A Roth IRA finanszírozása

A Roth IRA fantasztikus módja annak, hogy megtakarítson nyugdíjra. Bár nem kap előzetes adókedvezményt, járulékai és bevételei adómentesen nőnek. És amikor később veszi minősített elosztások, ők is adómentesek. Ha arra számít, hogy a nyugdíjkorban magasabb adókategóriába kerül, mint most, vagy ha egyszerűen nem akar aggódni semmilyen adó miatt, akkor ez a jármű intelligens adózási stratégia lehet.

A Roth IRA megnyitása és finanszírozása

Mielőtt finanszírozhat egy Roth IRA -t, nyitnia kell egy számlát. Szinte minden pénzintézet - beleértve a bankokat, befektetési alapokat és brókercégeket - kínál 

Roth IRA számlák. A kényelem kedvéért érdemes olyan pénzintézetben megnyitni a fiókját, amellyel már üzletel.

Mielőtt jelentkezne, győződjön meg róla jogosult a Roth IRA -ra. A Roth IRA-k rendelkeznek a jövedelem fokozatos megszüntetésének tartományával és maximális küszöbértékekkel, amelyek megakadályozhatják egyes magas jövedelműek jogosultságát. Sőt, lehet, hogy az egyik évben járulékfizetésre jogosult, de a következő évben nem, az éves fizetése miatt.

A küszöbérték alatti jövedelemszerzőknek általában nem lesz gondjuk. A legtöbb esetben egyszerűen online gondoskodhat a fiók alkalmazásról. Csak a következőkre lesz szüksége:

• Vezetői engedély (vagy más fényképes igazolvány)
• Társadalombiztosítási szám
• Banki adatok a finanszírozáshoz, beleértve az átirányítási számot és a számlaszámot
• Részletek a kedvezményezettekről

A jelentkezés jóváhagyását követően első befizetését általában készpénzzel, csekkel vagy banki átutalással teheti meg. Az ügy egyszerűsítése érdekében gondoskodhat arról is, hogy a jövőbeni hozzájárulások rendszeresen és automatikusan kerüljenek ki folyószámlájáról vagy más forrásokból az automatizálás révén.

A járulékhatárok időszakonként változhatnak, de nem képezik részét az IRS éves inflációs kiigazításainak. Így 2020 -ra akár 6000 dollárral is hozzájárulhat a Roth IRA -hoz - vagy 7000 dollárral, ha 50 éves vagy idősebb - ugyanez vonatkozik 2021 -re.

Finanszírozza Roth IRA konverzióval

A Roth IRA finanszírozásának másik módja a pénz átutalása egy meglévő nyugdíjszámláról. Ezt a Roth IRA konverzió. Pénzt helyezhet át Roth IRA -jába az alábbi forrásokból:

• Hagyományos IRA -k
• A munkáltató által támogatott 401 (k) vagy 403 (b) tervek
• Kormány 457 (b) tervei
• SEP-IRA-k
• EGYSZERŰ IRÁK

Ne feledje, hogy a Roth -konverzió általában adóköteles esemény. Amikor pénzt költ egy adóköteles nyugdíjszámláról (pl hagyományos IRA) egy Roth -nak, akkor az átváltási összeg után jövedelemadóval kell tartoznia.Általában jó ötlet lehet egy konverziót egy évre menteni, ha:

• Túl sokat keres, hogy közvetlenül hozzájáruljon a Roth -hoz
• Hosszabb, magasabb szintre számít adókeret a következő években
• Az az adóköteles számla, amelyről pénzeszközöket mozgat, veszteségeket szenvedett (az alacsonyabb egyenleg azt jelenti, hogy kevesebb adóval kell tartoznia a konverzió idején)

Állítsa be és felejtse el

Az adóév beadási határidejéig van lehetősége hozzájárulni a Roth IRA -hoz. 2020 -ra ez 2021. április 15 -e. De addig nem kell várni. Már januárban hozzáadhat pénzt a fiókjához. A folyó adóév 1. Ha a lehető leghamarabb finanszírozza a fiókját, az azt jelenti, hogy a pénzének még tovább kell növekednie, adómentesen.

Egy nagy hozzájárulást tehet - január között bármikor. 1-jén és a következő év április közepén-ha van készpénze erre. Sok ember számára azonban könnyebb több kisebb hozzájárulást tenni egész évben.

Ha ezt megteszi, bölcs dolog Roth IRA hozzájárulási ütemtervet beállítani. Döntse el, hogy szeretne -e hetente, havonta, negyedévente hozzájárulni - bármi is a legjobb az Ön számára -, és jelölje meg ezeket a dátumokat a naptárában, vagy állítson be emlékeztetőket. Persze ennek sok nyomon követése lehet. Szerencsére, ahogy korábban említettük, gondoskodhat automatikus átutalásokról a bankjától, hogy ne felejtse el befektetni. Ellenőrizze a Roth IRA szolgáltató webhelyét, hogyan kell eljárni.

Nem számít, hogyan finanszírozza Roth IRA -ját, próbálja meg szokássá tenni, és kezdje el a lehető legkorábban. Ha például 20 éves korában megnyitja a Roth IRA -t, akkor 65 éves koráig évente 6000 dollárral járul hozzá, és a fiókja évente átlagosan 8% -ot keres, akkor több mint 1,7 millió dollárt vonul nyugdíjba. És mindez adómentes lesz.

A Roth IRA előnyei

A Roth IRA -knak más előnyei is vannak. A hagyományos IRA -kkal ellentétben nem kell bevennie szükséges minimális eloszlások (RMD) életed során. Tehát ha nincs szüksége a megélhetési költségekre, hagyja azt a számlán, hogy növekedjen. Ezután átadhatja a teljes Roth IRA-t a kedvezményezetteknek, biztosítva számukra az évek adómentes növekedését és jövedelem, amelyet a közelmúltban korlátozott a Nyugdíjnövelés minden közösségének létrehozása (SECURE) törvény 2019.

A BIZTONSÁGI törvény széles körű változtatásokat hajtott végre a nyugdíjjogszabályokban. A törvény gyakorlatilag véget vetett az úgynevezett szakaszos IRA -nak, amely lehetővé tette az IRA -k kedvezményezettjeinek, hogy életük során szétterítsék örökölt vagyonkivonásukat, és ezáltal az adóterhet. Ez több időt hagyott az eszközök növekedésére is. A terjesztési időkeret néhány kivételtől eltekintve most 10 évre korlátozódott.

A Roth IRA -knak előnye is volt a hagyományos IRA -kkal szemben, mivel nem volt korhatár a járulékokhoz. A hagyományos IRA -k 70½ éves korig korlátoztak hozzájárulást, de a BIZTONSÁG szerint ez a korhatár megszűnt.

Roth IRA Követelmények

Az IRS-nek vannak bizonyos jövedelemkövetelményei a Roth IRA-kkal szemben, amelyek fontosak lehetnek a magas jövedelműek számára. A jövedelem szintje évente változik az infláció kiigazításával.

2020-ra az IRS Roth IRA jövedelmének kivezetési tartományai a következők:

• 124 000–139 000 dollár egyedülállóknak és háztartásfőknek
• 196 000–206 000 dollár a közösen benyújtott házaspárok számára
• A Roth IRA-hoz hozzájáruló, külön bevallást benyújtó házas egyének fokozatos megszüntetési tartománya nem vonatkozik az éves megélhetési költségek korrekciójára, és továbbra is 0–10 000 USD

Íme a 2021-re vonatkozó kivezetési tartományok:

• 125 000 és 140 000 dollár között egyedülállóknak és háztartásfőknek
• 198 000–208 000 dollár a közösen benyújtott házaspárok számára
• A Roth IRA-hoz hozzájáruló, külön bevallást benyújtó házas személyek fokozatos megszüntetési tartománya nem tartozik az éves megélhetési költségek kiigazításának hatálya alá, és továbbra is (mint 2020-ban) 0–10 000 USD

Ezekkel a fokozatos megszűnési tartományokkal a minimális küszöb alatti közreműködők a teljes összeget hozzájárulhatják. A küszöbön belüli közreműködők csak a hozzájárulás összegének egy százalékával tudnak hozzájárulni. A küszöbön vagy azt meghaladó keresők egyáltalán nem tudnak hozzájárulni.

A kivezetési százalékot úgy számítják ki, hogy a kereső jövedelmi szintjét levonják a kivezetési tartomány maximumával, és elosztják a teljes tartományt. Ez segít megőrizni az osztályok megtakarítási egyensúlyát az egész gazdaságban. Minél többet keres egy kereső a kivezetési tartományon belül, annál kevésbé tud hozzájárulni. Például egy 50 év alatti kereső, aki évente 129 000 dollárt keres, hozzájárulhat a 6 000 dollár 67% -ához [(139 000–129 000 USD)/15 000 USD]. Egy 50 év alatti kereső, aki 138 000 dollárt keres, csak 7% -kal járulhat hozzá [(139 000–138 000 USD)/15 000 USD].