Képesítések, amelyekre minden pénzügyi tanácsadónak szüksége van
A pénzügyi tanácsadó olyan szakember, aki önállóan dolgozik, vagy egy pénzügyi cég alkalmazottja, aki útmutatást ad az ügyfeleknek a befektetési és pénzbeli döntésekről. A tanácsadók pénzt keresnek azzal, hogy jutalékot számítanak fel az ügyfeleknek az ügyletekért vagy tanácsadói díjat a kezelt számlákért. Az elmúlt néhány évben a pénzügyi tanácsadó iparág a tipikus „tőzsdei bróker” szerepéről a holisztikusabb pénzügyi tervezési megközelítésre vált.
A pénzügyi tanácsadói területen nem mindenki rendelkezik azonos tudással, háttérrel vagy készségekkel. Itt leírunk néhány kulcsfontosságú tényezőt, amelyekre érdemes odafigyelni annak biztosítása érdekében, hogy pénzügyi szakembere alkalmas legyen a megfelelő munkára.
Kulcsos elvitel
- A jó pénzügyi tanácsadóknak megfelelő képesítéssel kell rendelkezniük befektetéseik kezeléséhez, és jó tanácsokat kell adniuk a pénzügyekben.
- Az akadémiai és szakmai képzés és oktatás jó mutatója annak, hogy tanácsadója bekapcsolódott a pénzügyek és a gazdaság világába, és megérti sok bonyolultságát.
- További hitelesítő adatok, például a CFP vagy CFA megnevezés további bizalmat adhatnak Önnek tanácsadója szigorú szakmai oktatásban részesült, és minősítő vizsgákat tett tudás.
Oktatási követelmények
A brókercégek megkövetelik, hogy minden új pénzügyi tanácsadó pályázó legalább alapképzettséggel rendelkezzen akkreditált oktatási intézményben. A szakok változhatnak, de a legtöbb pénzügy, marketing vagy üzlet. A Master of Business Administration (MBA) nem kötelező, de minden bizonnyal kiegészíti a pénzügyi tanácsadó önéletrajzát.
Szakmai engedélyek
A pénzügyi tanácsadóknak át kell adniuk és rendelkezniük kell az általános értékpapír -képviselői engedéllyel, más néven a 7. szériával. Ez a teszt kiterjed az összes alapvető befektetési ismeretekre és szabályokra, amelyeket a pénzügyi tanácsadóknak ismernie kell. A pénzügyi tanácsadók is rendelkeznek 63. sorozat licenc, amely az Uniform Securities Agent State licenc. Ez lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy üzleti tevékenységet folytassanak több államban. Azoknak a tanácsadóknak, akik tanácsadói díjat kívánnak felszámítani, a 65 -ös sorozat vizsga vagy az Uniform Investment Advisor Law vizsga is szükséges. Ezt a három engedélyt az iparág legtöbb pénzügyi tanácsadója birtokolja.
A pénzügyi tanácsadók számos más engedélyt is kaphatnak, amelyek lehetővé teszik számukra további termékek értékesítését. Sok tanácsadó megkapja államának élet-, egészség- és változó biztosítási engedélyét. Ez lehetővé teszi a tanácsadó számára, hogy életbiztosítást, egészségbiztosítást, tartós ápolást és változó járadékokat értékesítsen. Számos más befektetés is igényel licencet eladásuk előtt, például a kezelt határidős ügyletek, amelyekhez 31. sorozat szükséges, vagy olyan áruk, amelyekhez 3. sorozat szükséges.
Tanúsítványok és jelölések
A pénzügyi tanácsadók hitelességüket tovább erősíthetik tanúsítás megszerzésével. Tanúsítványok nem szükségesek, de a brókercégek bátorítják. A legnépszerűbb tanúsítvány a CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Ezt a vizsgát a Certified Financial Planner Board of Standards Inc. állítja ki. és teszteli a tanácsadókat azon képességükön és alkalmasságukon, hogy átfogó holisztikus megközelítéssel rendelkezzenek a pénzügyi tervezésben. A KHP Testület szigorú etikai kódexet és szakmai felelősségi szabványt is tartalmaz, amely tájékoztatja az ügyfeleket arról, hogy bárki, aki fenntartja CFP védjegy nagy integritású.
A pénzügyi tanácsadók számára sok más megnevezés is rendelkezésre áll. A Chartered Financial Consultant (ChFC) az Amerikai Főiskola feladata, és hasonló programot kínál, mint a KHP. Sok különböző megnevezés és tanúsítvány áll rendelkezésre, amelyek közül néhányat sokkal nehezebb megszerezni, mint másokat.
Háttér és készségek
A pénzügyi tanácsadóknak valós tapasztalatokkal is rendelkezniük kell, lehetőleg üzleti vagy értékesítési környezetben. A tanácsadók számára interperszonális értékesítési készségekre van szükség, mivel a cél az új ügyfelek vonzása. Ha egy új pénzügyi tanácsadónak nehéz kommunikálni és eladni a potenciális ügyfeleknek, akkor nincs esély a sikerre.
Az új pénzügyi tanácsadókat is ritkán veszik fel közvetlenül az egyetemről, mert tapasztalatokra van szükségük. A tanácsadók többsége általában más iparágban dolgozik korábban. Az ágazatvezetők, akik gyakran felelősek a felvételért, nagyobb bizalommal bíznak egy középkorú, gyakorlattal rendelkező jelentkező felvételében egy friss arcú fiatal emberrel szemben.
A tanácsadóknak vállalkozói minőséggel is kell rendelkezniük, hasonlóan a vállalkozás tulajdonosához. Amint egy tanácsadó létrehoz egy üzleti könyvet, ez a vállalkozói szellem az, ami megkülönbözteti a sikereseket a középszerűektől. Az ügyfelek fenntartása és a pénzügyi tanácsadási gyakorlat hasonló a vállalkozás működtetéséhez. A sikeres tanácsadók szisztematikus megközelítést alkalmaznak az ügyfélszolgálat, a marketing és a befektetés terén. Ezek a tanácsadók proaktívak, nem pedig reaktívak az ügyfelekkel szemben. Vannak gyakorlatok, mint egy jól olajozott gép, amely készen áll a növekedésre.