Hogyan találjuk meg a legjobb Roth IRA árfolyamokat?
A Roth IRA -k népszerű módon takarítanak meg nyugdíjra, és jó okkal. Számos előnyt kínálnak, beleértve a hozzájárulások és a bevételek adómentes növekedését. Noha nem tudja levonni a hozzájárulásait (mint a hagyományos IRA esetében), a egyszer kivett pénz adómentes lesz, amíg megfelel bizonyos szabályokat.
Természetesen a lehető legtöbb pénzt akarja keresni azzal, amit befektet. Tehát hogyan találja meg a legjobb árakat kínáló Roth IRA -t?
Kulcsos elvitel
- A Roth IRA -n keresett árfolyam attól függ, hogy milyen befektetéseket választott.
- Egyes befektetések, például a CD -k és a kötvények, kiszámítható kamatozásúak lehetnek.
- A részvények és részvényalapok sokkal kevésbé kiszámíthatóak, de hosszabb távon nagyobb hozamot biztosíthatnak.
A Roth IRA befektetése
Először is, a Roth IRA önmagában nem befektetés, és nem fizet külön kamatot. Ez egyszerűen egy olyan eszköz, amellyel befektethet más dolgokba. Az, hogy mibe fektet be, meghatározza a megtérülési rátát.
Néhány közös befektetések a Roth IRA számlákhoz tartalmazza:
- Készletek
- Kötvények
- Befektetési alapok
- Tőzsdén kereskedett alapok
- Betétigazolások (CD -k)
Ha van egy saját irányítású IRA (SDIRA), még többféle befektetés közül választhat, beleértve az ingatlant. A legtöbb pénzintézet, például a bankok, befektetési alapok és brókercégek csak hagyományos és Roth IRA -kat kínálnak. Ha befektetni szeretne a szokásos gyanúsítottakon kívül (részvények, kötvények stb.) Önnek kell irányítania az IRA-t egy olyan cégnél, amely az ilyen típusú fiókot.
A megtérülési arány előrejelzése
Könnyű megbecsülni azokat a kamatlábakat, amelyeket elvárhat a fix kamatozású befektetésektől, mint például egy bank vagy brókercég letéti igazolása, vagy vállalati vagy államkötvény. Más típusú befektetéseknél sokkal nehezebb, ha nem lehetetlen.
Részvények esetén azok a vállalatok, amelyek fizettek osztalék az évek során állandó ütemben viszonylag kiszámíthatóak, legalábbis ami az osztalékot illeti. A részvényárfolyamok azonban továbbra is ingadozni fognak, a piac általános irányától és az adott vállalat sajátos helyzetétől függően alapjait.
Befektetési alapok és tőzsdén kereskedett alapok esetén a hozam attól függ, hogy mibe fektetnek. Az index befektetési alap vagy az ETF például befektet egy meghatározott részvény- vagy kötvényindexbe, például az S&P 500 -ba, és vagyona az adott index teljesítményéhez kötődik. Az aktívan kezelt befektetési alapok esetében viszont a teljesítmény attól függ, hogy a menedzser mennyire jól választotta meg az alap portfóliójához tartozó befektetéseket. Mind az indexeknek, mind az alapkezelőknek lehetnek jó és rossz évei - például az egyik évben 15% -kal emelkedik, a következő évben 15% -kal csökken.
A befektetési alapoknak jelenteniük kell múltbeli teljesítményüket, de ez nem jelenti azt, hogy milyen jól fognak teljesíteni a jövőben.
Konzultálhat egy befektetési alapnál tájékoztató hogy lássa, hogyan teljesített különböző időszakokban, például az elmúlt 10 évben. De ahogy az alapkezelő társaságok gyorsan megjegyzik: "A múltbeli teljesítmény nem garancia a jövőbeli eredményekre."
Idővel azonban a részvények felülmúlták a kötvényeket és egyéb fix kamatozású befektetéseket; tehát, ha hosszú távon benne van, a részvények vagy részvényalapok jó választás lehet. Csak ne várjon magas hozamot egy adott évben.
A nyugdíjszámlákon kívüli befektetésekhez hasonlóan a Roth IRA portfólió építésének legbiztonságosabb módja diverzifikálni több különböző típusú befektetés között, például különféle részvény- és kötvényalapok között. Ennek egyszerű módja, ha megvásárolja a céldátum-alap, amely sokrétű portfólióba fektet annak alapján, hogy hány évig kell elmennie a nyugdíjba vonulásig vagy más fontos mérföldkőig.