Što znači imenovanje vašeg savjetnika?

Industrija financijskih usluga ponekad može zbuniti ulagače. Ovoj zbrci može dodati raznolikost stručnih naziva od 3 i 4 slova koje koriste financijski savjetnici i slijede njihova imena.

U ovom ćemo članku pokušati objasniti neke od najčešćih oznaka financijskih savjetnika koje možete vidjeti.

Certificirani financijski planer (CFP®)

The Oznaka CFP mnogi smatraju zlatnim standardom za financijske savjetnike. Ovim imenovanjem upravlja i odobrava Upravni odbor CFP -a. Savjetnik s oznakom CFP® ima:

• • Završio uvjet obrazovanja
    Kandidat mora imati barem diplomu prvostupnika
  instagram viewer
  • Uspješan završetak kolegija iz financijskog planiranja, iako se velik dio toga može zaobići ako se kandidat ima drugu primjenjivu stručnu oznaku kao što je CFA, CPA ili višu stručnu spremu poslovanje
  • Položio CFP ispit, opsežni ispit koji provjerava razumijevanje podnositelja zahtjeva o temama financijskog planiranja, koji se provodi tijekom nekoliko dana
    Radno iskustvo: savjetnici s naznakom imaju ili tri godine iskustva u industriji ili dvije godine iskustva u pripravničkom stažu
    Ispunio etički uvjet
    Nositelji i kandidati ZRP -a moraju se pridržavati etičkih zahtjeva Odbora ZRP -a koji pokrivaju područja poput kriminala povijest, osobni bankroti, pritužbe klijenata, razlozi za bilo kakav otkaz od strane poslodavca i općenito ponašanje.

Vlasnici CFP -a također moraju svake dvije godine završiti 30 sati kredita za kontinuirano obrazovanje (CE). 

Ovlašteni financijski analitičar (CFA)

The CFA oznaka upravlja i odobrava CFA Institut. CFA povelje nadaleko su priznate kao zlatni standard u financijskom upravljanju, analizi i planiranju. Za stjecanje CFA oznake kandidati polažu tri razine ispita koji pokrivaju:

• Računovodstvo
• Ekonomija
• Etika
• Upravljanje novcem
• Analiza vrijednosnih papira

Kandidati koji žele steći svoju povelju moraju ispuniti jedan od sljedećih uvjeta:

• Četiri godine profesionalnog radnog iskustva
• Uspješan završetak prvostupnika
• Kombinacija profesionalnog radnog iskustva i obrazovanja od ukupno četiri godine

CFA povelja smatra se glavnom oznakom za investicijski analitičari i srodna zanimanja. Svakako, savjetnik koji je dobio ovo ime je dobro kvalificiran, iako je važno napomenuti da ispit ne pokriva financijsko planiranje pojedinaca tako snažno kao ispit CFP-a.

Ovlašteni javni računovođa (CPA)

The CPA oznaka dodjeljuje Američki institut ovlaštenih javnih računovođa. Da bi stekli CPA oznaku, kandidati moraju položiti niz ispita i ispuniti određene obrazovne uvjete. Kandidati za CPA moraju imati najmanje diplomu prvostupnika.

CPA -i djeluju i kao računovođe i kao porezni savjetnici za pojedince i tvrtke, velike i male. Ova je oznaka općenito potrebna i onima koji rade u reviziji ili javnom računovodstvu.

Mnogi CPA -i nude usluge ulaganja i financijskog planiranja. Međutim, oznaka CPA sama po sebi ne znači da je nositelj bolje upućen u pitanja financijskog planiranja ili ulaganja. Ponuda ovih usluga smatra se područjem rasta CPA -a izvan njihovih uobičajenih poreznih i računovodstvenih usluga.

Osobni financijski stručnjak (PFS)

The PFS oznaka odobrava Američki institut ovlaštenih javnih računovođa (AICPA). Ova oznaka dostupna je samo onima koji su već CPA -i. Mnogi na ovu oznaku gledaju kao na oznaku financijskog planiranja za CPA -e.

Nositelji PFS -a moraju:

• Budite valjani nositelj oznake CPA
• Budite član AICPA -e
• Imati dvije godine relevantnog podučavanja poslovnog iskustva u vezi s financijskim planiranjem u roku od pet godina od podnošenja zahtjeva za imenovanje.
• Imati najmanje 75 sati obrazovanja o financijskom planiranju u prethodnih pet godina od podnošenja zahtjeva za imenovanje.

Nositelji imenovanja također moraju položiti PFS ispit i ispuniti uvjete za kontinuirano obrazovanje od 60 sati svake tri godine.

Chartered Life Underwriter (CLU)

The CLU oznaka je za one koji se žele usredotočiti na životno osiguranje i planiranje nekretnine. Imenovanjem upravlja American College of Financial Services.

Nositelji imenovanja završili su pet temeljnih i tri izborna predmeta, kao i osam dvosatnih ispita sa 100 pitanja. Nositelji CLU -a također moraju ispuniti godišnji zahtjev za kontinuiranim obrazovanjem od 30 sati i stroge etičke zahtjeve.

Neki financijski savjetnici koji imaju oznake poput CFP -a mogu dobiti oznaku CLU ako im je fokus osiguranje i planiranje imovine, iako CLU sam po sebi nije financijsko planiranje ili ulaganje uvjerenje.

Ovlašteni financijski konzultant (ChFC)

Kao i CLU certifikat, Oznaka ChFC također upravlja i odobrava American College of Financial Services.

Preporučuje se da kandidati imaju tri godine radnog iskustva u srodnim predmetima prije nego što se prijave za ovo imenovanje. Osim zahtjeva za rad, kandidati za proces ChFC proučavaju sličan nastavni plan i program kao i za CFP®, kao i dodatne izborne predmete za osobno financijsko planiranje. Za razliku od CFP® -a, ChFC kandidati ne moraju položiti opsežni ispit odbora.

Obrazovni zahtjevi i osposobljavanje za ispit uključuju područja kao što su:

• Planiranje umirovljenja
• Osiguranje
• Ulaganja
• Planiranje imanja
• Porezi

Unutar prakse financijskog planiranja postoji određena rasprava o tome jesu li ChFC ili CFP® "bolja" oznaka, oboje zahtijevaju temeljito poznavanje financijskog planiranja.

Ovlašteni savjetnik uzajamnog fonda (CMFC)

The Ovlašteni savjetnik uzajamnog fonda (CMFC) oznaka je namijenjena savjetnicima koji svojim klijentima daju savjete o zajedničkim fondovima. Njime upravlja i odobrava Visoka škola za financijsko planiranje.

Program je osmišljen zajedno s Institutom za investicijske tvrtke i obuhvaća otvorene i zatvorena sredstva, kao i raspodjelu imovine, rizik i povrat te kako odabrati i dati savjete o zajedničkom ulaganju fondovi. Ispit također obuhvaća profesionalno ponašanje i planiranje umirovljenja.

Savjetnici s oznakom CMFC završili su studijski program usmjeren na gore navedene teme i položili ispit. Profesionalci moraju svake druge godine završiti 16 sati stalnog obrazovanja i platiti nominalnu naknadu za nastavak korištenja oznake.

Donja linija

Ove i niz drugih oznaka koje koriste financijski savjetnici mogu zbuniti ulagače. Mnoge oznake pokazuju inicijativu savjetnika da nastavi učiti i profesionalno rasti. Kao potencijalnom klijentu, važno je razumjeti što oznaka vašeg savjetnika znači, kao i korake koji su poduzeti kako biste je dobili. Na taj način nećete dobiti uvid samo u njihov profesionalni fokus, već i u rad i obrazovanje vašeg savjetnika.

Osim ovdje navedenih oznaka, postoje i mnoge druge - osobito one koje su usmjerene na određene aspekte financijske profesije. Namijenjeni su savjetnicima koji se između nekoliko drugih odluče specijalizirati za stvari poput planiranja umirovljenja, savjetovanja dobrotvornih organizacija ili planiranja naslijeđa i imovine.