A házastárs Roth IRA definíciója

Mi az a házastársi IRA?

Bevételre van szüksége ahhoz, hogy hozzájáruljon a Roth IRA vagy a Hagyományos IRA. De ha házas vagy, a házastárs Roth IRA segítségével növelheted a nyugdíj -megtakarítási lehetőségeket - még akkor is, ha csak egy házastárs dolgozik fizetésért.

Az IRA kiváló eszköz a nyugdíj -megtakarításokhoz. Ezeket a számlákat a 70-es évek közepén vezették be, hogy segítsék a munkavállalókat a nyugdíjra való megtakarításban, és csökkentsék adóköteles jövedelmüket.

Nem meglepő tehát, hogy bevételre van szüksége egy munkából ahhoz, hogy hozzájáruljon az IRA adókedvezményéhez és élvezze azt. Az IRS szabályai szerint „adóköteles kártérítéssel” kell rendelkeznie ahhoz, hogy hozzájáruljon a hagyományos vagy Roth IRA -hoz.



Ennek ellenére még mindig van mód arra, hogy a házastársak saját IRA -val rendelkezzenek, még akkor is, ha nem fizetésért dolgoznak.

A házastárs IRA megértése

Mi számít adóköteles kártérítésnek?

Kétféleképpen lehet adóköteles kártérítést kapni: dolgozzon valaki másnak, aki fizet Önnek, vagy vállalkozást (vagy gazdaságot) üzemeltet vagy birtokol. Az adóköteles kártérítés a következőket tartalmazza:

• Bérek és fizetések
• Tippek és bónuszok
• Jutalékok
• Adóköteles tartásdíj és külön tartás
• Önálló vállalkozói jövedelem
• Nem adóztatható harci fizetés

A következő típusú jövedelmek nem számítanak adóköteles kártérítésnek:

• Az ingatlanból származó bevétel és nyereség
• Kamat és osztalék beruházásokból
• Nyugdíj- vagy járadékjövedelem
• Halasztott kártérítés
• Bevétel bizonyos partnerségekből
• Bármely összeg, amelyet kizár a jövedelemből

A megszerzett jövedelmének meg kell egyeznie vagy meg kell haladnia az IRA hozzájárulását. 2021 -re, akár 6000 dollárral is hozzájárulhat, vagy 7000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb. Tehát a teljes hozzájárulás teljesítéséhez legalább 6000 dollár (vagy 7000 dollár) keresetre van szüksége. Ha kevesebbet keres, hozzájárulhat a megszerzett összegig.

A házastárs IRA kivétel

tudsz hozzájárulnak a házastársi IRA -hoz olyan házastárs nevében, aki nem szerzett jövedelmet. Ehhez elegendő jövedelemmel kell rendelkeznie, hogy fedezze mindkét járulékot. Teljesen hozzájárul mindkét IRA -hoz 2021 -benkeresett jövedelmének legalább 12 000 dollárnak kell lennie, vagy 14 000 dollárnak, ha mindketten 50 évesek vagy idősebbek.

Ne feledje, hogy az IRA -k egyéni fiókok (így a Egyedi IRA -ban). Mint ilyen, a házastársi IRA nem közös számla. Inkább mindegyiknek megvan a saját IRA -ja, de csak az egyik házastárs finanszírozza mindkettőt.

Annak érdekében, hogy kihasználja a házastársi IRA -t, házasnak kell lennie, és adóbevallási státusszal kell rendelkeznie közös házasságot kell benyújtaniuk. Nem nyújthat házastársi hozzájárulást az IRA -hoz, ha benyújtja külön.

A házastárs IRA előnyei

A házastársi IRA kiváló módja annak, hogy a házastárs, aki nem dolgozik fizetésért, nyugdíjba vonuljon. A házastársi IRA kivétel nélkül a keresett jövedelemmel nem rendelkező házastársak gondot okozhatnak arra, hogy adókedvezményes módot találjanak a nyugdíjra való megtakarításra.

Ha az egyik házastárs már kifizette saját IRA-hozzájárulását, ez nagyszerű lehetőség lehet a párok számára, hogy javítsák adókedvezményeiket. nyugdíjas tervezés.

A házastársa képes nevezzen meg kedvezményezettként a házastárs IRA. De miután elkezdett hozzájárulni a számlához, a pénz a házastársa. Ez akkor válik fontossá, ha a jövőben elválnak vagy elválnak.

A házastárs IRA akkor is érintetlen marad, ha a keresett jövedelem nélküli házastárs fizetést kap a munkáért. Ebben az esetben továbbra is hozzájárulhatnak az IRA -hoz, az IRA szabályainak megfelelően.

A házastársi IRA hagyományos vagy Roth IRA?

A házastársi IRA egy közönséges IRA, amelyet a házastárs nevére hoztak létre. Beállíthatja úgy hagyományos vagy Roth IRA.

A legnagyobb különbség a két IRA között az, amikor megkapja az adókedvezményt. A hagyományos IRA -val most levonja a járulékokat, és később fizet adót, amikor kifizetést végez.

A Roth IRA -k esetében azonban nincs előzetes adókedvezmény. De az Ön hozzájárulása és bevétele adómentesen nő, és a minősített elosztások is adómentesek. Vannak más különbségek is. Az alábbiakban egy gyors összefoglaló olvasható.

Roth és a hagyományos IRA: legfontosabb különbségek
Funkció	Roth IRA -k	Hagyományos IRA -k
2021 -es hozzájárulási korlátok	6 000 dollár, vagy 7 000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb	6 000 dollár, vagy 7 000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb
2021 -es jövedelemkorlátok	Előfordulhat, hogy a magas keresetűek nem tudnak hozzájárulást fizetni	Előfordulhat, hogy a magas keresetűek nem tudják levonni a járulékokat
Adókezelés	Nincs adókedvezmény a járulékokhoz; nyugdíjba vonuláskor adómentes	Adók levonása a járulékok után; rendes jövedelemként adóztatott kivonások
Szükséges minimális eloszlások	Nincs számlatulajdonos a számlatulajdonos élettartama alatt; a kedvezményezettek hosszú évekre meghosszabbíthatják az elosztást	A terjesztést 72 éves korban kell elkezdeni; a kedvezményezettek adót fizetnek az örökölt IRA -k után

Általánosságban elmondható, hogy a Roth IRA jobb választás, ha arra számít, hogy nyugdíjba vonulásakor magasabb adókörbe tartozik, mint most. Ha így tesz, akkor jobb, ha most, alacsonyabb kulccsal fizeti be az adót, és később élvezheti az adómentes kivonást.

Akkor is jó ötlet, ha úgy gondolja, hogy nem kell pénzt kivennie az IRA -ból. Vannak nincs kötelező minimális eloszlás életed során, így elhagyhatod teljes számlát a kedvezményezetteknek.

Alsó vonal

A házastárs Roth IRA jó módja lehet az adókedvezményes nyugdíj-megtakarítások növelésének, ha háztartásának csak egy jövedelme van. Most adót kell fizetnie, és a későbbiekben adómentesen visszavonhatja a pénzeszközöket, amikor magasabb adókategóriába kerülhet.

Ezenkívül egyfajta anyagi biztonságot nyújthat egy olyan házastárs számára, aki sok munkát végez - de lehet, hogy nem kap érte anyagi ellentételezést.

Ne feledje: A házastársi IRA hagyományos vagy Roth IRA -ként is felépíthető. Ha nem biztos abban, hogy az IRA típusa milyen előnyökkel járna Önnek és házastársának, beszéljen egy megbízható pénzügyi tanácsadóval.