Kiegészítő CD-k definíciója

Mi az a kiegészítő CD?

Betétigazolások (CD -k) lekötött betétek, amelyek lehetővé teszik a megtakarítók számára, hogy egy meghatározott futamidő alatt kamatot szerezzenek. A CD -k általában egy kezdeti befizetést tesznek lehetővé. A kiegészítő CD-kkel azonban bármikor lehetséges új betéteket tenni a CD-számlára a futamidő alatt. Hagyományos bankok, hitelszövetkezetek, és az online pénzintézetek kínálhatnak kiegészítő CD-ket, bár ezek kevésbé gyakoriak, mint a hagyományos CD-lehetőségek.

Kulcsos elvitel

A kiegészítő CD-k lehetővé teszik, hogy a megtakarítók további betéteket tegyenek a CD-számlára a futamidő alatt.
A kiegészítő CD-vel alacsonyabb kamatot kaphat a hagyományos CD-hez képest, amely csak a futamidő elején teszi lehetővé a pénz befizetését.
A kiegészítő CD-k a korai visszavonási büntetést számíthatják fel, ha a lejárat előtt pénzt veszel ki a számládról.
A CD -létra létrehozása segíthet a büntetések minimalizálásában, miközben maximalizálja a kamatokat.

Egy kiegészítő CD működése

instagram viewer

Amikor CD -fiókot nyit, beleegyezik abba, hogy megtakarításait egy meghatározott ideig fenntartja. Ez a CD lejárati ideje, és a lemeztől függően akár 30 nap vagy 10 év is lehet. Cserébe a bank vagy a hitelszövetkezet beleegyezik fizessen kamatot a letétbe helyezett pénz után.

A kezdeti befizetés után általában nem adhat hozzá több pénzt a CD -hez. Egy kiegészítő CD-vel azonban továbbra is pénzt adhat a számlájához a CD lejárati dátumáig. Előfordulhat például, hogy havi vagy kétheti rendszerességgel ütemezheti az automatikus befizetéseket. attól függően, hogy milyen gyakran fizetnek.

Ami azt illeti, hogyan lehet pénzt hozzáadni a CD -hez, ez attól függ, hogy melyik bank vagy hitelszövetkezet tartja azt. Előfordulhat, hogy ütemezhet automatikus átutalásokat egy összekapcsolt folyószámláról vagy megtakarítási számláról például, vagy készpénzt vagy csekket helyezhet el pénztárnál személyesen vagy a meghajtón ablak.

A bank vagy a hitelszövetkezet korlátozhatja a további befizetések számát, vagy engedélyezheti a kiegészítő CD-n elhelyezett pénzösszeg korlátozását.

Kiegészítő CD vs. Hagyományos CD

A legnagyobb különbség a kiegészítő CD-k és a hagyományos CD-k között a finanszírozás módja. Ismétlem, a hagyományos CD csak egyszer teszi lehetővé a pénz befizetését, a számla megnyitásakor. A kiegészítő CD-k lehetőséget adnak arra, hogy a lejárati időn keresztül további elemeket adjon hozzá.

Ezen kívül azonban vannak más dolgok is, amelyek megkülönböztetik a kiegészítő CD-ket a többi CD-től, beleértve:

Minimális letéti követelmények
Kamatláb
Éves százalékos hozam (APY)
Korai elállási büntetések

Lehetséges, hogy egy kiegészítő CD-t kisebb pénzzel nyithat meg, mint egy hagyományos CD-t. Például megnyithat egyet mindössze 100 dollárral, szemben a szokásos CD 1000 dollárjával. Ez plusz, ha még csak most kezdi el a spórolást.

Ennek ellenére előfordulhat kompromisszum a kamatok tekintetében. A bankok és a hitelszövetkezetek magasabb díjat kínálhatnak azoknak a megtakarítóknak, akik a hagyományos CD-ket választják a kiegészítő CD-k helyett, ezért fontos, hogy fontolja meg, mi a fontosabb Önnek: magasabb díjat keres, vagy pénzt adhat hozzá a CD -hez idő.

Ha szeretné elkerülni a korai felvételi díjat, fontolja meg a kötbérmentes CD-t, amely lehetővé teszi a pénzek lejárat előtti kivonását anélkül, hogy feláldozná a megszerzett kamatokat.

A kiegészítő CD-k előnyei és hátrányai

A kiegészítő CD-k vonzóbbak lehetnek bizonyos típusú megtakarítók számára, mint mások, különösen, ha még csak most kezdi el a mentést. Ennek ellenére van néhány lehetséges hátrány, amelyet figyelembe kell venni az ilyen típusú CD -fiók megnyitása előtt.

Előnyök

Alacsony minimális letét. Míg a szokásos CD-k kezdetben 500, 1000 vagy több dollár letétbe helyezését igénylik, előfordulhat, hogy akár 100 dollárral is nyitható egy kiegészítő CD.
Garantált visszatérés. A hagyományos CD-khez hasonlóan a kiegészítő CD-k a fix kamat a teljes futamidőre, garantálva egy meghatározott hozamot.
Rugalmasság. A kiegészítő CD-k lehetővé teszik a megtakarítások időbeli növekedését a költségvetésnek megfelelő ütemben.

Hátrányok

Alacsonyabb árak. A hagyományos CD-khez képest a kiegészítő CD-vel keresett kamat alacsonyabb lehet.
Garantált visszatérés. Ha a kiegészítő CD rögzített kamatozású, akkor nem részesülne a lejárat idején bekövetkező kamatemelésből, mint a változó kamat, potenciálisan több pénzt kereshet.
Korai visszavonási büntetések. Annak ellenére, hogy lehetősége van pénzt hozzáadni egy kiegészítő CD-hez a futamidő lejárta alatt, előfordulhat, hogy büntetés nélkül nem tudja kivenni a pénzt a lejárat előtt.

Nyitás a CD létra amely több kiegészítő CD-t tartalmaz, segít minimalizálni a korai visszavonási bírság kiváltásának esélyét, miközben kihasználja a kamatlábak időbeli változását.

Példa a kiegészítő CD-re

Tegyük fel, hogy 24 hónapos futamidejű kiegészítő CD-t nyit. Az első befizetés 100 dollár, és további 500 dollárt szeretne havonta elhelyezni a CD -n. A CD 0.50% APY -t kap. Két év elteltével 12 100 dollárt spóroltál volna meg (100 dollár kezdeti letéted plusz havi 500 dolláros befizetéseid 24 hónapig). Ha havi 0,50% -os APY -t feltételezünk, akkor 58,68 USD kamatot keresett. De hogyan hasonlítható ez össze egy normál CD -vel?

Tegyük fel, hogy felveszi a teljes 12 100 dollárt, és letétbe helyezi egy hagyományos kétéves CD-n, amely ugyanazt a 0,50% -os APY-t kapja. Ebben az esetben a CD értéke 12 221,58 dollárra nő. 62,90 dollárral többet kereshet, ha a teljes 12 100 dollárt előre befizeti. Ez azonban nem lehet reális, ha nincs sok megtakarítható pénze, ebben az esetben a kiegészítő CD lehet a jobb megtakarítási lehetőség.

Kiegészítő CD-k, mint más CD-k, megtakarítási számlák és pénzpiaci számlák, jogosultak Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) védelem, a megengedett korlátokig betétenként, számlatulajdonosi típusonként, pénzintézetenként.

Alsó vonal

A kiegészítő CD-fiók megnyitása akkor lehet értelme, ha versenyképes kamatot szeretne keresni egy CD-fiókkal, miközben pénzt is adhat máskor. Ne felejtse el összehasonlítani a kamatokat, a minimális letéti követelményeket és a további CD -betétekre vonatkozó szabályokat, amikor eldönti, melyiket nyitja meg. Emellett tartsa szem előtt a korai elállási büntetéseket amikor a legjobb CD -árakat keresi. A meredek büntetés érvénytelenné teheti a kamatokat, ha pénzt kell levennie a CD -ről a lejárat előtt.