Što je sektor financijskih usluga?

Gospodarstvo se sastoji od mnogo različitih segmenata tzv sektorima. Ti se sektori sastoje od različitih poduzeća koja potrošačima pružaju robu i usluge. Tvrtke koje su grupirane u jednom sektoru pružaju sličan proizvod ili uslugu. Na primjer, tvrtke koje nude poljoprivredne usluge čine poljoprivredni sektor. Korporacije koje pružaju mobilne ili mobilne telefonske usluge dio su telekomunikacijskog sektora. Ovaj članak razmatra sektor financijskih usluga, jedan od najvažnijih segmenata Ekonomija.

Što je sektor financijskih usluga?

Sektor financijskih usluga pruža financijske usluge ljudima i korporacijama. Ovaj segment gospodarstva čine različite financijske tvrtke, uključujući

banke, investicijske kuće, zajmodavci, financijske tvrtke, nekretnine posrednici, i osiguravajuća društva. Kao što je gore navedeno, industrija financijskih usluga vjerojatno je najvažniji sektor gospodarstva, vodeći u svijetu po zaradi i kapitalu tržišna kapitalizacija. Veliki konglomerati dominiraju ovim sektorom, ali uključuje i raznoliki niz manjih tvrtki.

Prema odjelu za financije i razvoj Međunarodni monetarni fond (MMF), financijske usluge su procesi putem kojih potrošači ili poduzeća stječu financijska dobra.Na primjer, davatelj platnog sustava nudi financijsku uslugu kada prihvaća i prenosi sredstva između uplatitelja i primatelja. To uključuje račune podmirene kreditom i debitne kartice, čekove i elektroničke prijenose sredstava.

Tvrtke u industriji financijskih usluga upravljaju novcem. Na primjer, a Financijski savjetnik upravlja imovinom i nudi savjete u ime klijenta. Savjetnik ne pruža izravno ulaganja ili bilo koji drugi proizvod, već olakšava kretanje sredstava između štediša i izdavatelja vrijednosnih papira i drugih instrumenata. Ova je usluga privremeni zadatak, a ne materijalna imovina.

Financijska dobra, s druge strane, nisu zadaci. Oni su stvari. A hipoteka zajam se može činiti kao usluga, ali zapravo je proizvod koji traje dulje od početne odredbe. Dionice, obveznice, zajmovi, robna imovina, nekretnina, a police osiguranja primjeri su financijske robe.

Važnost sektora financijskih usluga

Sektor financijskih usluga primarni je pokretač nacionalne ekonomije. Omogućuje slobodan protok glavni i likvidnost na tržnici. Kad je sektor jak, gospodarstvo raste, a tvrtke u ovoj industriji bolje upravljaju rizikom.

Snaga sektora financijskih usluga također je važna za prosperitet stanovništva zemlje. Kad su sektor i gospodarstvo jaki, potrošači općenito zarađuju više. To pojačava njihovu samouvjerenost i kupovna moć. Kad im je potreban pristup kreditu za velike kupnje, za posudbu se obraćaju sektoru financijskih usluga.

Međutim, ako sektor financijskih usluga ne uspije, to može povući gospodarstvo zemlje. To može dovesti do recesije. Kad se financijski sustav počne raspadati, gospodarstvo počinje patiti. Kapital počinje sušiti jer zajmodavci učvršćuju uzde pri kreditiranju. Nezaposlenost raste, a plaće mogu čak pasti, zbog čega potrošači prestaju trošiti. Kako bi nadoknadili, središnje banke niže kamatne stope kako bi se pokušao potaknuti gospodarski rast. To se prvenstveno dogodilo tijekom financijske krize koja je dovela do Velika recesija.

Bankarske usluge

The bankovna industrija temelj je grupe financijskih usluga. Najviše se bavi izravnom štednjom i zajmovima, dok sektor financijskih usluga uključuje ulaganja, osiguranje, preraspodjelu rizika i druge financijske aktivnosti. Bankarske usluge pružaju velike poslovne banke, banke u zajednici, kreditne zadruge i drugi subjekti.

Banke ostvaruju prihod prvenstveno na razlici u kamatne stope naplaćuju se kreditni računi i stope plaćene štedišama. Financijske usluge poput ovih prvenstveno zarađuju prihod od naknada, provizija i drugih metoda poput širenje na kamatne stope između kredita i depozita.

Segmenti bankarstva

Bankarstvo se sastoji od nekoliko segmenata -bankarstvo na malo, komercijalno bankarstvo i investicijsko bankarstvo. Poznato i kao potrošačko ili osobno bankarstvo, bankarstvo na malo služi potrošačima, a ne korporacijama. Ove banke nude financijske usluge prilagođene pojedincima, uključujući tekući i štedni računi, hipoteke, kredite i kreditne kartice, kao i određene investicione usluge.

Korporativno, komercijalno ili poslovno bankarstvo, s druge strane, bavi se malim poduzećima i velikim korporacijama. Poput bankarstva za stanovništvo, pruža usluge računa i Kreditna proizvodi prilagođeni specifičnim potrebama poduzeća.

An investicijska banka obično radi samo s poslovima sklopljenim i pojedinci s visokom neto vrijednošću (HNWI) - ne šira javnost. Ove banke osiguravaju poslove, osiguravaju pristup tržištima kapitala, nude upravljanje bogatstvom i porezne savjete, savjetovati tvrtke o spajanjima i akvizicijama (M&A) te olakšati kupnju i prodaju dionica i obveznice. Financijski savjetnici i diskontne agencije također zauzimaju ovu nišu.

Investicijske usluge

Pojedinci mogu pristupiti financijskim tržištima poput dionice i obveznice putem investicijskih usluga. Posrednici-bilo ljudski ili internetske usluge koje sami usmjeravaju-olakšavaju kupnju i prodaju vrijednosnih papira, uzimajući: a proviziju za njihov trud. Financijski savjetnici mogu naplaćivati ​​godišnju naknadu na temelju imovine pod upravljanjem (AUM) i usmjeravati nekoliko obrta u potrazi za izgradnjom i upravljanjem dobro raznovrsnim portfeljem. Robo-savjetnici najnovija su inkarnacija financijskih savjeta i upravljanja portfeljem, s potpuno automatiziranim algoritamskim raspodjelom portfelja i izvršavanjem trgovina.

Zaštitni fondovi, zajednički fondovi i investicijska partnerstva ulažu novac na financijska tržišta i pritom prikupljaju naknade za upravljanje. Ove organizacije zahtijevaju skrbničke usluge za trgovanje i servisiranje svojih portfelja, kao i pravne, usklađenosti i marketinške savjete. Postoje i dobavljači softvera koji opslužuju zajednicu investicijskih fondova razvijanjem softverskih aplikacija za upravljanje portfeljem, izvještavanje klijenata i druge back-office usluge.

Privatni kapital fondovi, pružatelji rizičnog kapitala i anđeoski ulagači opskrbljuju investicijski kapital tvrtkama u zamjenu za vlasničke udjele ili sudjelovanje u dobiti. Rizični kapital bio je posebno važan tehnološkim tvrtkama u devedesetima. Veliki dio onoga što se događa iza kulisa pri sklapanju velikih poslova pripisuje se ovoj skupini.

Usluge osiguranja

Osiguranje je još jedan važan podsektor industrije financijskih usluga. Dostupne su usluge osiguranja za zaštitu od smrti ili ozljeda (npr. Životno osiguranje, prihod od invaliditeta osiguranje, zdravstveno osiguranje), protiv gubitka ili oštećenja imovine (npr. osiguranje vlasnika kuća, osiguranje automobila), ili protiv odgovornost ili tužba.

U Sjedinjenim Državama, an agent osiguranja razlikuje se od brokera. Prvi je predstavnik nositelja osiguranja, dok drugi zastupa osiguranika i kupuje police osiguranja. Ovo je također carstvo osiguravatelja, koji procjenjuje rizik osiguranja klijenata te također savjetuje investicijske bankare o kreditnom riziku. Reosiguratelji bave se prodajom osiguranja samim osiguravateljima kako bi ih zaštitili od katastrofalnih gubitaka.

Porezne i računovodstvene usluge

Sektor također uključuje računovođe i službe za prijavu poreza, Razmjena valute i usluge elektroničkog prijenosa te usluge i mreže strojeva za kreditne kartice. Također uključuje usluge rješavanja duga i globalni davatelji plaćanja, poput Visa i Mastercard, kao i razmjene koje olakšavaju zalihe, izvedenice, i robni obrti.

Računovođe osiguravaju da su sve financijske evidencije i izvještaji-bilanca stanja, račun dobiti i gubitka, izvještaj o tijeku novca i porezna prijava-u skladu s savezni zakoni i propisi i općeprihvaćena računovodstvena načela (GAAP). Računovođe također prikupljaju podatke potrebne za pripremu unosa na račune poduzeća, poput glavna knjiga, te dokumentiraju poslovne financijske transakcije tijekom vremena. Ove se informacije koriste za pripremu tjednih, mjesečnih, tromjesečnih ili godišnjih završnih izvještaja i računovodstvo troškova izvještaji. Računovođe također moraju riješiti sve razlike ili nepravilnosti koje pronađu u evidencijama, izjavama ili dokumentiranim transakcijama. Obično promatraju uspostavljene postupke računovodstvene kontrole putem računovodstvenog sustava ili softverskog programa.

Računovođe se često analiziraju i drugi financijski zadaci uz analizu financijske evidencije i izvještaja. Pomoćni poslovi uključuju praćenje učinkovitosti postupaka računovodstvene kontrole ili softverskih programa kako bi se osiguralo da su u skladu sa saveznim i državnim propisima. Računovođe su također zadužene za davanje preporuka raznim odjelima ili C-apartman osoblje u pogledu učinkovitog korištenja resursa i postupaka tvrtke. Ove preporuke imaju za cilj pružiti rješenja za potencijalno skupe poslovne financijske probleme ili probleme. U nekim slučajevima računovođe se također mogu pripremiti i pregledati fakture kako bi kupci i dobavljači pomogli u pravovremenom plaćanju nepodmirenih sredstava. Usklađivanje platni spisak, provjera ugovora i naloga, izgradnja proračuna tvrtke i razvoj financijskih modela ili projekcija također mogu biti dio redovnih odgovornosti računovođe.

Uz ove dužnosti, računovođe pripremiti i podnijeti porez za tvrtke i pojedince. Oni analiziraju svu imovinu tvrtke, prihod ostvaren i uplaćen, ili očekivan troškovi i obveze za postizanje ukupne porezne obveze za godinu. Uz pripremu i podnošenje poreza za tvrtke i pojedince, od računovođa se očekuje da pruže detaljnu analizu porezne učinkovitosti ili neučinkovitosti i daju preporuke kako smanjiti ukupnu porezne obveze u budućnosti.