Mi az elsődleges redukció?
Mi az elsődleges csökkentés?
A fő csökkentés a hitel, általában jelzáloghitel tartozásának csökkenése. A hitelező tőkecsökkentést adhat, hogy pénzügyi megkönnyebbülést biztosítson a hitelfelvevő számára az ingatlan kizárásának alternatívájaként.
Kulcsos elvitel
- A fő csökkentés csökkenti a jelzáloghitel tartozását, hogy segítsen a bajba jutott lakástulajdonosnak fizetni.
- A fő csökkentés gyakori volt a 2008–2009-es pénzügyi válságot követő években, ami nagyrészt a másodlagos jelzáloghitelekre hárult.
- A tőkecsökkentés alternatívája a kamatcsökkentés.
A fő csökkentések viszonylag gyakoriak voltak az azt követő években 2008 -as pénzügyi válság amikor sok lakástulajdonos szerte a nemzetben azon kapta magát, hogy többet köszönhet otthonának, mint amennyit megért egy depressziós piacon.
A fő redukció megértése
A kizárási folyamat pusztító a lakástulajdonos számára, de a bank számára is drága. Sok lakás évekig üresen állt a lakáspiac 2008-2009-es összeomlása után.
A kormány által támogatott Otthon megfizethető módosítási programot (HAMP) azért hozták létre, hogy enyhítse a problémát, több embert tartson otthonában, és támogassa a jelzálog-ipart. A program olyan hitelmódosításokat finanszírozott, amelyek csökkentették a hitelek tőkéjét, csökkentették a kamatokat fizetett rájuk, vagy meghosszabbította a kölcsönök feltételeit, hogy azok összhangban legyenek a lakástulajdonosok képességével fizetés.
A program 2016 -ban lejárt.
A másodlagos válság
A HAMP célja a pénzügyi válságot megelőző években a laza hitelezési szabályok által okozott széles körű probléma enyhítése volt. A lakásvásárlókat megengedték, sőt bátorították is, hogy jövedelmüknél jóval nagyobb jelzáloghitelt vegyenek fel alátámaszthatnák azt a kétes indokot, hogy mindig eladhatják őket, ahogy a lakásárak továbbra is emelkedik. Az a jelzáloghitelek "másodrangúak,"Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevők nem rendelkeztek túl jó hiteltörténettel.
A hitelezők ezt követően eladták ezeket a jelzáloghiteleket a pénzintézeteknek, amelyek csomagolták, és eladták, mint adósságbefektetéseket.
Aztán az alapértelmezett értékek elkezdtek gördülni. Ahogy a lakásárak csökkenni kezdtek, a hitelfelvevők "víz alatt" találták magukat, vagyis többet köszönhettek a jelzálogkölcsönöknek, mint amennyit a lakások megérnek.
A HAMP megoldás
A HAMP olyan keretet biztosított, amelyet a hitelezők használhatnak fel a főbb kedvezmények felajánlására azoknak a lakástulajdonosoknak és másoknak, akik a kizárás szélén állnak.
Ez idő alatt létrehozták a legsúlyosabb programot is, hogy segítséget nyújtsanak a veszélyben lévő lakástulajdonosoknak kizárás.
Jogosultság a fő csökkentésre
A HAMP egyik eredménye az volt, hogy iránymutatásokat adott a valószínűsíthető sikeres tőkecsökkentésekhez. Vagyis lehetővé tennék a lakástulajdonosok számára, hogy otthonukban maradjanak, miközben hosszú távon kevésbé költségesnek bizonyulnak a bankok számára, mint az ügyfeleik kilakoltatása.
A szövetségi kormánynak továbbra is megfizethető otthoni programja van, amelynek feladata, hogy segítse a hitelfelvevőket a nehéz helyzetben lévő jelzáloghitelekben.
Az irányelvek tartalmaztak egy nettó jelenérték -tesztet, amely segített a hitelezőknek elemezni a hitelfelvevő számára a főcsökkentési jóváhagyás költségelőnyeit. Ezenkívül részletezte a jogosultsági követelményeket, köztük a 729 750 dollárig meg nem fizetett tőketartozásokat, valamint a konkrét adósság / jövedelem arányokat.
A fő csökkentési ajánlatok ritkábbak lettek a szövetségi program 2016 -os lejárta után. A jelzáloghitelekre vonatkozó előírások is jelentősen szigorodtak.
Amíg a HAMP lejárt, a Az otthon megfizethető programja továbbra is az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma és az Egyesült Államok Minisztériuma kezdeményezése Lakás- és városfejlesztés, amelynek célja, hogy segítséget nyújtson a bajba jutott hitelfelvevőknek jelzálogkölcsönök. A program webhelye forrást jelent a lakástanácsadók megtalálására, a csalások elkerülésére és a rászoruló hitelfelvevők tájékoztatására.