Kako AI može pomoći financijskim savjetnicima?
Rast umjetne inteligencije (AI) u 2023. mijenja način na koji većina industrija svakodnevno funkcionira. Ni financijska industrija nije iznimka. Prema anketi KPMG-a iz 2021. među voditeljima financijskih usluga, 84% je reklo da je umjetna inteligencija "umjereno do potpuno funkcionalna" u njihovoj organizaciji. Osim toga, AI je spreman bankama i financijskim institucijama uštedjeti stotine milijardi dolara na mnogo različitih načina.
Alat je postao bitan dio tehnologije i radnih procesa u bankarstvu, osiguranju i financijskim uslugama, u konačnici mijenjajući način na koji se proizvodi i usluge nude. Za financijski savjetnici, AI pruža duboko učenje i predviđanje za poboljšanje donošenja odluka i pojednostavljenje operacija. Saznajte kako umjetna inteligencija može pomoći financijskim savjetnicima da rastu i unaprijede svoje poslovanje.
Ključni zahvati
- AI može pomoći financijskim savjetnicima u raznim svakodnevnim zadacima, uključujući usluge klijentima, analizu podataka, optimizaciju portfelja, procjenu rizika i predviđanje trendova.
- SigFig, Datamaran i PulseFolio primjeri su alata umjetne inteligencije koje savjetnici mogu koristiti za pomoć s financijskim uslugama.
- Financijski brendovi kao što su Capital One, Morgan Stanley i Wealthfront već koriste AI za korisničke usluge, analizu portfelja i prilagođene preporuke.
- Državni propisi o umjetnoj inteligenciji mogli bi biti na pomolu za financijske usluge i druge industrije, budući da SAD i EU raspravljaju o politikama od studenog 2023.
Kako AI može pomoći financijskim savjetnicima
Evo devet načina kako financijski savjetnici i registrirani investicijski savjetnici (RIA) može iskoristiti alate koje pokreće AI kako bi uštedio vrijeme, ponudio bolje usluge i pojednostavio operacije.
1. Prepoznajte trendove i uzorke
Prediktivna analiza koristi povijesne podatke, strojno učenje, umjetna inteligencija i statistički modeli za predviđanje budućih ishoda. Kroz ovaj proces, umjetna inteligencija može pronaći obrasce i trendove koje ljudi možda ne mogu vidjeti. Na primjer, mogao bi identificirati korelacije između vrijednosnih papira i tržišnih pokazatelja koje biste zatim mogli podijeliti sa svojim klijentima, dajući im prednost u strategiji.
AI također može kontinuirano pratiti ključne riječi kako bi uočio trendovske teme na internetu. To znači da savjetnici mogu pružiti informiranije i ažurnije investicijske savjete.
2. Analiza podataka
AI modeli mogu obrađivati informacije eksponencijalno brže od ljudi i s preciznom razinom točnosti. Analizirajući goleme količine podataka u stvarnom vremenu—uključujući podatke o ponašanju kupaca, prijepise zarada i obrasci trgovanja—AI daje financijskim savjetnicima korisne uvide koji mogu pokrenuti portfeljnu strategiju specifičnu za kupca i planiranje.
Bilješka
Analiza sentimenta još je jedna vrsta korisne analize podataka. AI i veliki jezični modeli (LLM) mogu skenirati tekstove kao što su chatovi i društveni mediji kako bi identificirali osjećaje ili prevladavajuća emocionalna mišljenja.
3. Služba za klijente
AI može pomoći financijskim tvrtkama u upravljanju odnosima s klijentima i pružiti uslugu na zahtjev 24 sata dnevno. Na primjer, chatbotovi na web stranicama, društvenim medijima ili platformama za razmjenu poruka mogu odgovarati na često postavljana pitanja i obavljati rutinske zadatke poput zakazivanja sastanaka ili organiziranja automatskih plaćanja.
Već 2017. Capital One koristio je tekstualnog AI korisničkog pomoćnika nazvanog Eno. Eno analizira podatke kako bi stvorio uvide i predvidio potrebe kupaca, proaktivno pružajući usluge klijentima poput upozorenja o prijevarama i preporuka za upravljanje potrošnjom.
4. Usklađenost
U visoko reguliranoj industriji, financijski savjetnici trebali bi biti oprezni veliki jezični modeli (LLM) poput ChatGPT-a. Moraju još jednom provjeriti točnost svih savjeta i odgovora s platforme i izbjegavati davanje privatnih ili vlasničkih informacija LLM-u.
Međutim, umjetna inteligencija također može olakšati financijskim savjetnicima osiguravanje usklađenosti. AI djeluje kao sigurnosni sustav protiv kršenja propisa nadgledanjem aktivnosti, transakcija i komunikacija 24/7, a zatim označava sve potencijalne probleme. Međutim, kao i u većini slučajeva u kojima se koristi umjetna inteligencija, svaki bi potencijalni problem trebao pregledati čovjek radi točnosti.
5. Optimizacija portfelja
Automatizirane investicijske platforme poput Wealthfronta i Bettermenta već godinama koriste AI za izradu prilagođenih investicijskih portfelja i preporuka. Njihovi algoritmi koriste ocjene klijentove procjene rizika za odabir odgovarajuće kombinacije gotovine i fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) u portfelju.
Ostali alati za optimizaciju portfelja koji se pokreću umjetnom inteligencijom koriste jedinstvene ulaze povezane s potrebama i ciljevima korisnika kako bi stvorili optimalnu mješavinu imovine. A s alatima za pregled portfelja možete automatski skenirati i analizirati postojeće portfelje. Unutar nekoliko minuta, AI će procijeniti cjelokupnu strategiju, identificirati snage i slabosti te preporučiti poboljšanja koja bi savjetnik mogao usvojiti za svog klijenta.
6. Upravljanje rizicima
Financijski savjetnici također mogu koristiti alate umjetne inteligencije za poboljšanje upravljanja rizikom za svoje klijente, pomažući im da brže identificiraju područja rizika u portfelju. Pomoću ove tehnologije financijski savjetnik može učinkovitije pomoći svojim klijentima da usklade svoj portfelj s njihovim tolerancija na rizik razine i smanjiti gubitke. Uspoređujući klijentove ciljeve s njihovim rizikom u portfelju, AI tehnologija može brže identificirati preporučene promjene.
Bilješka
Za tvrtke za financijske usluge koje potrošačima nude proizvode i usluge, mnogi alati umjetne inteligencije koriste strojno učenje i prediktivne modele za procjenu zajmoprimca. Rezultat su brže odluke o zajmu i zahtjevima za kredit.
7. Personalizirani kontakt s klijentima
Učinkoviti kontakt s klijentima zahtijeva vrijeme. Umjetna inteligencija može pomoći financijskim savjetnicima u pružanju personaliziranih poruka na temelju podataka o pojedinačnim klijentima poput prošlih interakcija, preferencija, demografskih podataka i financijskih ciljeva. Ovo može uštedjeti dragocjeno vrijeme, povećati veze s kupcima, i biti posebno od pomoći manjim tvrtkama, gdje možda nema odjela za marketing.
Na primjer, Morgan Stanley je testirao chatbot koji pokreće OpenAI kako bi pomogao u dosezanju klijenata i personalizaciji. Bot može sastavljati sažetke poziva savjetnika i klijenta, slati naknadne e-poruke i zakazivati termine za naknadne preglede. To pomaže savjetnicima izgraditi jače odnose s klijentima i oslobađa im vrijeme za savjete i strategiju. Za ovu specifičnu uslugu, međutim, posebno je važno da pojedinac pregleda kontakt prije slanja za slučaj da se pogreške provuku, što se može dogoditi.
8. Izrada infografike
Popularni freemium alat za dizajn Canva sada uključuje AI integracije poput mrežnog generatora teksta u sliku. Ili Canvin Magic Design alat koji vam omogućuje unos medija i podataka, odabir nekoliko preferencija stila i gledanje kako dinamički generira grafiku.
Druga opcija je HighchartsGPT, koji može stvoriti interaktivnu infografiku bez koda s jednostavnim uputama. Ovaj API omogućuje vam stvaranje grafikona na različitim jezicima, kopiranje i lijepljenje podataka iz Excela i njihovo vizualiziranje, odabir željenog stila grafikona, a zatim prilagođavanje prema potrebi.
Ako ne koristite interno istraživanje, možete koristiti AI istraživački alat kao što je Perplexity AI da biste pronašli statistiku (s izvorima) za generiranje vaše infografike.
Savjet
Prilikom izrade grafike svakako provjerite istinitost, autoritet i relevantnost izvora. GPT-4 je "obučen korištenjem javno dostupnih podataka (kao što su internetski podaci)", ali nije jasno koliko su noviji ti podaci, prema OpenAI-ju. Također, LLM-ovi su skloni izmišljanju činjenica, pa se preporučuje da uvijek imaju ljudski pregled.
9. Stvaranje sadržaja bloga
Kada je ChatGPT pušten u javnost u studenom 2022., ljudi su bili zadivljeni sposobnošću bota da izbacuje dugačke tekstove u nekoliko sekundi, na temelju jednostavnog upita. Međutim, neki stručnjaci predlažu da ga koristite za razmišljanje o idejama i pomoć pri uređivanju, umjesto pisanja cijelog djela od nule, ovisno o vašem cilju.
Hipotenuza AI je korisna platforma za stvaranje blog postova pune dužine. Radite s alatom za stvaranje i uređivanje potencijalnih naslova članaka, izradu nacrta, dodavanje tema za razgovor, pregled izvora i generiranje članka. Interaktivan je u svakom koraku, što može dati bolje rezultate od jednostavnog unosa naredbi poput "napiši mi post na blogu o [temi]."
AI alati za financijske savjetnike
Financijski savjetnici, banke i RIA tvrtke mogu koristiti opće alate AI u svoju korist u područjima kao što su operacije, marketing i HR. Neke popularne marketinške platforme vođene umjetnom inteligencijom uključuju Salesforce Einstein, Marketo, HubSpot, i Acquisio. Generativni AI alati za generiranje sadržaja i ideja uključuju Fraze, Jasper AI, Claude, i Pisac.
Postoji i niz alata AI specifičnih za financijsku industriju. Oni uključuju:
- SigFig ima za cilj pomoći ulagačima da dizajniraju raznolike portfelje na temelju jedinstvenih potreba i ciljeva.
- Platforme poput Truvalue Labs i Datamaran pružaju uvid u učinak tvrtke u pogledu okoliša, društva i upravljanja (ESG) za bolje donošenje odluka.
- PulseFolio je optimizator kripto portfelja pokretan umjetnom inteligencijom s ugrađenim značajkama upravljanja rizikom.
- Okrolus kombinira snagu strojeva i ljudi za točnu provjeru podataka i obradu dokumenata.
Hoće li AI zamijeniti financijske savjetnike?
Ne postoje jamstva za budućnost umjetne inteligencije u financijskom savjetovanju, ali usvajanje u industriji je u porastu u mnogim financijskim sektorima. Prema anketi KPMG-a među voditeljima financijskih usluga, 84% je reklo da je umjetna inteligencija "umjereno do potpuno funkcionalna" u njihovoj organizaciji. Istraživanje NVIDIA-e pokazalo je da više od 75% tvrtki u svim financijskim sektorima koristi neku vrstu ubrzanog računalstva (kao što je dubinsko ili strojno učenje).
Je li AI tehnologija regulirana u financijskim industrijama?
Kao tehnologija koja se brzo razvija, vlade diljem svijeta još uvijek smišljaju kako regulirati upotrebu umjetne inteligencije od 2023. Za sada ne postoje posebni propisi o umjetnoj inteligenciji. Međutim, vlade SAD-a, EU-a i drugih zemalja nagovještavaju potencijalne politike, a tvrtke za financijske usluge mogle bi biti među prvima pogođene. Kako bi pružila upotrebljive rezultate, AI još uvijek zahtijeva ljudski nadzor.
Koji je najbolji AI alat za financijsko planiranje?
Najbolji AI alat za financijsko planiranje ovisit će o vašim ciljevima s tehnologijom. Širok raspon AI alata na današnjem tržištu može obavljati razne zadatke koji mogu generirati sadržaj, pomoći savjetnicima da prilagode rješenja i uštedjeti vrijeme. Trebali biste razmotriti druge čimbenike poput točnosti alata i jednostavnosti korištenja, kao i povezane troškove.
Kako financijski savjetnici mogu koristiti AI za pronalaženje novih klijenata?
Kako bi pomogao financijskim savjetnicima da pronađu nove klijente, umjetna inteligencija može ubrzati predstavljanje i dosezanje. Može izraditi predloške e-pošte i prilagoditi ih na temelju specifičnih podataka klijenta. LLM mogu generirati ideje za sadržaj društvenih medija za izgradnju autoriteta i uspostavljanje veza na mreži. Savjetnici bi mogli koristiti AI alate kao što su ChatGPT ili Pi.ai osmisliti kreativne marketinške ideje za privlačenje novih klijenata. Ovi bi alati također mogli pomoći savjetnicima da predvide potrebe i ciljeve klijenata te da prilagode poruke i doseg kako bi zadovoljili te potrebe.
Poanta
Kako AI eksplodira u mainstream, tehnologija predstavlja beskrajan potencijal za inovacije – i za poremećaje. AI može pomoći financijskim savjetnicima uštedjeti vrijeme, automatizirati operacije i pružiti bolje i personaliziranije usluge. Može im pomoći u stvaranju prilika, upravljanju rizikom i sprječavanju prijevara. AI također ima potencijal omogućiti bolju transparentnost i usklađenost te smanjiti troškove.
Uz sve te prednosti, savjetnici se mogu usredotočiti na više strateških aktivnosti, poput pružanja savjeta. S druge strane, umjetna inteligencija ima potencijalne pravne, etičke, regulatorne i implikacije na privatnost. Profesionalcima za financijske usluge bilo bi mudro obratiti pozornost kako se situacija bude razvijala.
