Zašto brokeri traže osobne podatke?

Kada ulagači kontaktiraju brokere, često su iznenađeni brojem zahtjeva za osobne podatke. Posrednik samo poštuje zakon. Određeni potrebni podaci moraju se pribaviti prije nego što broker može obaviti bilo kakvo trgovanje u ime klijenta.

SSN zahtjevi za trgovanje dionicama

Brokerski dileri u SAD-u moraju zabilježiti porezni identifikacijski broj (KOSITAR) za svoje klijente, a taj je broj obično broj socijalnog osiguranja (

SSN). Međutim, postoji nekoliko drugih načina na koje državljani izvan SAD-a mogu dostaviti TIN. U mnogim slučajevima može se koristiti važeći broj putovnice, broj registracijske kartice za strance i drugi identifikacijski brojevi koje je izdala država (poput broja vozačke dozvole).

Osobne informacije

Brokeri ne traže od investitora njihove osobne podatke za razgovor. Iza toga stoji savršeno dobar razlog - moraju pitati.

Poštivanje poreza jedan je od razloga zašto posrednici trebaju osobne podatke. Ulagači trebaju prijaviti IRS -u kapitalne dobitke, gubitke i dividende. Iz toga proizlazi da posrednici moraju imati te podatke kako bi svake godine slali potrebne obrasce.

Prema podacima Komisije za vrijednosne papire i burze (SEC), postoje još tri razloga zašto su posrednici dužni tražiti osobne podatke. Oni su pogodnost, zahtjevi za vođenje evidencije i antiterorističko / pranje novca (SPN) zakoni.

Pogodnost

Pogodnost se odnosi na to kako se financijsko stanje ulagača podudara sa savjetima i preporukama koje daje posrednik. Posrednik mora pokušati razumjeti okolnosti i sklonosti ulagača.Posrednik bi tada trebao dati preporuke koje odgovaraju toj osobi i njezinim ulagačkim ciljevima. Posrednik koji to ne učini krši pravila utvrđena od strane Nacionalno udruženje trgovaca vrijednosnim papirima.

Relevantne informacije uključuju podatke pojedinca tolerancija na rizik, financijske ciljeve, iznos duga koji ulagač duguje, broj godina do umirovljenja i neto vrijednost. Dobar posrednik prilagodit će savjete posebnim situacijama. Ako vam posrednik savjetuje da poduzmete bilo koju radnju koja je izravno u suprotnosti s vašim financijskim ciljevima i okolnostima, možda imate čak i osnova za pravnu tužbu.

Vođenje evidencije

Pravila koja je utvrdilo DIP zahtijevaju od posrednika da vode trenutnu evidenciju osobnih podataka. Bitne informacije koje posrednik mora tražiti uključuju ime klijenta, porezni identifikacijski broj (TIN), neto vrijednost i ciljeve ulaganja u račun. Ako klijent odbije dati te podatke, posrednik je oslobođen poštivanja pravila. Međutim, posrednik mora biti u stanju dokazati da je učinjen napor za dobivanje i dokumentiranje podataka.

Imajte na umu da se neke od ovih informacija mogu promijeniti. Investitor je odgovoran za volontiranje podataka radi ažuriranja evidencije. Ipak, posrednik može tražiti ažuriranja na godišnjoj osnovi. Promjene adrese mogu biti od posebne važnosti jer će ulagač dobiti a prospekt i ostale podatke za svako ulaganje.

Terorizam i pranje novca

Konačno, posrednik mora pružiti podatke o klijentima kako bi zadovoljio zahtjeve za sprečavanje pranja novca i financiranja terorizma. Minimalni zahtjevi za ovaj odjeljak uključuju:

• Ime
• Adresa (kućna ili poslovna adresa, a ne poštanski sandučić)
• Porezni identifikacijski broj (TIN), poput broja socijalnog osiguranja (SSN)
• Datum rođenja (za osobu)

Ove informacije posredniku omogućuju provjeru identiteta klijenta. Osobni podaci klijenta uspoređuju se s popisima poznatih ili sumnjivih terorista.

Ovi zahtjevi mogu stvoriti probleme za pogrešno identificirane pojedince i žrtve krađe identiteta. Provjera identiteta u takvom slučaju može otkriti da je identitet ukraden i da se zloupotrebljava u svrhu pranja novca. Prije nego posjetite posrednika, dobra je ideja pregledati kreditna izvješća na znakove neobične aktivnosti. Jedan od najbolje usluge praćenja kredita bi vjerojatno bio koristan u ovom nastojanju. Postoje i usluge koje prate brojeve socijalnog osiguranja kako bi uočile potencijalnu krađu.

dodatne informacije

Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) ima popis drugih osobnih podataka koje posrednik može zatražiti prilikom otvaranja računa. Iako to nije potrebno, predlaže ulagačima da proslijede ove podatke kako bi tvrtka mogla bolje služiti svojim trgovačkim i ulagačkim potrebama:

• Osoba za kontakt: Oni mogu zatražiti ime, adresu i telefonski broj pouzdane osobe za kontakt. FINRA navodi da to nije uvjet. Ove su informacije potrebne samo ako je posrednik ovlašten otkriti podatke u slučaju financijske eksploatacije.
• Vrsta računa: Posrednik može pitati ulagače žele li otvoriti gotovinske račune ili računi marže. Na gotovinskom računu, ulagači su dužni platiti svoje trgovanje gotovinskim depozitima. Računi marže potrebni su za korištenje većine vrsta poluge i trgovanje izvedenice.
• Neinvestirani novac: Ulagače se također može pitati kako namjeravaju postupati s gotovinom na svojim računima. To uključuje novac koji polažu u redovitim intervalima, dividende ili kamate na ulaganja. Automatski planovi ponovnog ulaganja obično dugoročno povećavaju povrat.

Mrežne posredništva i trgovačke platforme

Neki posrednici imaju tradicionalne urede, što znači da ulagači mogu osobno dostaviti povjerljive podatke. Osobnim prijenosom podataka može se smanjiti rizik od krađe identiteta.

Prilikom internetskog trgovanja od ulagača se često traži da se odreknu osobnih podataka putem platforme za trgovanje ili aplikacije.

Međutim, dubinska analiza ostaje ključna na internetu. Kao i kod svakog tradicionalnog posrednika, ulagači moraju znati tko dobiva njihove podatke. Pročitajte pozadinu posredništva i provjerite recenzije da vidite je li legitimno. Čuvajte se lažnih aplikacija i internetskih platformi namijenjenih prikupljanju osobnih podataka. Legitimne aplikacije obično će imati veliki broj korisnika i recenzija.