Eredet: Mit tartalmaz és mire számíthat
Mi az Eredet?
A keletkezés többlépcsős folyamat, amelyet minden személynek át kell esnie, hogy jelzálog- vagy lakáshitelt szerezzen. A kifejezés más típusú törlesztett személyi kölcsönökre is vonatkozik. A keletkezés gyakran hosszadalmas folyamat, és a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) felügyeli, hogy megfeleljen -e a XIV. Dodd-Frank Wall Street reform és fogyasztóvédelmi törvény.
A kölcsön kezdeményezési díj, általában a kölcsön mintegy 1% -a, a folyamat során végzett munka ellentételezésére szolgál a hitelezőnek.
- A kezdeményezés gyakran számos lépést tartalmaz, és az FDIC felügyeli.
- Az előminősítés az első lépés a kezdeményezési folyamatban, amikor a hiteltisztviselő találkozik a hitelfelvevővel, és beszerzi a jövedelmekkel és a szóban forgó ingatlannal kapcsolatos összes alapvető adatot és információt.
- Az összes papírmunkát és dokumentációt ezután egy automatikus jegyzési programon keresztül hajtják végre a hitel jóváhagyására.
A származás megértése
Hitelfelvevők során különféle típusú pénzügyi információkat és dokumentációkat kell benyújtania a jelzálog -hitelezőnek folyamat, beleértve az adóbevallásokat, a fizetési előzményeket, a hitelkártyaadatokat és a bankot mérlegek. A jelzáloghitelezők ezután ezeket az információkat használják fel a kölcsön típusának és kamatának meghatározására, amelyre a hitelfelvevő jogosult.
A hitelezők más információkra is támaszkodnak, különösen a hitelfelvevő hiteljelentésére, hogy meghatározzák a hitel jogosultságát.
A kezdeményezés magában foglalja a hitelfelvevő előminősítését, valamint a jegyzést, és a hitelezők jellemzően kezdeményezési díjat számítanak fel a kapcsolódó költségek fedezésére.
Eredeti követelmények
Előminősítés a folyamat első lépése. A hiteltisztviselő találkozik a hitelfelvevővel, és beszerez minden alapvető adatot és információt, amely a jövedelemre és a kölcsön fedezésére szánt ingatlanra vonatkozik.
Ezen a ponton a hitelező határozza meg, hogy milyen típusú hitelre jogosult az egyén, például a személyi kölcsön. A fix kamatozású hitelek a hitel teljes élettartama alatt folyamatos kamatozásúak, míg az állítható kamatozású jelzáloghitelek (ARM) kamatlába ingadozik az indexhez vagy a kötvényárhoz képest, például a kincstári értékpapírokhoz. A hibrid hitelek a fix és az állítható hitelek kamatlábakkal is rendelkeznek. Leggyakrabban fix árfolyamon kezdődnek, és végül ARM -re konvertálódnak.
A hitelfelvevő ebben a szakaszban megkapja a hiteligényléshez szükséges információk listáját. Ez a kiterjedt kötelező dokumentáció jellemzően tartalmazza az adásvételi szerződést, a W-2 nyomtatványokat, az önálló vállalkozók nyereség-veszteség kimutatásait és a bankszámlakivonatokat. Jelzálog -kimutatásokat is tartalmaz, ha a kölcsön egy meglévő jelzáloghitel refinanszírozására szolgál.
A hitelfelvevő kitölti a hitelkérelmet, és benyújtja az összes szükséges dokumentumot. A hiteltisztviselő ezután kitölti a törvényben előírt papírokat a kölcsön feldolgozásához.
Különleges szempontok
A folyamat most nincs a hitelfelvevő kezében. Az összes papírmunkát beküldik és aláírják, amíg ezt a pontot benyújtják, és átfutják automatikus jegyzés programot kell jóváhagyni.
Előfordulhat, hogy egyes fájlokat manuális jóváhagyásra elküldünk egy jegyzőnek. A hitelügyintéző ezután megkapja az értékelést, biztosítási információkat kér, ütemez egy lezárást, és elküldi a hitelfájlt a feldolgozónak. A feldolgozó szükség esetén további információkat kérhet a hitel -jóváhagyás felülvizsgálatához.
Egyes hitelfelvevők jogosultak lehetnek állami kölcsönökre, például a Szövetségi Lakásügyi Hatóság (FHA) vagy a Veterán Ügyek Minisztériuma (VA) által nyújtott kölcsönökre. Ezeket a kölcsönöket nem hagyományosnak tekintik, és olyan szerkezetűek, amelyek megkönnyítik a jogosult személyek lakásvásárlását. Gyakran alacsonyabb minősítési arányokkal rendelkeznek, és kisebb előleget vagy semmiféle előleget nem igényelhetnek, és a kezdeményezés folyamata némileg könnyebb lehet.