A 401 (k) befolyásolhatja társadalombiztosítási juttatásait?

Az a jövedelem, amelyet a 401 (k) vagy másból kap minősített nyugdíjazási terv összegét nem befolyásolja Társadalombiztosítás havonta kapott nyugdíjjuttatásokat. Előfordulhat azonban, hogy adót kell fizetnie a juttatások egy részéről vagy mindegyikéről, ha az éves jövedelme meghalad egy bizonyos küszöböt - és a 401 (k) összegű eloszlása ​​ezt okozhatja.

Miért nem befolyásolja a 401 (k) bevétel a társadalombiztosítást?

A te Társadalombiztosítási ellátások a munkaévek során szerzett pénzmennyiség határozza meg - azok az évek, amelyeken keresztül befizetett a rendszerbe

Társadalombiztosítási adók. Mivel a 401 (k) összegéhez járulékokat egy amerikai vállalat munkaviszonyából kapott ellentételezéssel fizetik, Ön már fizetett társadalombiztosítási adót ezekért a dollárokért.

De várjon-a 401 (k) számlájára tett hozzájárulásait nem adózás előtti dollárból fizették? Igen, de ezt adó menedéket funkció csak a szövetségi és az államra vonatkozik jövedelemadó, nem a társadalombiztosítás. Ön továbbra is társadalombiztosítási adót fizet a kártérítés teljes összegéért, az IRS által meghatározott előre meghatározott éves korlátig, abban az évben, amikor azt megszerezte. Ezt a korlátot általában évente emelik, és 2021 -re jelenleg 142 800 dollár.

"A 401 (k) összeghez való hozzájárulást társadalombiztosítási és Medicare -adók terhelik, de nem jövedelemadó, kivéve, ha Roth (adózás utáni) hozzájárulást tesz ”-jegyzi meg Mark Hebner, alapítója és elnöke Index Fund Advisors Inc.. Irvine-ben, Kaliforniában, és az "Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Bevestors" című könyv szerzője.

Dióhéjban ez az oka annak, hogy 401 (k) összegű kifizetés után jövedelemadóval kell tartoznia az átvételkor, de nem társadalombiztosítási adóval. És társadalombiztosítási juttatásának összegét nem befolyásolja a 401 (k) adóköteles jövedelme.

A 401 (k) megtakarítások adóhatása

Amint elkezdi a 401 (k) vagy más nyugdíj -előtakarékossági terv, például az IRA kifizetését, a fent leírt okból nem kell társadalombiztosítási adóval tartoznia; fizetetted a munkadíjaidat a munkád során. Előfordulhat azonban, hogy egyes juttatásai után jövedelemadót kell fizetnie, ha az összesített éves jövedelme meghalad egy bizonyos összeget.

A jövedelmi küszöbök az Ön „kombinált jövedelmén” alapulnak, amely megegyezik az Ön összegével kiigazított bruttó jövedelem (AGI), amely magában foglalja a megkeresett béreket, a nyugdíj-előtakarékossági számlákról történő kivonásokat (például IRA-k és 401 (k) -ok), minden be nem fizetett kamatot és a társadalombiztosítási juttatások felét). Ha a hagyományos 401 (k) -ből nagy összegű kifizetést vesz igénybe minden évben, amikor juttatásokat kap - és ne feledje, hogy köteles kezdje el szedni őket mind a 401 (k) s -ból, ha 72 éves lesz - nagyobb valószínűséggel lépi túl a jövedelmi küszöböt, és növeli adófizetési kötelezettségét év.

A Társadalombiztosítási Hivatal szerint 2020 -ra, ha az év összes bevétele kevesebb, mint 25 000 USD, és magánszemélyként jelentkezik, akkor nem kell adót fizetni társadalombiztosítási juttatásai bármely részén. Ha közösen jelentkezik házaspárként, ez a korlát 32 000 dollárra emelkedik.

Előfordulhat, hogy a juttatások legfeljebb 50% -a után kell adót fizetnie, ha 25 000–34 000 USD közötti jövedelemmel rendelkező magánszemélyről van szó, vagy ha közösen nyújt be bejelentést, és 32 000–44 000 USD közötti jövedelemmel rendelkezik. A juttatások 85% -a adóköteles lehet, ha egyedülálló és 34 000 dollárnál többet keres, vagy ha házas és 44 000 dollárnál többet keres.

A társadalombiztosítási ellátásokat befolyásoló egyéb tényezők

Bizonyos esetekben más típusú nyugdíjjövedelem is befolyásolhatja az ellátás összegét, még akkor is, ha a házastársa számláján gyűjti az ellátásokat. Előnyei csökkenthetők a nyugdíjból származó jövedelem alapján a keresetek alapján kormányzati állástól vagy más olyan munkától, amelyért a bevételei nem tartoztak a társadalombiztosítás hatálya alá adók. Ez elsősorban az állami vagy önkormányzati pozíciókban dolgozókat, a szövetségi köztisztviselőket vagy azokat, akik külföldi cégnél dolgoztak.

Ha kormányzati pozícióban dolgozik, és nyugdíjat kap a társadalombiztosítási adók alá nem tartozó munkáért, akkor A házastársként, özvegyként vagy özvegyként kapott társadalombiztosítási ellátásokat az összeg kétharmadával csökkentik. nyugdíj. Ezt a szabályt nevezik állami nyugdíj -ellentételezés (GPO).

Például, ha jogosult 1200 dollár társadalombiztosításra, de havi 900 dollárt is kap állami nyugdíj, a társadalombiztosítási ellátásait 600 dollárral csökkentik, hogy elszámolják a nyugdíjjövedelmet. Ez azt jelenti, hogy társadalombiztosítási juttatásának összege 600 dollárra csökken, havi teljes bevétele pedig 1500 dollár.

A váratlan megszüntetési rendelkezés (WEP) csökkenti az ellátásban részesülők számára biztosított tisztességtelen előnyöket saját számlájukra, és nyugdíjból kapnak jövedelmet olyan keresetek alapján, amelyekért nem fizettek társadalombiztosítást adók. Ezekben az esetekben a WEP egyszerűen csökkenti a társadalombiztosítási ellátásokat egy bizonyos tényezővel, a kérelmező életkorától és születési dátumától függően.

Mi határozza meg társadalombiztosítási juttatását?

A társadalombiztosítási ellátás összegét nagymértékben meghatározza az, hogy mennyit keresett a munkaévek alatt, a nyugdíjba vonulási életkorát és a várható élettartamot.

Az első tényező, amely befolyásolja a juttatás összegét, az az átlagos összeg, amelyet munka közben keresett. Lényegében minél többet keresett, annál magasabbak lesznek az előnyei. Az SSA éves Tudnivalók azt mutatja, hogy a teljes nyugdíjkorhatárban nyugdíjba vonuló munkavállalók 2021 -re legfeljebb 3148 dolláros juttatásban részesülnek. Az Társadalombiztosítási Igazgatóság kiszámítja az átlagos havi juttatási összeget az átlagos jövedelme és a várható életévek száma alapján.

Ezen tényezők mellett a nyugdíjba vonulási kor is döntő szerepet játszik az ellátás összegének meghatározásában. Bár már 62 éves korától megkezdheti a társadalombiztosítási ellátások igénybevételét, a juttatás összege minden olyan hónapra csökken, amelyet a teljes nyugdíjkorhatár előtt kezd el beszedni. A teljes nyugdíjkorhatár 66 és tíz hónap azok számára, akik 2021 -ben betöltik a 62 évet. Minden évben két hónappal növekszik, amíg el nem éri a jelenlegi 67 éves nyugdíjkorhatár felső határt az 1960 -ban vagy később született személyek esetében.

Ezzel szemben a juttatás összege növekedhet, ha továbbra is dolgozik, és késlelteti az ellátások teljes nyugdíjkorhatárát. Például 2021 -ben a maximális nyugdíjkorhatár után havi juttatás összege 3148 dollár. Azok számára, akik korán, 62 éves korukban vonulnak nyugdíjba, a maximális összeg 2324 dollárra csökken, míg azok, akik 70 éves korukig várnak - a legkésőbb elhalasztható - havi 3895 dolláros juttatást szedhetnek be.

Alsó vonal

A 401 (k) összegből származó jövedelem nem befolyásolja társadalombiztosítási juttatásainak összegét, de növelheti éves jövedelmét olyan mértékig, ahol magasabb adókulcsot vagy adót fizetnek. Ez találós kérdés lehet azok számára, akik olyan korban vannak, hogy mindketten el kell kezdeniük a 401 (k) pontból való kilépést, és el kell kezdeniük a társadalombiztosítás gyűjtését.

Ettől függetlenül győződjön meg róla, hogy tisztában van a társadalombiztosítási jövedelmi küszöbértékek éves változásával és az adókötelezettségek figyelembevételével, amikor nyugdíjba vonul, vagy amikor eldönti, mekkora 401 (k) összegű elosztást kell elvégeznie.