Koliko mogu zaraditi s CD-om od 10.000 USD?

Cijene najboljih CD-ova skočile su u nebo 2023

U posljednjih 20 mjeseci, Federalna rezerva se agresivno borio protiv desetljećima visoke inflacije opetovanim podizanjem stopa saveznih fondova. S 11 povećanja, Fed je povećao svoju referentnu stopu kumulativno za 5,25%, na najvišu razinu od 2001.

Ovo je sjajna vijest za štediše, budući da stopa saveznih sredstava izravno utječe na iznos koji su banke i kreditne unije spremne platiti potrošačima za njihove depozite. Kao rezultat toga, stope koje možete zaraditi na visokoprinosnoj štednji, računima tržišta novca i CD računima porasle su na povijesno visoke razine.

Izuzetni dobici vidljivi su u svakom trajanju CD-a od 3 mjeseca do 5 godina, ali na grafikonu iznad, možete jasno vidjeti put kojim su se kretale 1-godišnje kamatne stope od Fed-ovog prvog povećanja u ožujku 2022. S tek nešto iznad 1% u to vrijeme, vodeća jednogodišnja stopa CD-a sada je preko 6%.

Kako CD-ovi rade—i zašto su sada tako pametni

Potvrde o depozitu (CD-ovi) su način da osigurate višu stopu od one koju biste mogli zaraditi na štednom ili novčanom računu—ali i da zaključate stopu koja će vam biti zajamčena na određeno vremensko razdoblje. Dakle, kada otvorite CD, ne prijavljujete se samo za poznatu kamatnu stopu, već i za poznato vremensko trajanje ili rok.

Ono što je sjajno u vezi s tim—osobito kada su stope visoke, kao što su sada—jest da vaša stopa ne može pasti. Vrlo je moguće da će Fed početi snižavati svoju referentnu stopu 2024., a ako to učini, stope na štedni računi s visokim prinosom i računi tržišta novca počet će padati. Ali stopu CD-a koju ste zaključali možete zadržati dok CD ne sazrije.

Dok je moguće CD stope mogao popeti se još malo više—ako Fed provede još jedno povećanje kamatne stope—također je moguće da je središnja banka završila sa svojim povećanjem i CD stope su već dosegle svoj vrhunac. U svakom slučaju, CD-i su već izvrstan potez budući da su cijene toliko visoke. A ako i porastu, to će vjerojatno biti samo marginalno povećanje.

Koliko mogu zaraditi s 10.000 dolara u CD-u?

Koliko možete zaraditi ulažući dio svog novca u CD po današnjim tečajevima ovisi, naravno, o terminu koji odaberete i konkretnom CD-u koji otvarate. Ali koristeći uobičajeni iznos ulaganja od 10.000 USD, u nastavku vam pokazujemo što možete zaraditi otvaranjem najplaćenijeg CD-a u bilo kojem od glavnih uvjeta.

Također smo pokazali kako se ta zarada uspoređuje sa štednim računom koji plaća 3% kako bismo vam pomogli razumjeti što možete dobiti s CD obvezom. Doduše, 3% je hipotetska stopa štednje—možda trenutno zarađujete više od toga. Ali možda ćete zarađivati ​​i mnogo manje.

Također je važno uzeti u obzir da će stope na štednim računima početi padati kada Fed počne snižavati kamatne stope. Dakle, zarada od 3% na štednom računu sada ne znači da ćete toliko zaraditi za godinu ili dvije ili kasnije. Imajte na umu, na primjer, prije nego što je Fed počeo podizati stope 2022., najviša nacionalna stopa na štednom računu visokog prinosa bila je samo 0,70% APY.

Zarada na CD-u od 10.000 USD koji je otvoren po današnjim najvišim cijenama

Najviša stopa u cijeloj zemlji (APY)	Stanje po dospijeću	ukupna zarada	Dobitak zarade vs. štedni račun od 3%*
6 mjeseci	5.76%	$ 10,288	$ 288	+ $ 138
1 godina	6.18%	$ 10,618	$ 618	+ $ 318
18 mjeseci	5.80%	$ 10,887	$ 887	+ $ 432
2 godine	5.60%	$ 11,151	$ 1,151	+ $ 542
3 godine	5.50%	$ 11,742	$ 1,742	+ $ 815
4 godine	5.20%	$ 12,248	$ 2,248	+ $ 993
5 godina	5.25%	$ 12,915	$ 2,915	+ $ 1,323

Imate samo 5000 USD ili manje za CD? Ili možda više?

Možda je 10.000 USD veća ušteda nego što si možete priuštiti, a 2.000 ili 5.000 USD je veća vaša brzina. Ili možda imate veći iznos - poput 25 000 dolara - za uložiti. U nastavku smo prikazali zaradu koju možete očekivati ​​s tim različitim iznosima depozita.

Zarada na različitim iznosima CD-a po najboljim cijenama diljem zemlje

Najviša stopa u cijeloj zemlji (APY)	Ukupna zarada na CD-u od 2000 USD	Ukupna zarada na CD-u od 5000 USD	Ukupna zarada na CD-u od 25.000 dolara
6 mjeseci	5.76%	$ 58	$ 144	$ 720
1 godina	6.18%	$ 124	$ 309	$ 1,545
18 mjeseci	5.80%	$ 177	$ 443	$ 2,217
2 godine	5.60%	$ 230	$ 576	$ 2,878
3 godine	5.50%	$ 348	$ 871	$ 4,356
4 godine	5.20%	$ 450	$ 1,124	$ 5,620
5 godina	5.25%	$ 583	$ 1,458	$ 7,289

CD-ovi imaju kvaku—ali možete je iskoristiti u svoju korist

Postoji jedan važan kompromis kod CD-ova - oni nose kazna za rano povlačenje koje ćete imati ako odlučite da trebate isplatiti prije datuma dospijeća CD-a. Ponekad su relativno blagi, ali ponekad su prilično oštri. Budući da svaka banka i kreditna unija imaju vlastitu politiku, svakako saznajte kako će se svaka kazna izračunati prije posvetite se CD-u. A ako su dva CD-a prilično slična po cijeni, odaberite onaj koji ima manju kaznu.

Međutim, kazne za rano povlačenje imaju dobre strane. Budući da će vas rano unovčavanje koštati, može učinkovito odvratiti vašu ušteđevinu od trošenja na nešto što prije niste planirali. Dakle, ako pažljivo odaberete termin za CD, držanje vašeg novca na depozitu do dospijeća ne samo da će vam pomoći da zadržite ušteđeni novac, već će također povećati ono što zaradite na toj štednji.

Objava metodologije prikupljanja cijena

Svaki radni dan Investopedia prati podatke o stopama više od 200 banaka i kreditnih unija koje nude CD-ovi i štedni računi klijentima diljem zemlje i utvrđuje dnevne ljestvice računa koji najviše plaćaju. Da bi se kvalificirala za naše popise, institucija mora biti federalno osigurana (FDIC za banke, NCUA za kreditne unije), a minimalni početni depozit na računu ne smije premašiti 25.000 dolara.

Banke moraju biti dostupne u najmanje 40 država. I dok neke kreditne unije zahtijevaju da donirate određenoj dobrotvornoj organizaciji ili udruzi kako biste postali član ako ne ispunjavate druge kriterije kriterijima (npr. ne živite u određenom području ili ne radite na određenoj vrsti posla), isključujemo kreditne unije čiji je zahtjev za donacijom 40 USD ili više. Za više informacija o tome kako biramo najbolje cijene, pročitajte našu cjelokupnu metodologiju.