Prevrtanje ili prijenos 401 (k) na drugi 401 (k)

Kad zaposlenik napusti posao zbog odlaska u mirovinu ili otkaza, postavlja se pitanje hoće li se prevrnuti a 401 (k) ili brzo slijedi drugi plan koji sponzorira poslodavac. Plan 401 (k) može se ostaviti sponzoru izvornog plana, prebaciti u tradicionalni ili Roth IRA, distribuirati kao jednokratnu gotovinsku uplatu ili prenijeti u plan 401 (k) novog poslodavca.

Svaka opcija za stari 401 (k) ima prednosti i nedostatke, a ne postoji niti jedan odabir koji najbolje odgovara svim zaposlenicima. Međutim, ako zaposlenik razmatra mogućnost prijenosa starog plana 401 (k) u novi poslodavac 401 (k), potrebni su određeni koraci.

Prelazak na novi 401 (k)

Prvi korak unutra prijenos starog 401 (k) kvalificiranom mirovinskom planu novog poslodavca razgovarati s novim sponzor plana, skrbnik ili upravitelj ljudskih resursa koji pomaže zaposlenicima pri upisu u plan 401 (k). Budući da svaki plan koji sponzorira poslodavac ne prihvaća transfere izvan 401 (k), imperativ je da se novi zaposlenik upita je li ta opcija dostupna od novog poslodavca. Ako plan ne prihvaća 401 (k) prijenose, zaposlenik mora odabrati jednu od tri druge opcije za stanje računa 401 (k).

Ako novi plan poslodavca prihvaća 401 (k) transfere iz drugih tvrtki, često postoji znatna količina papirologije koju zaposlenik mora popuniti. Papirologiju daje sponzor novog plana ili kontakt za ljudske resurse i zahtijeva ime, datum rođenja, adresu, Broj socijalnog osiguranjai druge podatke za identifikaciju zaposlenika.

Osim toga, obrazac za prijenos 401 (k) mora sadržavati detalje o starom planu poslodavca, uključujući ukupni iznos koji treba biti prenesena, odabiri ulaganja na računu, datum početka i prestanka doprinosa te vrsta doprinosa, kao što su prije oporezivanja ili Roth. Sponzor novog plana također može zahtijevati od zaposlenika da uspostavi nove upute za ulaganje za račun koji se prenosi na obrazac. Nakon što je obrazac za prijenos dovršen, može se vratiti sponzoru plana na obradu.

Nakon što i novi i stari sponzori odobre prijenos, sponzor starog plana distribuira saldo računa 401 (k) novom sponzoru plana u obliku čeka. Nakon primitka čeka, sponzor novog plana polaže ček, a ulaganja se kupuju prema odabiru novog plana zaposlenika.

Prijenos s jednog 401 (k) na drugi je transakcija bez poreza, i ne procjenjuju se kazne za prijevremeno povlačenje.

Prednosti prijenosa

Najveća prednost prijenosa starog 401 (k) u plan s novim poslodavcem je jednostavnost upravljanja. Umjesto praćenja odabira ulaganja, uspješnosti ili izvoda za više računa, prijenos stvara jedan račun koji se može lako nadzirati. Osim toga, planovi 401 (k) obično nose manje naknade za ulaganja i transakcije od IRA -a za prevrtanje kojima upravljaju profesionalni savjetnici.

Stariji zaposlenici imaju dodatnu prednost: Novac koji se drži u 401 (k) tvrtke u kojoj zaposlenik trenutno radi ne podliježe potrebne minimalne distribucije (RMD -ovi). Da je taj zaposlenik ostavio novac u planu svog prethodnog poslodavca, morali bi uzeti RMD -ove sa navršenih 72 godine života, u trenutku kada povlačenje novca postaje potrebno.

Nedostaci prijenosa

Prijenos 401 (k) možda nije najbolji izbor za svakog zaposlenika jer postoje brojni nedostaci. Planovi koje sponzorira poslodavac ograničeni su na određeni broj mogućnosti ulaganja. Ta ograničenja možda neće dopustiti sudionicima plana da ulažu na način na koji žele i mogu dovesti do siromaštva raspodjela imovine ili nedostatak diverzifikacije tijekom vremena.

Nadalje, zaposlenici koji sudjeluju u 401 (k) nemaju pravo glasa u tvrtki ili pojedincu koji upravlja planom. Sponzor plana i rukovoditelji tvrtke imaju potpunu kontrolu nad načinom na koji se plan uspostavlja i održava. Postupak prenošenja 401 (k) na novi plan također može biti dugotrajan jer je zadatak sponzora novog plana s provjerom kvalificiranog statusa starog plana, datumima najma i otkaza, te ukupnim saldom koji ispunjava uvjete za prijenos.

Donja linija

Prijenos starog plana 401 (k) na novi plan je izvrstan izbor za neke zaposlenike. No, prije početka procesa potrebno je odmjeriti prednosti u odnosu na nedostatke.