Kako funkcionira Plan štednje (TSP)?
Federalni zakon o sigurnosti umirovljenika za zaposlenike iz 1986. uspostavio je Plan štednje štednjeili TSP. To je kvalificirani plan umirovljenja za savezne zaposlenike i pripadnike uniformiranih službi. Plan štednje štednji je plan s definiranim doprinosima sličan planu 401 (k) koji nude tvrtke u privatnom sektoru.
Ključni za poneti
- Planovi štednje štednje su planovi za umirovljenje saveznih zaposlenika i pripadnika uniformiranih službi.
- Oni su slični 401 (k) planovima, budući da su doprinosi prije oporezivanja i mogu primati odgovarajuće doprinose.
- Državni zaposlenici mogu doprinijeti do 19.500 USD TSP -u 2021. godine. Ako imaju 50 ili više godina, mogu uplatiti dodatnih 6.500 USD.
- Štediše imaju mogućnost odabira između pet temeljnih fondova ili fonda ciljanog datuma koji kombinira postotke pet temeljnih fondova.
- Kao i kod ostalih mirovinskih planova, najvažnije je početi ranije.
Razumijevanje TSP -a
Plan štednje štednje uveden je 1986. godine saveznim Zakonom o sustavu umirovljenja zaposlenika. TSP dopušta saveznim radnicima da ulažu u porezni mirovinski račun. Slično kao i
IRA, postoje tradicionalni TSP-ovi, u kojima se novac oporezuje kada ih povučete, i Roth-ovi TSP-ovi, gdje plaćate porez na doprinose, ali zarada je neoporeziva.Za razliku od IRA -e, granice doprinosa prilično su veće. 2021. možete uplatiti do 19.500 USD u TSP, osim ako imate više od 50 godina, u tom slučaju limit je 26.000 USD.
Ako ste dio Federalnog sustava umirovljenja zaposlenika (FERS) ili Sustava mješovitih mirovina (BRS), vaša agencija može odgovarati vašim doprinosima. Većina agencija automatski doprinosi 1% vaše plaće TSP -u, te dodatnih 4% nakon dvije godine radnog staža.
Udvostručite svoj novac
Nakon dvije godine većina zaposlenika ispunjava uvjete za potpuno usklađivanje visine do 5% svoje plaće. To je besplatan novac!
Ulaganje u TSP
Plan štednje štednje prihvaća prevrtanja iz prethodnih mirovinskih planova kao što je stari 401 (k) ili IRA. Slično, ako sudionik otkaže radni odnos i ode raditi u privatni sektor, to znači štednja Račun štednog plana može ostati netaknut ili se prebaciti u plan novog poslodavca ili na tradicionalna IRA.
Iako je Plan štednje štedljiv u raspoloživim mogućnostima ulaganja, on državnim službenicima nudi jeftin način da učinkovito uštedjeti za mirovinu. Kao i kod drugih kvalificiranih mirovinskih planova, sudionik može izabrati i rasporediti bilo koji postotak svoje imovine u bilo koja željena sredstva.
Raspoloživa sredstva su ispod.
Pojedinačni fondovi
- G fond, koji ulaže u državne vrijednosne papire, kao npr Riznice.
- Fond F koji ulaže u korporativne i državne obveznice.
- C fond, indeksni fond koji predstavlja S & P500.
- S fond, koji je dionički indeksni fond male kapitalizacije. To je rizičnije od fonda C, s većim potencijalnim dobicima.
- I fond, međunarodni dionički indeksni fond koji odražava MSCI EAFE indeks. Ovo je najrizičniji pojedinačni fond, s najvećom potencijalnom imovinom.
Sredstva životnog ciklusa
Šesti izbor je ulaganje u Fond životnog ciklusa koji sadrži postotak svih pet pojedinačnih fondova. Kako se fond životnog ciklusa približava dospijeću, sredstva u portfelju rebalansiraju se prema manje rizičnoj imovini.
Donja linija
Plan štednje štednja velika je naknada za zaposlenike savezne vlade i oružanih službi. Ne samo da osigurava oblik mirovinske štednje za koji se isplaćuju porezi, nego će Vlada uskladiti doprinose zaposlenika kako bi im pomogla uštedjeti za mirovinu. Kao i kod ostalih mirovinskih planova, najvažnije je početi ranije.