CD -k vs. MMA vs. Takarékszámlák: A RIght One kiválasztása
A megfelelő típusú megtakarítási számla kiválasztása zavaró lehet. Jobban jár a letéti igazolás (CD)? Egy hagyományos Takarékszámla? A pénzpiaci számla (MMA)? Bizonyos értelemben e három megtakarítási számla típus hasonló. Ezek mind adóköteles számlák, amelyeket bankban vagy hitelszövetkezetben nyithat meg, és a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) vagy Nemzeti Hitelszövetségi Igazgatóság (NCUA). Mindegyik számla rendelkezik előnyökkel és hátrányokkal, és a megfelelő választás attól függ, hogy mennyi pénze van, és személyes szükségleteitől.
- Az MMA -k és a CD -k egyaránt magasabb kamatokat kínálnak, mint a hagyományos megtakarítási számlák.
- Az MMA -k jellemzően magasabb kezdeti letéti és havi egyenlegkövetelményekkel rendelkeznek, mint a megtakarítási számlák.
- A CD -k megkövetelik, hogy meghatározott ideig érintetlenül hagyja a pénzét.
- Az Ön számára megfelelő választás attól függ, hogy milyen gyakran kell hozzáférnie megtakarításaihoz, valamint attól, hogy mennyit kell megtakarítani.
Hagyományos megtakarítási számlák
Ezek az egyszerű számlák az egyik legalapvetőbb módja a pénz befizetésének. A Takarékszámla jó választás egy fiatal első bankszámlájához, vagy bárki számára, akinek szüksége van könnyű hozzáférésre készpénzéhez. A legtöbb bank nem igényel nagy letétet a megtakarítási számla megnyitásához. Gyakran 25 dollár is elegendő. Előfordulhat, hogy minimális egyenleget kell tartania a számlán, hogy elkerülje a havidíjat, amely a banktól és a fióktól függően 25 és 1000 dollár között mozoghat.
Ha a megtakarítási és csekkszámlái ugyanazon banknál vannak, akkor valószínűleg könnyen átutalhat pénzt a számlák között, vagy a megtakarítási számláját folyószámlahitel -védelemre használhatja. A kapcsolt megtakarítási számla különösen megkönnyíti a pénz megtakarításaiból a folyószámlára történő áthelyezését. Nem kap büntetést a megtakarítási számlájáról történő kivonás miatt, de kamatra sem fog annyit keresni. Egy kivétel a nagy hozamú megtakarítási számla, amely lényegesen magasabb kamatokat kínál. Ezek általában csak online bankokban vannak, és kínálnak néhányat a legjobb megtakarítási számla.
Kiknek jók a megtakarítási számlák
- A diákok és a gyerekek egy bankkal kezdik kapcsolatukat
- Aki korlátlan hozzáférést szeretne készpénzéhez, büntetés nélkül
Kis számlanyitás szükséges a számlanyitáshoz
Gyakran nem számítanak fel díjat, ha a minimális egyenleget fenntartják
Könnyű pénzt átutalni egy kapcsolódó csekkszámlára
Nincs büntetés vagy korlátozás a visszavonásra
FDIC vagy NCUA védett
Nagyon alacsony kamatok (gyakran az infláció alatt)
Pénzpiaci számlák (MMA)
Egy másik típusú megtakarítási számla, pénzpiaci számlák (MMA) hasonlóak a hagyományos megtakarítási számlákhoz, de gyakran több pénzt kell megtakarítani. Általában nagyobb betétre van szüksége a számla megnyitásához - 1000 dollár gyakori -, és magasabb egyenleget kell tartania a díjak elkerülése érdekében (ez akár 5000 dollár is lehet). Azonban leszel magasabb kamatmal jutalmazzák. A hagyományos megtakarítási számlákkal ellentétben, amelyek egységes éves kamatot fizetnek, sok MMA rendelkezik a többszintű kamatláb, magasabb kamatokkal nagyobb egyenlegek esetén. Ez kívánatosá teszi azokat, akik képesek fenntartani a napi magas egyenleget. A sok MMA által kínált másik előny a csekkek írása a fiókból, bár ez havonta hatszoros.
A pénzpiaci számlák nem azonosak a pénzpiaci befektetési alapokkal, amelyek egyfajta befektetési eszköz.
Kiknek jók az MMA -k
- Azok a személyek, akik nagy összegű készpénzt helyeznek letétbe, akiknek nincs szükségük napi vagy heti hozzáférésre a pénzükhöz
Magasabb kamatok, mint a hagyományos megtakarítási számláknál
Gyakran képesek csekket írni
Visszavonás büntetés nélkül
FDIC vagy NCUA védett
A havi díjak elkerülése érdekében magasabb egyenlegre van szükség
A havi kifizetések számának korlátozása
Alacsonyabb kamatlábak, ha az egyenleg kiesik a magasabb szintekből
Betétigazolások (CD -k)
Amikor megvásárolja a letéti igazolás (CD) banktól, akkor engedélyezi a banknak, hogy meghatározott ideig használja fel a pénzét, ami azt jelenti, hogy súlyos pénzbírsággal kell szembenéznie a korai felvétel miatt. A CD -k kamatai azonban magasabbak, mint a hagyományos megtakarítási számlák vagy MMA -k esetében kívánatosak azok számára, akik nagy betéteket tehetnek anélkül, hogy hozzájutnának a pénzhez a CD -k alatt kifejezés. A feltételek rövidek lehetnek, mint egy hónap, vagy akár tíz év. Megtalálható CD -k minimális nélkül, de általában a szükséges kezdeti befizetés nagyobb, gyakran 1000 USD vagy több.
Az MMA -khoz hasonlóan a CD -k magasabb egyenlege általában magasabb díjakat kínál. A CD-k általában fix kamatozásúak, de egyes bankok változó kamatozású CD-ket is kínálnak. Fontos szem előtt tartani, hogy az Ön által kiválasztott bank és a futamideje nagyban befolyásolhatja a kamatlábat. Vásároljon körül, hogy megtalálja a legjobb CD -árakat mivel gyakran változnak.
Kiknek jók a CD -k
- Azok a személyek, akiknek nincs szükségük pénzhez való hozzáférésre több hónaptól több évig
- Nagyobb (vagy óriási) A CD -k gyakran magasabb kamatot kapnak, így a nagyobb letéti összegű egyének jobb hozamot látnak
Magasabb kamatok, mint a hagyományos megtakarítási számláknál
FDIC vagy NCUA védett
Könnyen nyitható, rengeteg online lehetőséggel
Bizonyos esetekben szigorú büntetések a korai kivonásokért
Alsó vonal
Amikor eldönti, hogy a hagyományos megtakarítási számla, MMA vagy CD a legjobb az Ön számára, figyelembe kell vennie, mennyit tud kezdeti befizetés, milyen gyakran lesz szüksége hozzáférésre a megtakarításaihoz, és mennyit szeretne kamatra keresni. Ha pénzre van szüksége számlákhoz vagy vészhelyzetekhez, a hagyományos megtakarítási számla vagy MMA a legjobb választás. Ha megengedheti magának, hogy egy nagyobb összeget hosszú ideig érintetlenül hagyjon, a CD lehet a jobb megoldás.