Definicija hipoteke s jednostavnim kamatama
Što je hipoteka s jednostavnim kamatama?
Jednostavna kamata hipoteka je stambeni kredit s obračunom kamate na dnevnoj bazi. Ova se hipoteka razlikuje od tradicionalne hipoteke u kojoj se obračuni kamata događaju mjesečno.
Na hipoteku s jednostavnim kamatama dnevna kamata izračunava se dijeljenjem kamatna stopa za 365 dana, a zatim pomnožiti taj broj s nepodmirenim saldom hipoteke. Pomnožite li dnevnu kamatu s brojem dana u mjesecu, dobit ćete mjesečnu kamatu.
Budući da je ukupan broj dana koji se računa u hipoteku s jednostavnom kamatom više od tradicionalne hipoteke izračunom, ukupna kamata plaćena na hipoteku s jednostavnom kamatom bit će nešto veća nego za tradicionalnu hipoteka.
Razumijevanje hipoteke s jednostavnim kamatama
Hipoteka s jednostavnim kamatama izračunava se dnevno, što znači da će se iznos koji se plaća svaki mjesec neznatno razlikovati. Zajmoprimci s zajmovima s jednostavnim kamatama mogu biti kažnjeni plaćanjem ukupnih kamata tijekom trajanja kredita i uzimanjem više dana za otplatu kredita nego u tradicionalnoj hipoteci po istoj stopi.
Istodobno, zajam s jednostavnim kamatama koji se koristi zajedno s dvotjednim plaćanjem ili prijevremenim mjesečnim otplatama može se koristiti za otplatu hipoteke prije kraja roka. Ova prijevremena isplata može značajno smanjiti ukupni iznos kamata.
Ključni za poneti
- Stambeni kredit temeljen na dnevnom obračunu kamata naziva se hipoteka s jednostavnom kamatom.
- Ako zajmoprimac plati jedan dan sa zakašnjenjem, njegov iznos duga će se povećati zbog prikupljenih kamata.
- Zajmoprimci koji mogu plaćati na vrijeme dvotjedno ili mjesečno, pa čak i prijevremeno, mogli bi dobro proći s hipotekom pod jednostavnim kamatama.
- Većina zajmoprimaca bolje radi s tradicionalnom hipotekom zbog ugrađenog počeka.
Razlike između hipoteke s jednostavnim kamatama i tradicionalne hipoteke kritičnije su za dugoročne zapise.
Na primjer, na 30 godina fiksna stopa Hipoteka od 200.000 USD s kamatom od 6 posto, tradicionalna hipoteka naplaćivat će 0,5 posto mjesečno (6% kamate podijeljeno na 12 mjeseci). Nasuprot tome, hipoteka s jednostavnim kamatama za 30-godišnji zajam s fiksnom kamatnom stopom od 200.000 USD košta 6% podijeljeno s 365 ili 0,016438 posto dnevno.
Prednosti otplate kredita Imatelji hipotekarnih kredita pod jednostavnom kamatom
U tradicionalnoj hipoteci, plaćanje izvršeno prvog, desetog ili petnaestog u mjesecu je isto. Budući da se obračun vrši na mjesečnoj osnovi, nema više kamata akumulira u to vrijeme koje se uobičajeno ne bi nakupilo. Međutim, u hipoteci s jednostavnim kamatama kamata se povećava svaki dan, pa će zajmoprimac koji uplati čak i jedan dan zakašnjenja imati još veće kamate.
Zajmoprimac koji svaki mjesec plati prijevremeno ili na vrijeme na kraju će uplatiti iznos prije nego što se zaračunaju kamate.
Kada zajmoprimac plati više od onoga što je dospjelo na bilo koje zakazano plaćanje, ta dodatna sredstva kreditiraju glavnice zajma, dodatno plaćanje tradicionalne hipoteke može smanjiti iznos glavnice dosljedno. Ova dosljedna uplata skratit će vrijeme potrebno za otplatu kredita i smanjiti ukupni iznos kamata plaćenih tijekom trajanja kredita.
Nema koristi od dodatnih plaćanja na hipoteku s jednostavnim kamatama. Međutim, postoji rizik za zajmoprimce koji ne namjeravaju otplatiti novčanicu prijevremeno. Od kamatni spojevi dnevno, glavnica ili dospjeli iznos nastavlja se svakodnevno povećavati.
Ovo stalno povećanje znači da su hipoteke s jednostavnim kamatama idealne samo za zajmoprimce koji znaju da mogu plaćati prijevremeno ili na vrijeme svaki mjesec ili dvotjedno. Zajmoprimac kojem je potrebno čak nekoliko dana počeka svakog mjeseca, čak i ako može povremeno dodatno platiti, mogao bi biti bolji s tradicionalnom hipotekom.
