10 kérdés a pénzügyi tanácsadóhoz a nyugdíjjal kapcsolatban

Akár most kezdesz spórolni a nyugdíjra, akár évek óta fektetsz be, okos lépés lehet szakemberhez fordulni útmutatásért. Mielőtt azonban egyet választana, itt van 10 kérdés, amelyet fel kell tennie egy pénzügyi tanácsadónak a nyugdíjazással kapcsolatban.

Mielőtt úgy dönt, hogy a pénzügyi tanácsadó, győződjön meg arról, hogy megkapja a szükséges szolgáltatásokat és a szükséges tanácsokat. Ennek legjobb módja a helyes kérdések feltétele. Ha a válaszok nem kielégítőek vagy hiányosak, érdemes tovább keresni. A nyugdíjazása túl fontos ahhoz, hogy a véletlenre bízza.

1. Mit szeret a munkájában?

Függetlenül attól, hogy milyen szakembert keres, segít megtalálni valakit, aki szereti a munkáját - és aki nem csak az órát üti.

Ideális esetben a pénzügyi tanácsadója szívesen segít az embereknek, és szenvedélyesen foglalkozik a pénzügyekkel, legyen szó költségvetésről, adósságtörlesztésről, egészségügyi költségek kezeléséről, dolgozzon ki adóstratégiákat, vagyont építsen, és biztosítsa, hogy rendelkezzen nyugdíjas korában elegendő jövedelem.

A testbeszéd sokat mond. A tanácsadó szemkontaktust létesít veled, mosolyog és kézmozdulatokat használ beszéd közben (ez jó)? Vagy egy székre roskadnak, elvonják a figyelmüket, és a telefonjukat bámulják (ez piros zászló)?

2. Milyen szolgáltatásokat nyújt ügyfeleinek?

A pénzügyi tanácsadója szolgáltatásokat kell kínálnia amely segít megoldani azokat a problémákat, amelyekkel nyugdíjas korában szembesülhet. Ez magában foglalja a segítséget:

• Kitalálni mennyit kell nyugdíjba vonulnia, és állítson be megtakarítási referenciaértékeket, hogy eljusson oda
• Válasszon olyan befektetéseket, amelyek megfelelnek a kockázati tűrőképességének és az időhorizontnak
• Fejleszteni a hosszú távú befektetési stratégia
• Kiegyensúlyozás befektetési portfólióját
• Kezelje költségeit most és nyugdíjas korában
• Terveket készíteni hosszú távú kezelés
• Hozzon létre kedvezőt adózási stratégia

3. Milyen végzettségei vannak?

Általában valakit keres felsőfokú pénzügyi és nyugdíjtervezési oktatás. Megfontolandó megnevezések ide tartoznak a Minősített Pénzügyi Tervező (CFP®), a Chartered Financial Consultant (ChFC®) és a Chartered Life Underwriter (CLU®).

A lista másik csúcspontja Nyugdíjjövedelemre jogosult szakember (RICP®), amely magában foglalja a nyugdíjasspecifikus tervezési képzést és oktatást. Az ellenőrző webhelyek, mint pl Kijelölési ellenőrzés segíthet szakképzett szakember keresésében, vagy ellenőrizheti, hogy a tanúsítvány pontos -e.

4. Fiduciary vagy?

"Bizalmi kötelesség"egy jogi kifejezés, amely azt jelenti, hogy az egyik fél köteles a másik fél érdekeit szem előtt tartva cselekedni. Azt akarja, hogy tanácsadója mutasson feléd az Ön érdekeit szolgáló befektetések- nem az övék.

Nagyszerű, ha a kettő egybeesik, de a tiéd legyen az első. Tipp: a díjazott tanácsadók nagyobb valószínűséggel vállalnak bizalmi feladatokat, mint azok, akik megbízásokon dolgoznak.

5. Hogyan kompenzálom Önt?

Fontos, hogy előre tudja, hogyan lesz kompenzálja a potenciális nyugdíjas tanácsadót. Meg kell kérdezni, hogy lesz -e óránként, tranzakciónként vagy évente fizetni, eszközei értéke alapján. Más tanácsadók jutalékot kaphatnak az általuk nyújtott termékekért.

Ez nem azt jelenti, hogy feltétlenül kerülni kell valakit, aki többet fizet. A magas árú tanácsadó megérheti a fizetett díjat, ha az eredmények értékesek az Ön számára. Óvakodjon azonban a jutalékon alapuló kártérítésektől, mivel ez azt jelentheti, hogy a tanácsadó ráirányítja Önt a magasabb díjas termékek vásárlására.

6. Az Ön cége tartja a pénzemet és a befektetéseimet?

Pénzügyi tanácsadóinak nem szabad kapcsolatba lépniük eszközeivel (kivéve a szolgáltatásaikért fizetett díjakat). Ehelyett a tanácsadónak szerződnie kell a tekintélyes gondnok, amely lehet harmadik fél vagy a cég tulajdonában van.

A letétkezelő az Ön eszközeit tartja, és tranzakciókat is feldolgoz, osztalékot és kamatot gyűjt, osztalékot készít és havi kimutatásokat készít. A jól ismert harmadik rész letétkezelői közé tartozik Charles Schwab, Hűség Intézményi, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritrade, és az LPL Financial.

7. Mi a befektetési filozófiája?

Ez a legalapvetőbb kérdés, és minden nyugdíjas tanácsadónak habozás nélkül válaszolnia kell. Hallani kellene a fegyelem a befektetési stratégiák mögött és hogyan segítenek ezek a stratégiák a befektetési célok eléréséhez tervezett éves hozam elérésében. Mindezt egyszerű, érthető kifejezésekkel kell megadni.

Ezenkívül olyan információkat kell kapnia, amelyek célja annak biztosítása, hogy megértse és tudjon navigálni az adótörvényekben, és elkerülje a piaci ingadozásokra adott érzelmi válaszokat.

8. Hogyan érintjük a bázist a befektetéseimmel kapcsolatban?

Legalább negyedévente számítania kell a kapcsolattartásra. A havi még jobb. Tanácsadójának el kell magyaráznia minden vételi vagy eladási tranzakciót, és rendszeres felülvizsgálatokat kell készítenie portfóliójának állapotáról, beleértve adott esetben az oktatási forrásokat is (vagy ha kéri őket).

9. Mi történik a pénzemmel, ha valami történik veled?

Tanácsadójának képesnek kell lennie arra, hogy olyan részletesen válaszoljon erre a kérdésre, hogy biztos lehet benne, hogy létezik kilépési tervet, ha nyugdíjba vonulnak, elhagyják a céget egy másik munkára, vagy más módon nem tudják folytatni a szolgálatot Ön. Tudnia kell, hogyan fogják kezelni pénzügyi ügyeit, és ki intézi azokat.

10. Van valami, amit elfelejtettem megkérdezni?

Egy interjú befejezése ezzel a kérdéssel nagyon sokatmondó lehet. Még akkor is, ha úgy gondolja, hogy a válasz nem, az bizonyítani tudja a potenciális pénzügyi tanácsadóval való elkötelezettség szintjét. Ennek ellenére fennáll annak az esélye, hogy valamit elmulasztott a beszélgetés során, és ez a jó alkalom arra, hogy a tanácsadó bármi fontosat felhozzon.

Alsó vonal

Helyes kérdések feltevése és figyelmes hallgatása a kapott válaszokra segít eldönteni, van -e jó párosítás. Ha egy pár tagja vagy, mindkét partner jól érezze magát a pénzügyi tanácsadó mellett. Filozófia, díjak, képesítések és egyebek jönnek szóba.

Ne feledje, hogy a nyugdíjas tanácsadó kiválasztása nem könnyű feladat. Előfordulhat, hogy több jelöltet kell interjút készítenie, mielőtt megtalálja a megfelelőt.