Bruttó adósságszolgálati arány (GDS) meghatározása
Mi a bruttó adósságszolgálati arány?
A bruttó adósságszolgálat (GDS) aránya a adósság szolgálat a pénzügyi hitelezők mérésére használják a lakáscélú adósságnak azt a részét, amelyet a hitelfelvevő fizet bevételéhez képest. A bruttó adósságszolgálati arány egyike azoknak a mutatóknak, amelyeket arra használnak, hogy a hitelfelvevőket jelzálogkölcsönre jogosítsák, és meghatározzák a felajánlott tőke összegét.
A bruttó adósságszolgálati arányt a lakásköltségek aránya vagy a front-end arány. A hitelfelvevőknek általában törekedniük kell arra, hogy a bruttó adósságszolgálati arány 28% vagy annál kisebb legyen.
A GDS arány működése
A bruttó adósságszolgálati arány jellemzően a hitelfelvevő összes havi lakásköltségének átfogó mérőszáma. Ez éves szinten is kiszámítható. A hitelfelvevő jelenlegi havi jelzáloghitel -fizetése az elsődleges költség. Az egyéb költségek közé tartozhatnak a havi ingatlanadó, a havi lakásbiztosítási kifizetések és a közüzemi számlák is.
Általában a hitelezőknek körülbelül 36% vagy annál kisebb teljes adósságszolgálati arányra van szükségük a hitel jóváhagyásához.
Az arány kiszámításához a havi összes költséget el kell osztani a havi összes bevétellel. Mint a ökölszabály a hitelezők jellemzően 28% vagy annál kisebb bruttó adósságszolgálati arányt igényelnek. A hitelezők a GDS hányadost is használják annak meghatározására, hogy a hitelfelvevő mennyit engedhet meg hitelfelvételének.
A hitelezők általában jelzáloghiteleket nyújtanak olyan jelzálog -kifizetésekkel, amelyek a hitelfelvevő számára körülbelül 28% -os GDS -t eredményeznek.
Kulcsos elvitel
- A bruttó adósságszolgálati arány (GDS), a teljes adósságszolgálati arány és a hitelfelvevő hitelképessége a jelzáloghitel jegyzési folyamatában elemzett legfontosabb összetevők.
- A GDS felhasználható más személyi kölcsön számításokban is, de leggyakrabban a jelzáloghiteleknél.
- Sok hitelező megköveteli, hogy a hitelfelvevő teljesítse a hitel ellenértékére vonatkozó speciális hitelképességi követelményeket.
Példa a bruttó adósságszolgálati arányra
Példaként tekintsünk két házas joghallgatót, akiknek havi 1000 dollár jelzálog -fizetésük van, és 3000 dollár éves ingatlanadót fizetnek, bruttó 45 ezer dolláros családi jövedelemmel. Ez 33%-os GDS -arányt eredményezne. A 28%-os referenciaérték alapján úgy tűnik, hogy ez a pár elfogadhatatlan összegű adósságot hordoz, és nem valószínű, hogy jóváhagyják jelzálog jelenlegi helyzetükre tekintettel.
Különleges szempontok
A GDS arány csak egy összetevő, amely részt vesz a jegyzés hitelfelvételi eljárás. A hitelfelvevő teljes adósságszolgálati aránya és hiteljelentése szintén fontos összetevő.
A hitelfelvevő hiteljelentését kemény vizsgálat eredményezi, és megadja a hitelezőnek a hitelfelvevő hitelképességét és hiteltörténetét. Sok hitelező megköveteli, hogy a hitelfelvevő teljesítse a hitel ellenértékére vonatkozó speciális hitelképességi követelményeket.
Egy hitelfelvevő teljes adósságszolgálati arány szintén a jóváhagyás minősítési folyamatának egyik tényezője. A teljes adósságszolgálati arány hasonló a bruttó adósságszolgálati arányhoz, azonban magában foglalja a hitelfelvevő összes adósságát, és nem csak a lakhatásra összpontosít. A teljes adósságszolgálati arány összegezi a hitelfelvevő összes havi adósságát, és elosztja azt havi jövedelmével az arány kiszámításához.