Što je anuitetska ljestvica?

Što je anuitetska ljestvica?

Ljestvice rente je strategija ulaganja koja podrazumijeva kupnju neposredne rente u razdoblju od godina osigurati zajamčeni prihod uz minimiziranje kamatnog rizika. Ljestvice anuiteta omogućuju umirovljenicima da zadrže dio svojih ulaganja u dionice i obveznice, a da dio povremeno koriste za kupnju anuiteta. Kupnja rente od raznih osiguravajućih društava minimizira potencijalne gubitke ako osiguratelj propadne.

Kako anuitetske ljestvice funkcioniraju

An anuitet je financijski proizvod koji pojedincu isplaćuje fiksni tok plaćanja, prvenstveno se koristi kao izvor prihoda za umirovljenike. Rente stvaraju i prodaju financijske institucije koje prihvaćaju i ulažu sredstva od pojedinaca, a zatim, po anuiteti, izdaju tok plaćanja kasnije. Vremensko razdoblje tijekom kojeg se financira anuitet i prije početka isplata naziva se faza akumulacije. Kada uplate počnu, ugovor je u fazu anuitizacije.

Kad su kamate niske, nema smisla dugo zadržavati tu kamatu. Budući da nitko ne može predvidjeti kamo će kamatne stope ići, otkup anuiteta tijekom godina omogućuje ulagaču da smanji rizik niskih prinosa. Ljestvice rente također mogu generirati neoporezivi prihod pomoću a Roth IRA konverzija strategija.

Na primjer, za rente za koje jamči osiguratelj koji ih izdaje, prinosi za jednu godinu mogli bi biti između 2% i 3% godišnje za dvije do pet godina. Ljestvice višegodišnjih zajamčenih anuiteta mogle bi se izgraditi kupnjom anuiteta za 2, 3 i 5 godina. No, isplata može varirati ovisno o osiguravajućem društvu koje nudi rentu.

Nedostaci anuitetskih ljestvica

Kao i sve rente, kazne mogu podnijeti zahtjev za povlačenje novca prije isteka jamstva, a porez na dohodak može se odgoditi do povlačenja novca. Povlačenje sredstava prije 59-1/2 godine može izazvati kaznu od 10% pored običnog poreza na dohodak. Imajte na umu da ovo nisu CD -ovi i da ih nemate FDIC zaštita.

Pristup gotovini je ograničen, a ako umrete dok je ugovor na snazi, izgubit ćete glavnicu i plaćanja će prestati osim ako anuitet uključuje zajednički i preživjeli isplata. To je važno utvrditi jer vaš supružnik ili nasljednici mogu imati koristi od novca koji ste već dali.

Promjenljive rente može se koristiti i na ljestvama. Iako varijabilni anuiteti nose određeni tržišni rizik i mogućnost gubitka glavnice, jahači a značajke se mogu dodati ugovorima o rentama (obično uz neke dodatne troškove), što im omogućuje da funkcioniraju kao hibridni anuiteti s fiksnom varijablom. Vlasnici ugovora mogu imati koristi od povećanja potencijala portfelja, dok uživaju u zaštiti zajamčene doživotne minimalne beneficije povlačenja ako vrijednost portfelja padne.

Strategije anuitetskih ljestvica

Postoje različiti načini na koje pojedinac može izgraditi ljestvicu anuiteta. Jedna od metoda je da svoju glavnicu rasporedite na nekoliko godina. Na primjer, ako imate 500.000 USD na raspolaganju za otkup anuiteta, umjesto da potrošite cijelih 500.000 USD u jednoj godini, možete potrošiti 100.000 USD godišnje tijekom pet godina. To zapanjuje dospijeća, kao i moguće iskorištavanje različitih kamatnih stopa u svakoj godini; neki koji bi se mogli isplatiti više od godinu dana.

Druga strategija uključivala bi kupnju različitih vrsta anuiteta. Dio vašeg investicijskog kapitala može ići prema fiksnom anuitetu, dok drugi dio može ići prema indeksirana ili promjenjive rente. Također možete ljestvirati svoje datume isplate; dob u kojoj počinjete primati rente.