6 Ingatlantervezés

Az ingatlantervezés fontossága

Sokan úgy vélik, hogy a birtokterv birtoklása egyszerűen azt jelenti, hogy elkészítjük a akarat vagy a bizalom. Azonban még sok mindent bele kell foglalni az Önökbe ingatlantervezés hogy minden vagyonát halála után zökkenőmentesen átadják örököseinek. A sikeres ingatlanterv olyan rendelkezéseket is tartalmaz, amelyek lehetővé teszik családtagjai számára, hogy hozzáférjenek vagy ellenőrizzék a vagyonát, ha Ön maga nem tudja ezt megtenni.

Kötelező ingatlanok tervezése

Itt található azoknak a tételeknek a listája, amelyeket minden ingatlantervnek tartalmaznia kell:

1. Akarat/bizalom
2. Tartós meghatalmazás
3. Kedvezményezettek megnevezése
4. Szándéknyilatkozatot
5. Egészségügyi meghatalmazás
6. Gyámsági kijelölések

E hat dokumentum és megjelölés mellett egy jól átgondolt ingatlantervnek figyelembe kell vennie a biztosítási termékek, például a tartós ápolás vásárlását is biztosítás az öregség fedezésére, élethosszig tartó járadék a jövedelem bizonyos szintjének eléréséig halálig, valamint életbiztosítás a pénz továbbadására a kedvezményezetteknek anélkül, hogy hagyaték.

Megfelel az ingatlanterve? Vizsgáljuk meg az ellenőrzőlista minden egyes elemét, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy egyetlen döntést sem hagytunk a véletlenre.

Végrendeletek és bizalmak

A végrendelet vagy a bizalom bonyolultnak vagy költségesnek tűnhet - ez csak a gazdag embereknek van. Ez helytelen értékelés. A végrendeletnek vagy a bizalomnak minden ingatlanterv egyik fő összetevőjének kell lennie, még akkor is, ha nincs jelentős vagyona. A végrendeletek biztosítják a tulajdon elosztását az egyén kívánságai szerint (ha az állami törvények szerint történik). Egyes vagyonkezelők segítenek korlátozni az ingatlanadókat vagy jogi kihívásokat. Azonban egyszerűen akarat vagy bizalom nem elegendő. A dokumentum szövege kritikus fontosságú.

A végrendeletet vagy a bizalmat úgy kell megírni, hogy összhangban legyen az akaraton kívüli eszközök hagyatékának módjával. Például, ha a nővérét már a kedvezményezett nyugdíjszámlán vagy biztosítási kötvényen (olyan eszközök, amelyek jellemzően végrendeleten kívül jutnak el egy megnevezetthez haszonélvező), akkor nem akarja ugyanazt a vagyont hagyatékban hagyni egy másik unokatestvérnek a végrendeletben, mert az versenyezni fog. Arról nem is beszélve, hogy mindkét személy megkeseredhet egymással (és veled) egy jogi csata során.

Tartós meghatalmazás

Fontos, hogy tartósat tervezzünk meghatalmazás (POA), így egy ügynök vagy egy személy, akit kirendel, az Ön nevében fog eljárni, ha Ön nem képes erre. A meghatalmazás hiányában a bíróság dönthet arról, hogy mi történik a vagyonával, ha mentálisan alkalmatlannak találják, és előfordulhat, hogy a bíróság döntése nem az, amit akart.

Ez a dokumentum felhatalmazást adhat ügynökének ingatlanügyletekre, pénzügyi tranzakciók megkötésére és egyéb jogi döntések meghozatalára, mintha Ön lenne. Az ilyen típusú POA -t a megbízó az általuk választott időpontban visszavonhatja, általában akkor, amikor a megbízót fizikailag alkalmasnak, vagy mentálisan kompetensnek ítélik, vagy amikor meghal.

Sok családban van értelme a házastársaknak kölcsönös meghatalmazást létrehozni. Bizonyos esetekben azonban ésszerűbb lehet, ha egy másik családtag, barát vagy egy megbízható tanácsadó jár el ügynökként.

Kedvezményezett kijelölések

Amint azt korábban említettük, számos vagyona átkerülhet örököseihez anélkül, hogy a végrendelet diktálná (pl. 401 (k) terv vagyon). Ezért fontos a kedvezményezett fenntartása - és a függő kedvezményezett- ilyen számlán. A biztosítási terveknek tartalmazniuk kell egy kedvezményezettet és egy függő kedvezményezettet is, mivel azok végrendeleten kívül is érvényesülhetnek.

Ha nem nevez meg egy kedvezményezettet, vagy ha a kedvezményezett elhunyt vagy nem tud szolgálni, a bíróság dönthet a pénzeszközök sorsáról. És őszintén szólva, egy bíró, aki nincs tisztában a helyzetével, meggyőződéseivel vagy szándékával, nem valószínű, hogy ugyanazt a döntést hozza, mint amit Ön hozott volna.

Megjegyzés: A megnevezett kedvezményezetteknek 21 évesnél idősebbeknek és mentálisan kompetenseknek kell lenniük. Ha nem, a bíróság végül bekapcsolódik az ügybe.

Szándéknyilatkozatot

A szándéknyilatkozatot egyszerűen egy dokumentum, amely a végrehajtójára vagy a kedvezményezettre van bízva. A cél az, hogy meghatározza, mit szeretne tenni egy adott eszközzel halála vagy cselekvőképtelensége után. Egyes szándéknyilatkozatok temetési adatokat vagy egyéb különleges kéréseket is tartalmaznak.

Bár egy ilyen dokumentum nem érvényes a törvény szemében, segít tájékoztatni egy hagyatéki bírót szándékát, és segíthet a vagyon elosztásában, ha egyesek számára a végrendeletet érvénytelennek ítélik ok.

Egészségügyi meghatalmazás

A egészségügyi meghatalmazás (HCPA) kijelöl egy másik személyt (általában házastársat vagy családtagot), hogy cselekvőképtelenség esetén fontos egészségügyi döntéseket hozzon az Ön nevében.

Ha egy ilyen dokumentum végrehajtását fontolgatja, válasszon valakit, akiben megbízik, aki osztja a nézeteit, és aki valószínűleg olyan cselekvési módot javasol, amellyel egyetért. Végül is ennek a személynek a kezében lehet az életed.

Végül egy tartalék ügynököt is meg kell határozni arra az esetre, ha az első választás nem érhető el, vagy nem tud a szükséges időben cselekedni.

Gyámsági kijelölések

Bár sok végrendelet vagy bizalom tartalmazza ezt a záradékot, néhány nem. Ha kiskorú gyermeke van, vagy gyermekvállalást fontolgat, válassza a gyám hihetetlenül fontos és néha figyelmen kívül hagyják. Győződjön meg arról, hogy a választott személy vagy pár osztja nézeteit, anyagilag stabil, és valóban hajlandó gyermekeket nevelni. Mint minden kijelölésnél, meg kell nevezni egy tartalék vagy esetleges gyámot is.

Ezen jelölések hiányában; a bíróság dönthet úgy, hogy gyermekei olyan családtaggal élnek, akit nem Ön választott volna ki. És szélsőséges esetekben a bíróság felhatalmazhatja, hogy gyermekei az állam gondviselői legyenek.

Alsó vonal

A birtoktervezésnek több dolga van, mint eldönteni, hogyan osztja fel vagyonát, amikor meghal. Arról is van szó, hogy bizonyos családtagjait és más kedvezményezetteket biztosítsanak, és átmeneti vagy végleges munkaképtelensége esetén hozzáférjenek az eszközeihez.

Az akarat nagyszerű kiindulópont, de ez csak a kezdet.