Mi az a takarékossági egyesület?

Mik azok a takarékosságok?

Annak ellenére, hogy nem olyan gyakoriak, mint korábban, a takarékosság vagy a takarék- és kölcsönszervezetek továbbra is fontos szerepet játszanak sok fogyasztó életében. A takarékosság is utal hitelszövetkezetek és kölcsönös takarékpénztárak amelyek különféle megtakarítási és hitelszolgáltatásokat nyújtanak. A takarékosság abban különbözik a kereskedelmi bankoktól, hogy pénzt vehetnek fel a Szövetségi lakáshitel -bankrendszer, amely lehetővé teszi számukra, hogy magasabb kamatot fizessenek a tagoknak.

A takarékosság megértése

A takarékosság a kereskedelmi bankokkal és a hitelszövetkezetekkel együtt minősül letétkezelő intézmények. A legtöbb ember ismeri a kereskedelmi bankokat és a hitelszövetkezeteket, de a takarékosság meghatározásakor a vonal homályossá válik. A takarékosság lényegében takarék- és kölcsönszövetkezet, amely elősegíti a tagok megtakarításainak növekedését magasabb kamat mellett. Ennél is fontosabb, hogy takarékpénztárak, amelyekre specializálódtak ingatlan.

Eredetileg csak takarékosságot kínáltak megtakarítási számlák és lekötött betétek, de az elmúlt 20 évben a bankok szolgáltatási köre kibővült az átlagfogyasztó igényeinek kielégítésére. Most ugyanazokat a termékeket kínálják, mint a hitelszövetkezetek és a kereskedelmi bankok.

Kereskedelmi bankok vs. Takarékosság

A kereskedelmi bankok, mint a legtöbb vállalat, a nyereség érdekében tevékenykednek. Tekintetében nincs konkrét megbízatásuk eszközosztály. A részvényesek birtokolják ezeket a szervezeteket, és a legtöbb vállalathoz hasonlóan a cél a bevételek növelése. A kereskedelmi bankok hatáskörét elsősorban az állami és a szövetségi törvény határozza meg, mivel mindkettő bankjegyeket bocsát ki.

Vállalati alapokmányok, valamint az állami és szövetségi törvények alapján a bankoknak biztosított hatáskörök határozzák meg a bankok tevékenységi körét. A kereskedelmi bankok betétbiztosítást kapnak a Szövetségi Betétbiztosítási Társaságtól (FDIC), és a USA központi bankja. Továbbá, mit veszítenek a kereskedelmi bankok a tagok megtakarításaiban, amelyeket kényelmükben nyernek; több ezer fiókjával országszerte nem okoz gondot a helyi iroda megtalálása, ha utazás közben vészhelyzetbe kerül.

Ezzel szemben a takarékosság a jelzáloghitelekre és az ingatlanhitelezésre specializálódott. Az első megbízatás a takarékosság tagjait illeti, nem a profitot. A kereskedelmi bankokhoz hasonlóan a takarékosságot bérelheti akár a Pénzügyi Ellenőrző Hivatal (OCC) vagy az állam által. Az FDIC is biztosítja őket. A takarékoskodók inkább megtartják hitelportfóliójukat, nem pedig értékpapírosítják a hiteleket, így az atipikus profilú tagok nem Az ügynöki jelzáloghitel -szabványoknak való megfelelés nagyobb esélyt kínálhat a kölcsön biztosítására helyi takarékosság révén, mint egy országos kereskedelmi Bank.

Minősített takarékossági kölcsönadó

Alapszabályuk miatt a takarékoskodóknak kötelező a lakhatással kapcsolatos eszközökre összpontosítaniuk, és tagoknak kell lenniük a szövetségi lakáshitel-bankrendszerben. Eredetileg a takarékosoknak portfóliójuk legalább 65% -ának lakhatással kapcsolatos eszközökből kellett állnia; ezt a küszöböt minősített takarékossági hitelező (QTL) tesztnek nevezték, mivel ez az eredeti chartához való ragaszkodás mérőszáma volt.

A QTL teszt sikeres teljesítésének egyik előnye, hogy a takarékosság a Szövetségi Lakáshitel -banki Rendszerből is kölcsönözhet, ami a kereskedelmi bankokhoz képest magasabb kamatot jelent a betétesek számára.