Nyugdíjpénztári számla meghatározása
Mi az a nyugdíjpénztári számla?
A nyugdíjpénztári számla a pénzpiaci számla hogy az egyén nyugdíjszámlán belül tartja, mint például IRA. A nyugdíjpénzpiaci számlán a betéteket alacsony kockázatú befektetésekbe helyezik, például betétigazolásokba (CD-k), kincstárjegyekbe és rövid lejáratú kereskedelmi papírokba.
Bár a számla viszonylag alacsony kamatot fizet, a hozam valamivel magasabb, mint a megtakarítási számla. Azt is biztosítja likviditás és a stabilitás. A számlatulajdonos számára úgy működik, mint egy csekk vagy megtakarítási számla, és nyugalmat biztosíthat az ingatag időkben. A hátránya az, hogy egy ilyen számla hozama általában nagyon alacsony saját tőke vagy még kevésbé folyékony fix hozamú befektetések.
Kulcsos elvitel
- A nyugdíjpénzpiaci számlák olyan pénzpiaci számlák, amelyeket egy nyugdíjszámlán, például 401 (k) vagy egyéni nyugdíjszámlán, vagy IRA -n tartanak.
- Ezek a számlák alacsony kamatot fizetnek, de likviditást és stabilitást biztosítanak.
- A bankban tartott nyugdíjas MMA -k FDIC -biztosítottak.
- A nyugdíjasok nyugdíjba vonuló MMA -k segítségével csekkeket írhatnak és szükség szerint kivonhatnak.
Hogyan működik a nyugdíjas pénzpiaci számla
Nyugdíjpénztári számla vezethető a Roth IRA, hagyományos IRA, IRA, 401 (k), vagy más nyugdíjszámla. A szokásos pénzpiaci számlával ellentétben a nyugdíjpénztári számlára a nyugdíjterv -megállapodás vonatkozik. Ez azt jelenti például, hogy előfordulhat, hogy a számlatulajdonos nem veheti ki a pénzt a számláról büntetés megfizetése nélkül, amíg el nem éri a minimális életkort, például 59½. Előnyként azonban megengedhető, hogy a számlaegyenleg adómentesen növekedjen.
A nyugdíjpénztári számla konzervatív befektetés, amelyet a diverzifikáció stratégia a teljes nyugdíjportfólión belül. Értéke a részvény- vagy kötvénypiacok teljesítményétől függetlenül stabil marad.
2020 elejétől a nyugdíjpénztári számla hozama nagyon alacsony volt, de még mindig néhány bázisponttal megelőzte a szokásos megtakarítási számlát, és megegyezik a normál pénzpiaci számlával. A rendszeres megtakarítási számlák alacsonyabb hozamukkal a számlatulajdonos könnyebb hozzáférést biztosítanak pénzre, ha a megtakarítónak szüksége van rá, bár korlátozások lehetnek arra vonatkozóan, hogy hány havi tranzakciót lehet végrehajtani. A rendszeres pénzpiaci számlák is rendelkezhetnek havi tranzakciós limitekkel, de lehetőséget nyújtanak betéti kártyák vagy csekkek használatára a pénz eléréséhez.
A nyugdíjpénztári számla előnyei és hátrányai
A részvényekkel és kötvényekkel ellentétben a bankban tartott pénzpiaci számlaegyenlegek igen FDIC biztosított akár 250 000 dollár betétenként, intézményenként.
Ezenkívül nyugdíjpénztári számla is használható a részvény- és kötvényeladásokból származó bevétel tárolására, amikor a számlatulajdonos idősebb lesz, és konzervatívabb részesedést keres. Ezenkívül a pénzpiaci számlák gyakran csekk-írási jogosultsággal rendelkeznek, így a nyugdíjasok szükség szerint könnyen visszavonhatják a nyugdíjszámla-forrásokat.
Bár ezek a számlák magasabb kamatot fizethetnek, mint egy általános megtakarítási számla, a nyugdíjpénztári számlák jelentős hátránya, hogy előfordulhat, hogy nem keresnek elegendő kamatot az infláció meghaladására, vagyis a számlatulajdonos egyenlege gyakorlatilag minden évben zsugorodik a vásárlás szempontjából erő.
A büntetés nélküli kivonások általában nem engedélyezettek a nyugdíjpénztári számlákról, amíg a tulajdonos el nem éri 59½ életévét.
Különleges szempontok
A legtöbb ember nem tudja, mennyi pénzre lesz szüksége nyugdíjazásához. A Bankrate szerint az amerikaiak 45% -a, akik kevesebb mint 30 000 dollárt keresnek, nem tesz el pénzt, míg az emberek 21% -a országszerte - jövedelmi szintjétől függetlenül - egyáltalán nem takarít meg nyugdíjra. Ez veszélyes helyzetbe hozza őket. A nem megtakarítás azt jelenti, hogy nem engedhetjük meg magunknak egy bizonyos életmódot. Ez azt is jelenti, hogy tovább kell dolgoznia, ami nem biztos, hogy megvalósítható.
Bármilyen pénz megtakarítása, legyen az bármilyen kicsi, nagy változást hoz, feltéve, hogy megfelelő stratégiával rendelkezik. Minél korábban kezded, annál jobb. Ha a 30 -as vagy 40 -es éveiben jár, ne gondolja, hogy túl késő. Jobb, ha valami zokni van, mint semmi. Fontolja meg, hogy a pénzt különböző vödrökbe helyezze - egyet rövid távon, egyet középtávon és egyet hosszú távon -, amelyek mindegyike más célt szolgálhat.
Rövid távú befektetések, mint pl megtakarítási számlák, a rendszeres pénzpiaci számlák és bizonyos CD -k remek helyek a készpénz tárolására. Amint fentebb említettük, ezek a befektetési eszközök biztosítottak, és alacsony hozamot nyújtanak. Mivel azonban könnyen felszámolhatók, a számlatulajdonos támaszkodhat rájuk azonnali szükségletekre, például autóra vagy családi vészhelyzetre.
Azok a befektetések, amelyek középtávon, két -hét év között bárhol jóak lehetnek, részvényeket és kötvények. Befektetéssel a közvetítői számlapéldául kitettséget kaphat a piacra, elegendő időt biztosítva ahhoz, hogy jelentős piaci hozamokat érjen el, ha a piac jó. Ezen befektetések diverzifikálása segít megvédeni Önt, ha a piac nem jó. És amikor egy nagy cél közeleg, mint például a gyerekek főiskolája vagy saját nyugdíjazása, akkor ezen pénz egy részét a pénzpiaci számlákon és hasonló biztonságosabb kikötőkben is menedékként kell elhelyezni.
A hosszú távú befektetési csoportjának-több mint hét éves távlatban-részvényeket, kötvényeket és egyéb értékpapírokat is tartalmaznia kell befektetési alapok. Érdemes megfontolni az IRA, a 401 (k) vagy a Roth IRA megnyitását is, amelyben nyugdíjpénztári számlát tarthat. Ha van egy munkáltató által támogatott terv, ne hagyd figyelmen kívül. Ez egy nagyszerű módja az adózás előtti járulékok bevételének, és a munkáltatója megtakarításainak egy részét vagy egészét megfizetheti-mindezek adómentesek. A hosszú távú befektetések több időt biztosítanak a piaci veszteségekből való kilábalásra.