Teška vremena zahtijevaju novi priručnik, kažu stručnjaci
Dok se Amerikanci suočavaju s nizom izazova bez presedana kao ulagači, novi roditelji i potrošači zdravstvenih usluga, vrijeme je za više fleksibilan priručnik koji potiče postupno poboljšanje i otpornost, rekli su govornici na drugoj godišnjoj konferenciji Vaš novac, vaše zdravlje konferencija.
Ključni zahvati
- Ulagači koji su početkom 2022. optimistični u pogledu kriptovaluta i dionica suočili su se s grubim buđenjem ove godine.
- Obveznice nisu pošteđene, šireći bol na uravnotežene portfelje koji su pretrpjeli najgoru godinu ikada.
- Tvrdoglavo visoka inflacija potaknula je očekivanja da će Federalne rezerve još povećati kamatne stope,
- Strpljenje i fleksibilnost mogu pomoći ulagačima da prebrode loša tržišta i iskoriste ih kao prilike za kupnju imovine s popustom prije oporavka.
- Nikada nije prekasno da počnete planirati život kakav želite voditi na temelju onoga što vam je važno.
Događaj, pod zajedničkim pokroviteljstvom Investopedija, Vrlo dobro zdravlje, i Roditelji, uključio je niz stručnih panel rasprava o raskrižju financija i zdravlja, od suočavanja s nedavnim padom burze do planiranja poroda, zdravstvene skrbi i umirovljenja.
“U prilično smo teškoj situaciji tržište medvjeda”, rekao je glavni urednik Investopedije Caleb Silver otvarajući raspravu o novim pravilima ulaganja. The Portfelj 60/40, na temelju modela koji dodjeljuje 60% a portfelj na dionice i 40% na obveznice, ima svoje najgora godina ikad, napomenuo je. “Obično, kad dionice padaju, obveznice vam malo pomažu. Ove godine to nije slučaj", rekao je.
Povijesno loša godina
Pad od 22% u S&P 500 indeks godine do danas je 2022. na putu da završi kao sedma najgora godina na tržištu od 1928., rekla je Liz Young, voditeljica investicijske strategije za online tvrtka za osobne financije SoFi. Trezorske obveznice pale su za 14%, a korporativne obveznice investicijskog razreda pale su za 20% do sada ove godine, prema mlada.
"Ovo je najteža godina koju sam ikad imao kao stratega da pokušam procijeniti što će tržište učiniti i vjerojatno je bila najponiznija godina za mnoge ulagače", rekao je Young.
Kao Federalna rezerva podiže kamatne stope kako bi ugušio inflaciju na 40-godišnjem vrhu, što više stope snižavaju neto sadašnja vrijednost potencijalnih budućih profita uvrštenih tvrtki, dodala je.
Jedna od prepreka za dionice i globalno gospodarstvo je rastući geopolitički rizik usred ruske invazije na Ukrajinu, koja prijeti poništiti prednosti ekonomske globalizacije, rekao je Young. Pritisak da se proizvodni pogoni vrate u SAD nakon prekida opskrbnog lanca je inflatoran, kao i trgovinske sankcije i restriktivna imigracijska politika, rekla je.
Snovi o prijevremenoj mirovini susreli su se s kripto slomom
Ulagači su ušli na ovo medvjeđe tržište za rizičnu imovinu s povišenim očekivanjima budućih prinosa, na temelju Investopedije Istraživanje financijske pismenosti 2022, provedeno online u siječnju i veljači. Anketirani ulagači Gen X, Millennial i Gen Z favorizirani kriptovalute jer se očekivalo da će klasa imovine pružiti najbolje povrate u sljedećih 10 godina, a slijede dionice. U isto vrijeme, milenijci su očekivali da će se umiroviti u prosjeku sa 61 godinom, dok su pripadnici generacije Z rekli da bi to mogli učiniti u prosjeku sa 57 godina.
"Moramo promijeniti definiciju umirovljenja", rekla je Carolyn McClanahan, osnivačica Life Planning Partners, tvrtke za financijsko planiranje. Dob za odlazak u mirovinu od 65 godina postavljena je 1930-ih, kada je očekivani životni vijek bio niži, rekla je. Za one koji su u 60-ima i osjećaju se nespremnima za mirovinu, rješenje bi moglo biti jednostavno poput povratka na radnu snagu, smatra McClanahan. "Vaš ljudski kapital je vaša najsigurnija imovina", rekla je.
Van sa starim pravilima
Suočeni s velikim promjenama u gospodarskom rastu i osobnim financijama, sve više Amerikanaca napušta tradicionalno san o posjedovanju kuće u potrazi za dodatnim osobnim vremenom i povećanom mobilnošću, rekla je Kristin Myers, glavni urednik Ravnoteža. "Sva ova pravila se mijenjaju", rekla je.
Ulagači mogu poboljšati prinose izgradnjom svojih dioničkih posjeda, dok drugi paničare tijekom medvjeđih tržišta, rekli su panelisti.
Gotovina sada može zaraditi veći prinos u diverzificiranom portfelju, prema Youngu. Zaštićeno od inflacije I obveznice predstavljaju kratkoročnu priliku, rekao je McClanahan.
Rečeno je da je važno izbjeći da vas sputaju nepoznate stvari ili vaš neuspjeh da ranije planirate ključne životne događaje financijska planerica Pamela Capalad, osnivačica i izvršna direktorica Brunch and Budgeta, tijekom panel rasprave o proračunu za dijete.
“Postoji toliko srama i straha i neugodnosti od kupovanja svih ovih stvari koje bismo željeli učiniti u svojim 20-ima, novca koji smo trebali uložiti, novca koji smo trebali uštedjeti”, rekla je. “A stvar je u tome da sada znaš. A ako sada znate, a još uvijek niste spremni poduzeti taj korak, to je također u redu, jer kad budete spremni, moći ćete to učiniti.”