Što su nebankarske banke?
Što su nebankarske banke?
Nebankarske banke su financijske institucije koje se ne smatraju bankama punog opsega jer ne nude usluge kreditiranja i deponiranja. Nebankarske banke mogu sudjelovati kreditna kartica operacije ili druge usluge pozajmljivanja, pod uvjetom da ih također ne prihvaćaju depozita.
Mnoge nebankarske banke ili nebankarskih financijskih društava nude hipotekarne usluge, kao što su prvi stambeni krediti i mogućnosti refinanciranja. Neke nebankarske banke usmjerene na hipoteku pružaju pojednostavljene zajmove, a neke bi mogle razmotriti kreditiranje klijenata s poštenim kreditom. Nebankarske banke mogu nuditi kredite, ali ne pružaju depozitne usluge, poput tekućih ili štednih računa.
Način rada nebankarskih banaka
Mnoge nebankarske banke koje dopuštaju depozite osigurane su od Federalne korporacije za osiguranje depozita FDIC, a na ove će se institucije primjenjivati ograničenja obvezne pričuve. Nebankarsko bankarstvo posljednjih se godina jako proširilo, budući da su nefinancijske institucije, poput maloprodajnih tvrtki i proizvođača automobila, ušle u poslove kreditiranja. Budući da mnoge tvrtke pokušavaju rastegnuti pravila o bankovnim pravima, američka je vlada masovno ograničila novo iznajmljivanje nebankarskih banaka od kasnih 1980 -ih.
Ključni za poneti
- Što se tiče dobivanja hipoteke, nebankarski zajmodavci, poput Quicken kredita, na primjer, mogu pružiti lakši put do dobivanje hipoteke od tradicionalne banke cigle i žbuke, posebno za one klijente koji imaju manje od zvijezda Kreditna.
- Davatelji zajmova do dana plaćanja smatraju se nebankarskim bankama, ali mnogi ih smatraju grabežljivim zajmodavcima.
- Zajmodavci ravnopravnih partnera i tvrtke s privatnim udjelom smatraju se nebankarskim bankarskim institucijama.
Pružatelji zajmova do isplate kao nebankarske banke
Pružatelji usluga zajmovi do isplate također se smatraju nebankarskim bankama. Zajam do isplate je kratkoročni, visokorizični zajam koji se često uzima iz sljedeće plaće zajmoprimca. Mnogi zajmodavci do dana isplate zarade naplaćuju pretjerano visoke kamatne stope za ove kredite, što zajmoprimcima otežava vraćanje glavnice i kamata u hitnoj situaciji. Davatelji kredita do dana plaćanja često će zajmove prebacivati u naknadne plaće ako zajmoprimac ne može na vrijeme otplatiti svoje dugove, povećavajući kamate i povećavajući rizik. Ti se krediti često nazivaju grabežljivim zajmovima jer iskorištavaju već ugrožene pojedince i imaju reputaciju skrivenih odredbi koje naplaćuju dodatne naknade.
Zakon o holding bankama iz 1956. zabranjuje nebankarskim društvima da posjeduju banke kao podružnice, ali mogu posjedovati i druge nebankarske banke.
Iako neki zajmovi do isplate plaće mogu biti dostupni na internetu, većina davatelja kredita do isplate plaća obično su mali trgovci kreditima s fizičkim mjestima koja omogućuju kreditne zahtjeve i odobrenja na licu mjesta. Da bi dovršio zahtjev za zajam do dana isplate, zajmoprimac obično pruža najnovije uplatne kutije. Od tada će vjerovnici općenito temeljiti svoj zajam glavni na postotak zajmoprimčevog predviđenog kratkoročnog prihoda, koristeći plaću dužnika kao kolateral.
Primjer nebankarske banke
Jedan primjer nebankarske banke je linija ženske odjeće Ann Taylor koja nudi klijentima kreditnu karticu za kupnju. S kreditnom karticom Ann Taylor, korisnici mogu zaraditi pet nagradnih bodova za svaki dolar potrošen u trgovinama ili na internetu. Osim toga, vlasnici kartica dobit će nagradne kartice od 20 USD za svakih 2.000 osvojenih bodova, kao i rođendanski poklon od 15 USD. Pomoću mrežnih pristupnih kartica vlasnici mogu ažurirati svoje profile, plaćati račune i pregledavati izvode na stolnim ili mobilnim uređajima. Druge maloprodajne tvrtke, poput J.Crew -a i Nordstroma, nude slične nagrade svojim vlasnicima kartica.