Kako kupiti uzajamna sredstva putem interneta

Nekada davno, u analogno doba, ulagači su mogli kupovati i prodavati uzajamne fondove samo preko financijskih stručnjaka: brokera, upravitelja novca i financijskih planera. No, internetske platforme za ulaganje učinile su nas trgovcima svima, pa danas svatko s računalom, tabletom ili čak pametnim telefonom može kupiti zajednička sredstva. Sve što trebate učiniti je znati gdje ih kupiti, kakvo fondove želite i s kakvim naknadama, prodajnim troškovima i troškovima biste mogli naići.

Naravno, ako imate račun usmjeren na mirovinu, poput plana 401 (k) ili a samoupravna IRA, skrbnik računa ili administrator plana vjerojatno dopuštaju izravno trgovanje uzajamnim fondovima putem svoje web stranice (iako s 401 (k) s, ograničeni ste na one koje plan posebno nudi i obično na propisani broj obrta koje možete obaviti godišnje ili četvrtina). Za potrebe ovog članka, pretpostavit ćemo da želite kupiti sami, bilo za redovni oporezivi račun ili za račun s odgođenim porezom.

Gdje kupiti uzajamna sredstva putem interneta

Iako postoji bezbroj različitih web stranica za ulaganja-platformi za trgovanje, postoje tri osnovna načina za kupnju uzajamnih fondova putem interneta.

Investicijska društva

Najočitija opcija je kupnja uzajamnih fondova izravno putem investicijskih društava koja ih nude i njima upravljaju. Društva uzajamnih fondova kreću se od divova s ​​kojima se javno trguje poput T. Rowe Price privatnim boutique tvrtkama poput American Century ili Dodge & Cox. Svaka tvrtka nudi barem nekoliko različitih fondova, od pasivnih indeksnih fondova do aktivno upravljanog kapitala sredstva u obvezničke fondove s visokim prinosom, osmišljeni da privuku različite ulagače i različita ulaganja ciljeve.

Jedna od ključnih prednosti kupnje izravno od kompanija uzajamnih fondova: nema provizije od prodaje ili naknada za posredovanje. Više vašeg dolara za ulaganje ide u fond i pravo da radi za vas. Ključni nedostatak: Vaše su mogućnosti ulaganja ograničene na obitelj fondova te tvrtke.

Tvrtke za investicijske i financijske usluge

Ako ne želite biti ograničeni na jednu obitelj fondova, neka vam investicijska društva dopuštaju korištenje interni račun za kupnju i prodaju uzajamnih fondova i fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) koje nude drugi poduzeća. Grupa Vanguard i Fidelity Investments dva su najpoznatija ove vrste upravitelja uzajamnih fondova koji su se pretvorili u punopravne tvrtke za financijske usluge, povećavajući vlastita sredstva s konkurentima proizvoda. Ulov: Ove tvrtke prirodno žele potisnuti svoja vlasnička sredstva pa ćete možda morati platiti dodatne transakcijske naknade ili provizije ako odete "izvan obitelji".

Brokerske kuće

Druga je mogućnost otvoriti mrežni račun kod posredništva. To će vjerojatno biti najskuplji tečaj: Obično ove vrste računa naplaćuju transakcijsku proviziju/proviziju za svaku trgovinu, a mogu naplatiti i druge naknade za postavljanje ili održavanje računa. Međutim, oni će pružiti najveći svemir uzajamnih fondova za odabir.

Prilično je jednostavno pronaći račun s relativno niskim naknadama, osobito ako pročešljate redove posrednika s popustom. Među najtoplijima (i najjeftinijima) su isključivo internetske tvrtke, kao npr E*TRGOVINA i Poboljšanje. S malim režijskim troškovima i uglavnom automatizirane usluge, njihovi operativni troškovi znatno su smanjeni, a to se vidi i u njihovim troškovima prema potrošačima.

Ali ne računajte posrednike od opeke i maltera. Uzimajući u obzir uspjeh e-posrednika, osobito s trideset i nešto ulagača, mnogi stari ljudi vole TD Ameritrade, Charles Schwab, i Merrill Lynch (putem svoje Merrill Edge) su pokrenuli vlastite digitalne platforme. Često se odriču ili snižavaju naknade i minimalni računi za klijente koji vode račune na mreži na mreži, izbjegavajući papirnate izvode i usluge savjetovanja s ljudima. (Naravno, imati čovjeka s kojim može razgovarati može biti privlačna značajka posrednika s punim uslugama.)

Otvaranje računa uzajamnog fonda na mreži

Nakon što se odlučite za financijsku instituciju i trgovačku platformu za svoj račun, morate postaviti taj račun - što naravno možete učiniti putem interneta. Većina tvrtki to čini prilično jednostavnim - samo se prijavite na web mjesto tvrtke i kliknite vezu koja je obično označena s "Otvori račun", "Počnimo" ili nešto slično. Odgovorit ćete na ista pitanja potrebna za otvaranje bilo kojeg brokerskog računa: osobni podaci, vrsta računa (pojedinačni ili zajednički, IRA ili oporezivi itd.).

Možda ćete također morati navesti želite li da se dividende iz fonda polože na vaš račun ili automatski reinvestiraju natrag u fond. Morat ćete dostaviti podatke o bankovnom računu, za prijenos gotovine za početnu ulaganje - i, ako tako odredite, koristiti kao izvor za kupnju dodatnih dionica uzajamnih fondova svaki mjesec. Mnoge tvrtke smanjuju predviđeni iznos za otvaranje računa ako postavite jedan od ovih automatskih programa ulaganja.

Mrežna prijava obično traje 10 do 20 minuta. Obrada prijave i financiranje vašeg računa obično traje jedan do tri dana.

Izvođenje internetske trgovine uzajamnim fondovima

Nakon što je vaš račun aktivan, kupnja i prodaja uzajamnih fondova su jednostavni. Iako je svaka web stranica malo drugačija, sve rade u biti na isti način. Navedite oznaku fonda koji želite kupiti i iznos koji želite uložiti - za razliku od toga dionice, uzajamni fondovi zahtijevaju da uložite određeni iznos dolara, umjesto da kupujete određeni broj dionice. Osim toga, možda će vas biti upitano kako želite da se raspodjeljuje dividenda (ako ovo niste postavili prilikom podnošenja zahtjeva): bilo da ih koristite za kupnju dodatnih dionica fonda ili da ih položite na svoj investicijski račun kao unovčiti.

Nakon što ispunite zahtjev za trgovinu, vaša trgovina ostaje na čekanju dok se dnevna vrijednost dionice fonda ne izračuna na kraju trgovačkog dana. Većina uzajamnih fondova prijavljuje svoje neto vrijednost imovine (NAV) do 18 sati. ET. Nakon što se prijavi NAV, znate koliko ste dionica zapravo kupili.

Potrebno je između jednog i tri radna dana da se vaša trgovina "riješi", što znači da službena financijska transakcija nije dovršena odmah. DIP zahtijeva da to ne bude duže od dva radna dana. Investicijska društva i brokerska mjesta objavljuju informacije o vremenskom okviru za trgovanje uzajamnim fondovima.

Odabir uzajamnog fonda na mreži

Nakon što savladate mehaniku, počinje pravi posao: odlučivanje o kakvoj uzajamnog fonda najbolje odgovara vašim investicijskim potrebama. Prvo razmislite o toleranciji na rizik. U pravilu, ulaganja koja nude potencijal za velike dobitke, kao što su zajednički fondovi s visokim prinosom i većina dionička ulaganja, također dolaze s većim rizikom od ulaganja koja nude skromnije vraća. Ako imate toleranciju niskog rizika, izbjegavajte uzajamne fondove koji ulažu u visoko promjenjive vrijednosne papire ili koristite agresivne strategije ulaganja koje nastoje pobijediti tržište.

Zatim odredite što pokušavate postići ovim ulaganjem. Ako želite nešto što ostvaruje stalni prihod svake godine, odaberite zajednički fond koji isplaćuje dividende ili obveznički fond. Ako želite minimizirati kratkoročno porezni utjecaj od svog ulaganja, odaberite fond koji vrši vrlo malo godišnjih raspodjela, ne isplaćuje dividende i usredotočen je na dugoročni rast. Ako vam je glavni cilj brzo stvaranje bogatstva, čak i ako to znači povećan rizik, pogledajte obvezničke ili dioničke fondove s visokim prinosom.

Ako odaberete aktivno upravljanim fondom, za razliku od pasivno upravljanog indeksiranog fonda, istražite dosadašnje rezultate upravitelja odabranog fonda. Uspjeh aktivno upravljanih fondova ovisi o iskustvu, vještini i instinktu fonda upravitelja, pa su povijesni prihodi ostvareni od drugih fondova pod njihovom skrbi dobar pokazatelj njihovih junaštvo.

Omjeri rashoda uzajamnih fondova

Pri pregledu uzajamnih fondova trebali biste biti svjesni vrsta naknada i troškova koje ćete vjerojatno imati. U nekim slučajevima, troškovi povezani s datim zajedničkim fondom mogu učiniti njegove prinose znatno manje impresivnima.

Jedini trošak koji nose svi zajednički fondovi naziva se an omjer rashoda. Ovo je jednostavno postotak vrijednosti vaše investicije, općenito između 0,1% i 3%, koju zajednički fond svake godine naplaćuje kako bi podmirio svoje administrativne i operativne troškove. Aktivno upravljani fondovi obično imaju veće omjere rashoda od njihovih pasivno upravljanih partnera, jer njihova povećana trgovačka aktivnost stvara više papirologije i zahtijeva više radnih sati.

Ako fond koji odaberete ima posebno visok omjer rashoda, pobrinite se da nema jeftinijeg fonda koji se nudi drugdje sa istim ciljevima i sličnim portfeljem. Posebno za indeksirane fondove tražite najjeftinije: budući da su dizajnirani za jednostavno ulaganje u sve vrijednosnice određenog indeksa, mala je razlika između fondova koji prate iste indeks.

Naknade za prodaju uzajamnih fondova

Osim godišnje naknade troškova, mnogi zajednički fondovi nameću i naknade za prodaju, poznate kao opterećenja. Opterećenje koje je postavilo upravljanje fondom u biti je naknada plaćena brokeru, financijski planer ili investicijskog savjetnika koji vam je prodao fond (ovo se razlikuje od provizije od prodaje ili naknade za transakciju koju bi vam moglo posredovati samo posredništvo - zbunjujuće, znamo). Naknade za opterećenje mogu se naplatiti u vrijeme ulaganja (prednje opterećenje) ili pri otkupu (zaležno opterećenje ili odgođena naknada za prodaju). Neka se sredstva reklamiraju kao sredstva bez opterećenja. No, imajte na umu da oni i dalje mogu naplaćivati ​​niz drugih naknada koje ih čine jednako skupim.

Pažljivo pročitajte uvjete odabranog fonda da biste vidjeli naplaćuje li se dioničarima bilo kakve naknade za otkup, kupnju ili zamjenu žele promijeniti svoje početno ulaganje prodajom dionica, kupnjom dodatnih dionica ili prelaskom u drugi fond koji isti nude firma. Mnoga sredstva vrijede, osobito ako promijenite 60 ili 90 dana od prve kupnje.

Ostali uobičajeni troškovi uključuju naknade 12b-1 za podmirenje troškova marketinga, oglašavanja i distribucije fonda i njegove literature.

Mnogi fondovi nude tri klase dionica, kao što su A, B i C, koje nose različite vrste troškova za zadovoljavanje različitih strategija ulaganja. Na primjer, dionice klase A obično nose naknadu za početno opterećenje, ali imaju niže omjere troškova i naknade 12b-1 od B i dionice C, što ih čini prikladnijim za nekoga tko želi napraviti jedno ulaganje i zadržati ga dugo razdoblje.

Donja linija

Mrežno trgovanje uzajamnim fondovima relativno je novija mogućnost za ulagače. No pri odabiru tvrtke s kojom će se ulagati kriteriji su prilično tradicionalni: Koliko je ova tvrtka ugledna? Koje vrste usluga, pogodnosti i proizvoda pružaju? Koliko je lako s njima i njihovom platformom za trgovanje nositi se? A kad je u pitanju odabir zajedničkog fonda, postavite osnovna pitanja - kako njegova svrha odgovara vašoj investicijski ciljevi, razina rizika koju predstavlja u odnosu na vašu toleranciju i veličina naknada ostaju vječan.