Valós idejű bruttó elszámolás (RTGS) meghatározása
Mi a valós idejű bruttó elszámolás (RTGS)?
A valós idejű bruttó elszámolás (RTGS) kifejezés egy alapra utal átruházás rendszer, amely lehetővé teszi a pénz és/vagy értékpapírok azonnali átutalását. Az RTGS az a folyamat, amely során a fizetéseket egyedi megrendelés alapján rendezik anélkül hálózás jóváírások a központi bank könyveiben. A teljesítés után a valós idejű bruttó elszámolási kifizetések véglegesek és visszavonhatatlanok. A legtöbb országban a rendszereket központi bankjaik kezelik és működtetik.
Kulcsos elvitel
- A valós idejű bruttó elszámolás az a folyamatos folyamat, amely során a bankközi fizetések egyedi megbízás alapján történnek a központi bank könyveiben.
- Ennek a rendszernek a folyamata ellentétes azzal, hogy a nap végén jóváírással jóváírják a terheléseket.
- A valós idejű bruttó elszámolást általában nagy értékű bankközi pénzátutalásoknál alkalmazzák.
- Az RTGS rendszereket világszerte egyre gyakrabban használják a központi bankok, és segítenek minimalizálni a pénzügyi intézmények közötti nagy értékű fizetési elszámolásokkal kapcsolatos kockázatokat.
A valós idejű bruttó elszámolás (RTGS) működése
Amikor a valós idejű kifejezést hallja, az azt jelenti, hogy az elszámolás azonnal megtörténik. Tehát leegyszerűsítve a tranzakció a fogadó félben rendeződik bank közvetlenül az átutalás után a küldő banktól. A bruttó elszámolás azt jelenti, hogy a tranzakciókat egyedileg kezelik és kiegyenlítik, tehát többszörösen tranzakciókat nincsenek csoportosítva vagy csoportosítva. Ez a valós idejű bruttó elszámolási rendszer alapja.
RTGS rendszert általában nagy értékű bankközi pénzátutalásokhoz használnak, amelyeket egy ország üzemeltet és szervez központi Bank. Ezek az átutalások gyakran azonnali és teljes elszámolást igényelnek. Amint fentebb említettük, az ügyletek kiegyenlítése után azokat nem lehet visszafordítani.
Az első valós idejű bruttó elszámolási rendszerhez hasonlító rendszer az amerikai Fedwire rendszer volt, amelyet 1970-ben indítottak el. Ez a rendszer egy korábbi távíró-alapú rendszer továbbfejlesztése volt, amelyet a pénzeszközök elektronikus átutalására használtak az amerikai Federal Reserve bankok között. 1984 -ben az Egyesült Királyság és Franciaország egyaránt RTGS típusú rendszereket vezetett be.
A brit rendszert, az úgynevezett Clearing House Automated Payment System (CHAPS) rendszert jelenleg a Bank of England. Franciaország és más Eurózóna a nemzetek megosztják a TARGET2 nevű rendszert (transzeurópai automatizált valós idejű bruttó elszámolási gyorsátviteli rendszer esetén). Más fejlett és fejlődő országok is bevezettek saját RTGS típusú rendszereket.
A valós idejű bruttó elszámolás csökken elszámolási kockázat- más néven szállítási kockázat-összességében, mivel a bankközi elszámolás általában valós időben történik a nap folyamán-ahelyett, hogy a nap végén egyszerűen minden együtt lenne. Ez kiküszöböli a késedelem kockázatát a tranzakció befejezésében. Az RTGS gyakran magasabb díjat vonhat maga után, mint a fizetéseket összekapcsoló és nettó fizetési folyamatok.
RTGS vs. Bankárok automatizált elszámolási szolgáltatásai (BACS)
A valós idejű bruttó elszámolási rendszer eltér a nettó elszámolás rendszereket, például az Egyesült Királyságban a Bacs Payment Schemes Limited -t, amelyet korábban Bankers 'Automated Clearing Services (BACS) néven ismertek. A BACS -szel rendelkező intézmények közötti tranzakciók a nap folyamán halmozódnak fel. Az üzlet zárásakor a központi bank kiigazítja az aktív intézményi számlákat a kicserélt pénzeszközök nettó összegével.
Az RTGS nem igényel tényleges fizikai pénzváltást. A központi bank gyakran elektronikus formában módosítja a küldő és a fogadó bank számláit. Például az A feladó Bank egyenlege 1 millió dollárral csökken, míg a fogadó intézmény B Bank egyenlege 1 millió dollárral nő.
A valós idejű bruttó elszámolás (RTGS) előnyei
A központi bankok által világszerte egyre gyakrabban használt RTGS-rendszerek segíthetnek minimalizálni a nagy értékű fizetési elszámolások kockázatát pénzintézetek. Bár a kényes pénzügyi adatokkal foglalkozó vállalatok és pénzintézetek jellemzően magas szintűek Az információk és pénzeszközök védelme érdekében a biztonság megteremtése érdekében az online fenyegetések köre és jellege folyamatosan változik fejlődő.
Az RTGS típusú rendszerek segítenek megvédeni a pénzügyi adatokat, mivel sebezhetőbbé teszik a hackereket a rövidebb időtartam érdekében.
A valós idejű bruttó elszámolás kisebb időtartamot engedhet meg a kritikus információk sebezhetőségének, ezáltal segítve a fenyegetések csökkentését. Két gyakori példa a pénzügyi adatokat fenyegető kiberbiztonsági fenyegetésekre a social engineering vagy adathalászat- az emberek megtévesztése az információk felfedésében - és adatlopás, amelynek során a hacker adatokat szerez és értékesít másoknak.
