Istraživanje potrošača Robo-savjetnika Investopedije iz 2023

Vjerojatnije je da će ulagači koristiti platforme robo-savjetnika za ulaganje s ciljem kupnje kuće nego bilo koju drugu veliku kupnju, prema Istraživanju potrošača Robo-savjetnika Investopedije 2023. Kad su upitani da s popisa glavnih investicijskih ciljeva odaberu za koje će najvjerojatnije koristiti svog robotskog savjetnika za planiranje, većina ispitanika odabralo je korištenje ovih digitalnih platformi za upravljanje bogatstvom za ulaganje u velike kupnje poput kuća, vozila i putovati. Iznenađujuće, ulaganje za mirovinu i izgradnja dugoročnog bogatstva rangirano je pri dnu popisa.

Osim za što ulagači koriste robotske savjetnike, ispitanici su također rekli da nedavni tržišni uvjeti nisu promijenili iznos novca koji ulažu. Također su rekli da preferiraju internetske publikacije koje im pomažu u učenju o temama ulaganja kao što su alati za planiranje i razvoj prilagođenih portfelja.

Investopedia je ispitala 205 korisnika robo-savjetnika između 8. 30. i ruj. 15., 2023., kako bi bolje razumjeli kako koriste ove digitalne platforme za upravljanje bogatstvom i kako pristupaju učenju o ulaganju.

Većina investitora koristi Robo-savjetnike za ulaganje u velike kupnje

Zbog snažne kombinacije ograničenja ponude i nemogućnosti prihoda kućanstava da prate nagli porast hipotekarnih stopa, 2023. je dobila nevjerojatnu prepoznatljivost kao godina u kojoj je stanovanje postalo manje pristupačno nego što je bilo prije velike financijske krize kriza. Srećom, napredovanje u vrhu financijska tehnologija (Fintech) tvrtke dale su investitorima mogućnost ulaganja s ciljem kupnje kuće.

Naša je anketa otkrila da će većina ispitanika najvjerojatnije koristiti ove digitalne platforme za upravljanje imovinom za ulaganje u velike kupnje, a ne za mirovinu. Zapravo, kada su upitani da odaberu do tri najpopularnija cilja ulaganja, 50% ulagača reklo je da bi najvjerojatnije koristilo robotske savjetnike za ulaganje u kupiti dom, 42% je reklo da ulaže u kupnju vozila, 29% je odabralo ulaganje za putovanja, a 20% je reklo da bi koristilo svog robotskog savjetnika za ulaganje kako bi platili fakultet. Iznenađujuće, naša je anketa otkrila da je samo 16% reklo da koristi ove digitalne platforme za upravljanje imovinom izgraditi bogatstvo za mirovinu, a 9% ispitanika reklo je da bi koristilo robotskog savjetnika za dugoročnu izgradnju bogatstvo.

Ispitanici su mogli odabrati više od jednog, do tri.

Više ulagača u 20-ima koristi Robo-savjetnike nego ulagača u 50-ima

Od korisnika robo-savjetnika koje smo anketirali, oko 86% je u 20-im, 30-im i 40-im godinama, u usporedbi s 14% ispitanika koji su rekli da su u 50-im, 60-im i 70-im godinama. Većina korisnika robo-savjetnika koje smo anketirali je u 30-ima (49,8%).

Studije su pokazale da stariji ulagači obično imaju kompliciranije financijske okolnosti koje zahtijevaju pomoć ljudskog financijskog savjetnika. Osim toga, ti ulagači mogu imati manje povjerenja u tehnologiju kada je u pitanju upravljanje njihovim financijama. Studija koju je proveo PLOS ONE u vezi s prihvaćanjem robo-savjetnika otkrila je da će Generacija Z i Generacija Y vjerojatnije koristiti robo-savjetnika jer smatraju da je jednostavan za korištenje, dok bi pripadnici generacije X "trebali u potpunosti razumjeti robotske savjetnike prije nego što se obvežu na takva financijska sredstva." Ograničenja mnogih robo-savjetnika, posebno u kako ulažu sredstva, ulagačima može biti teško razumjeti i prihvatiti, posebno onima koji su pred mirovinom i koji trebaju konzervativnije ulagati pristup.

Većina investitora je zabrinuta zbog trenutnih tržišnih uvjeta

U vrijeme kada je naše istraživanje provedeno — kolovoz. 30. do ruj. 15., 2023. — američko tržište dionica, mjereno S&P 500, doživjelo je korekciju unutar većeg trenda rasta cijena koji je započeo u jesen 2022. Od ulagača koje smo anketirali, više ih je bilo zabrinuto nego zabrinuto zbog događaja na tržištu, a 69% je odgovorilo da malo su ili donekle zabrinuti zbog tržišnih događaja, a 17% otkriva da su vrlo ili iznimno zabrinuti. Samo 14% ispitanika nije bilo zabrinuto.

No dok je većina naših ispitanika izjavila da ih brine tržište, naša je anketa pokazala da se drže svog investicijskog plana. Mnogi robotski savjetnici dopuštaju investitorima da postave svoje financijske ciljeve, koji mogu biti u izravnoj korelaciji s njihovim sklonost riziku, no 49% naših ispitanika reklo je da ne planiraju mijenjati iznos novca koji ulažu. Oko 27% je reklo da zapravo planira ulagati više, dok je 24% reklo da žele ulagati manje.

Većina investitora obraća se internetskim publikacijama kako bi saznala više o ulaganju

Kada su upitani da rangiraju kako dobivaju većinu svojih informacija o ulaganju, većina ispitanika u anketi rangirala je online publikacije kao svoj prvi izbor. Nasuprot tome, gledanje oglasa za financijske proizvode rangirano je na posljednjem mjestu.

Investitori rijetko koriste komercijalne oglase pri odabiru Robo-savjetnika

Kada im se pruži prilika da izraze koliko se oslanjaju na komercijalne informacije (oglase) da bi odabrali ono pravo robo-savjetnika koji odgovara njihovim potrebama, 29% ispitanika reklo je da se rijetko oslanja na komercijalne informacije (oglase). To je u suprotnosti sa samo 11% ulagača koji su rekli da se uvijek oslanjaju na komercijalne oglase.

Alati i usluge za planiranje, prilagođeni portfelji i mirovinski kalkulatori glavne su investicijske teme koje zanimaju korisnike Robo-Savjetnika

S obzirom na složenu prirodu tržišta i višestruke ciljeve koje investitori trebaju planirati, jednostavno ne postoji jedinstveni pristup ulaganju. Srećom, tehnologija i konkurencija udružili su se kako bi ulagačima omogućili pristup raznim moćnim platformama za robo-savjetnike s naknadama puno nižim od naknada tradicionalnih savjetnika.

Na upit da odaberu s popisa tema za ulaganje, ispitanici su rekli da su ih najviše zanimale usluge financijskog planiranja uz naknadu i besplatni alati za planiranje. Nakon toga slijedilo je osobno indeksiranje te financijski kalkulatori i kalkulatori za planiranje mirovine. Osim ove tri glavne teme, bili su dionice, ulaganje u okoliš, društvo i upravljanje (ESG)., tematsko ulaganje i rad s financijskim savjetnikom u brokerskoj kući.

Donja linija

Tržišta su sama po sebi ciklična, s razdobljima rasta i pada cijena koji definiraju njihove dugoročne povrate. Iako su automatizirane investicijske platforme, najbolji robo-savjetnici nude robusnu procjenu rizika, upravljanje portfeljem i značajke prilagodbe potrebne za pomoć ulagačima pravi put do raznolikog skupa investicijskih ciljeva - poput kupnje kuće, kupnje automobila ili plaćanja odmor.

Investopedia Robo-Advisor Consumer Survey iz 2023. otkrila je da ulagači koriste ove digitalne alate za upravljanje bogatstvom iz raznih razloga, osim samo planiranja mirovine. Nadalje, mlađi ulagači prihvaćaju ove tehnološke platforme više od svojih starijih kolega. Sve u svemu, to je pomak u pravom smjeru za ulagače koji možda neće moći platiti i pristupiti profesionalnom financijskom savjetu ljudskog savjetnika.

Metodologija

Investopedia je provela istraživanje na 205 odraslih Amerikanaca u dobi od 18 do 72 godine koji su trenutni klijenti jednog od 18 robo-savjetnika. Ispitanici su se uključili u online upitnik koji su sami ispunili dobavljač istraživanja tržišta. Prikupljanje podataka obavljeno je između 8. 30. i ruj. 15., 2023., s 11 video intervjua obavljenih s ispitanicima volonterima od rujna. 7-17, 2023. Višestruke provjere kvalitete, uključujući screeners, mjerače pažnje, procjene razumijevanja i logičke metrike, između ostalog, korištene su kako bi se osiguralo da su uključeni samo najkvalitetniji odgovori.

Ispravak - lis. 2, 2023: Ovaj članak je ažuriran kako bi se navelo da je studija o generacijskoj upotrebi robo-savjetnika objavljena u časopisu PLOS ONE.