

HDFC životno osiguranje ima ogromnu web stranicu s obrazovnim alatima, resursima i brošurama o policama. Međutim, dok smo pokušavali doći do informacija, otkrili smo da ima mnogo neispravnih poveznica i poruka o pogrešci neke opcije politike i kriteriji prihvatljivosti, što može biti frustrirajuće za kupce koji žele kupiti pokrivenost.

Možete pronaći lokalni HDFC ured s alat za lociranje grana. Ili, NRI-ji mogu nazvati +91-8916694100 ili možete koristiti njihovu opciju online chata.

Indeks pritužbi

HDFC životno osiguravajuće društvo ne prodaje police unutar Sjedinjenih Država, pa mu Nacionalna udruga povjerenika osiguranja (NAIC) nije izdala omjer pritužbi.

Ocjene trećih strana

Kao osiguravatelj za stanovnike Indije, HDFC nije ocijenjen od strane AM Besta, agencije za kreditni rejting koja ocjenjuje američke osiguravatelje. Također nije bio uključen u J.D. Power 2021. studiju o individualnom životnom osiguranju u SAD-u jer su istraživači promatrali samo tvrtke sa sjedištem u SAD-u.

Međutim, kupci su općenito ostavili pozitivne recenzije o tvrtki. Na PolicyBazaaru—agregatoru osiguranja za indijske osiguravatelje—HDFC ima ocjenu 4,2 od 5 na temelju više od 145 recenzija kupaca.

S&P Global je HDFC-u dodijelio ocjenu dugoročne financijske snage "BBB". To je peta indijska tvrtka koja je ocijenjena više od suverenog rejtinga Indije.

Politika otkazivanja

U SAD-u korisnici obično imaju 10-dnevno razdoblje "besplatnog pregleda" da pregledaju svoje politike i otkažu ih bez kazne.

Za HDFC, razdoblje besplatnog pregleda je 15 dana. Međutim, police kupljene online ili putem telefona podliježu 30-dnevnom razdoblju besplatnog pregleda. Nakon što završi razdoblje besplatnog pregleda, police obično imaju naknadu za otkazivanje. Za detalje kontaktirajte HDFC ili svog agenta osiguranja.

Cijena

Sa svim svojim pravilima, HDFC nudi alate za ocjenjivanje koje možete koristiti za procjenu svojih premijskih troškova. Kao i kod drugih tvrtki, HDFC zahtijeva da odaberete "muško" ili "žensko" kada dobivate ponudu za policu ili podnosite zahtjev za životno osiguranje. Kako je HDFIC indijska tvrtka, može imati drugačije smjernice i ograničenja od tvrtki sa sjedištem u SAD-u za nebinarni pojedinci.

Natjecanje

Ako niste indijski državljanin, ne ispunjavate uvjete za polise HDFC-a i vjerojatno vam je bolje s tvrtkom sa sjedištem u SAD-u, kao što je Northwestern Mutual.

Northwestern Mutual najveće je pojedinačno društvo za životno osiguranje u zemlji na temelju izravnih zaračunatih premija. Ima četiri različite vrste polica koje su dostupne klijentima: oročene, doživotne, univerzalne i varijabilne univerzalne police. Northwestern Mutual također ima izvrsnu reputaciju za korisničku službu. Zauzela je treće mjesto od 21 tvrtke u američkoj studiji J.D. Power 2021 o individualnom životnom osiguranju i primila je manje pritužbi od očekivanog za svoju veličinu prema NAIC-u.

HDFC	Northwestern Mutual
Tržišni udio	Nije primjenjivo	Najveći u SAD-u, 9,5%
Vrsta planova	Dugoročni život, dječji život, štedni i investicijski planovi, Shaurya planovi, ULIP, ruralni i socijalni planovi	Pojam, cijeli život, univerzalni i varijabilni univerzalni
Dividende za 2021	Nije primjenjivo	6,5 milijardi dolara
Popusti na wellness program/poticaji za prestanak pušenja	Nije primjenjivo	Nije primjenjivo
Metoda usluge	Agenti, telefon, online	Agenti i savjetnici
AM Najbolja ocjena	Nije primjenjivo	A++ (superior)
Trend reklamacija	Nije primjenjivo	0.04

Metodologija

Naše recenzije društava za životno osiguranje temelje se na a kvantitativna metodologija koja analizira svakog osiguravatelja na njihovu stabilnost i pouzdanost, korisničku uslugu, iskustvo sa zahtjevima, raznolikost linija proizvoda i troškove. Uspoređujemo uvjete svake vrste ponuđene police—uključujući dostupne iznose pokrića, dodatne vozače i opcije plaćanja premije—s onima drugih velikih društava za životno osiguranje. Na kraju, gledamo kako su tvrtku ocijenile organizacije treće strane kako bismo utvrdili njezinu pouzdanost i ukupni ugled.