Kreditna unija vs. Banka za auto kredit: koji je najbolji izbor?

Ako tražite kredit za kupnju novog vozila, na raspolaganju vam je nekoliko opcija. Zajam za automobil možete dobiti od mnogo različitih zajmodavaca, ali najpopularniji su banke i kreditne unije.

Auto krediti od kreditnih sindikata rade na otprilike isti način kao kredit za automobil od banke. Posudite novac od kreditne unije, a zatim ga vratite s kamatama iznad a definirana duljina vremena. Glavna je razlika u tome što zajam od kreditne unije često ima nižu kamatna stopa nego zajam od banke—međutim, morat ćete se pridružiti kreditnoj uniji da biste se prijavili za njega.

Saznajte više o glavnim razlikama između zajmova za automobile od kreditnih unija i onih od banaka, tako da možete odlučiti koji je pravi za vas.

Uzimanje kredita za automobil putem kreditne unije ili banke

Kreditne unije i banke nude zajmove za automobile koji funkcioniraju na sličan način, ali među njima mogu postojati značajne razlike.

Mnoge od ovih razlika proizlaze iz temeljnije razlike između kreditne unije i banke. A kreditna unija je vrsta financijske zadruge koja pruža tradicionalne bankarske usluge poput zajmova i hipoteka. Neke su kreditne unije male, ali druge imaju tisuće članova i djeluju diljem zemlje. Za razliku od banaka, kreditne zadruge su u vlasništvu i njima upravljaju njihovi članovi, a ne rade za profit. To znači da često mogu ponuditi niže kamatne stope od banke.

U mnogim drugim aspektima, kredit za automobil od banke i zajam za automobil od kreditne unije prilično su slični.

Zahtjevi za kredit za automobil

Do dobiti kredit za automobil od kreditne unije ili banke, morat ćete dostaviti dokumente kao što su:

• Dokaz o identitetu: Obično ćete morati dati identifikacijski dokument s fotografijom sa svojim potpisom.
• Dokaz o prihodima: Općenito možete podnijeti potvrdu o plaćanju kao dokaz prihod. Neki zajmodavci također će vas pitati o vašim mjesečnim troškovima.
• Kreditna povijest: Zajmodavac će provjerite svoju kreditnu sposobnost kako biste bili sigurni da možete otplatiti zajam. Za to ćete im morati dati svoje Broj socijalnog osiguranja (SSN), adresu i datum rođenja. Zajmodavci će provjeriti vašu financijsku povijest, kao što je vaša dug i otplata povijesti.
• Dokaz o prebivalištu: Vozačka dozvola obično je dovoljna da dokažete svoje prebivalište. Neki će vas zajmodavci također pitati koliko dugo živite na trenutnoj adresi i posjedujete li svoj dom.
• Informacije o zamjeni: Trebat će vam informacije o vašem trenutnom vozilu ako ga namjeravate mijenjati.

Ključna razlika između zajmova za automobile od kreditnih sindikata i kredita za automobile od banaka je u tome što vi treba biti član kreditne unije za uzimanje kredita.

Značajke kredita za automobil

Bez obzira dobijete li kredit za automobil od banke ili kreditne unije, vaš će kredit imati slične osnovne značajke:

• Kamatna stopa: Kamatne stope mogu varirati. Neki zajmodavci naplaćuju 2,5% za kratkoročne zajmove zajmoprimcima s dobrim kreditna povijest, ali kamate mogu biti i do 25% za neke zajmove.
• Rok zajma: Rok zajma je koliko dugo morate otplatiti zajam. To također može varirati, od jedne godine do osam godina.

Prije nego što potpišete bilo koji auto kredit, pažljivo pročitajte ugovor. Također biste trebali potražiti dodatne troškove kao što su sljedeći, koji bi mogli povećati vaše troškove posudbe:

• Skrivene naknade
• Dodaci za vozila
• Kazne za prijevremenu isplatu
• Duži rokovi kredita koji bi mogli povećati ukupni trošak

Zajmovi kreditne unije za automobile vs. Bankovni krediti za automobile

Dobivanje kredita za automobil preko kreditne unije umjesto od banke može imati nekoliko prednosti. To uključuje:

• Niže kamate: Kamatne stope na zajmove za nove automobile od kreditnih sindikata u prosjeku su više od 2% niže od bankovnih stopa.
• Manje zahtjeva: Nakon što ste član kreditne unije, može biti lakše dobiti kredit za automobil nego od tradicionalne banke, osobito ako ste siromašni kreditni rezultat.
• Fleksibilniji uvjeti: Kreditne unije mogu biti fleksibilnije od banaka kada su u pitanju uvjeti otplate i obično naplaćuju niže naknade.
• Osobnija usluga: Mnogi kupci cijene personaliziranu korisničku uslugu koju nude mnoge kreditne unije. Budući da su kreditne unije općenito manje organizacije od banaka, često mogu potrošiti više vremena na razumijevanje vaše specifične financijske situacije.

Ove prednosti znače da su krediti za automobile od kreditnih sindikata općenito bolji financijski izbor od kredita za automobile od banke (ili zastupstva). Međutim, zajmovi za automobile od kreditnih sindikata imaju nedostatke koje morate imati na umu—prvenstveno, morate ispunjavati uvjete za članstvo i pridružiti se kreditnom sindikatu.

Glavni nedostatak auto zajma od kreditne unije je praktičnost. Da biste podnijeli zahtjev za auto kredit od kreditne unije, prvo morate biti njen član. Kod nekih kreditnih sindikata možda ćete čak morati biti član nekoliko mjeseci (ili čak godina) prije nego što možete pristupiti najboljim cijenama zajmova za automobile.

Ako uskoro želite kupiti novo vozilo, možda nećete imati vremena prolaziti kroz ovaj proces, a bankovni kredit može biti najbolja opcija. Međutim, možda bi se isplatilo pridružiti kreditnoj uniji kako biste mogli dobiti zajam s nižim stopama za svoje sljedeće vozilo.

Donja linija

Zajmovi za automobile od kreditnih sindikata mogu biti manje prikladni od zajmova za automobile od banaka, jer ćete prvo morati postati član kreditnog sindikata i možda ćete morati pričekati prije nego što možete podnijeti zahtjev za kredit. Međutim, zajmovi kreditnih sindikata za automobile općenito su pristupačniji od zajmova za automobile banaka. Obično nude niže kamatne stope, dulje i fleksibilnije uvjete otplate, niže naknade i personaliziraniju korisničku uslugu.