Az ügyfelek felkészítése a sikeres vagyonátruházásra
A következő három -négy évtizedben a becslések szerint mintegy 30 billió dollárnyi vagyon kerül át Baby Boomers örököseiknek az USA -ban RBC Wealth Transfer Study azt sugallja, hogy lehet, hogy nincsenek teljesen felkészülve.
A tanulmány szerint az öröklők mindössze 35% -át készítik elő jótevők vagyont örökölni. A tanulmány közvetlen összefüggést talált a felkészültség és a vagyonmegőrzésbe vetett bizalom között is. Az eszközök átadását tervező jótevők között azok, akik teljes átruházási tervvel rendelkeznek, közel kétszer nagyobb valószínűséggel fejezték ki a bizalmukat abban, hogy a következő generáció megtartja vagyonát.
Pénzügyi műveltség értékes valuta, ha a vagyon gazdát cserél. A vagyonátadás tervezésekor a tanácsadónak lehetősége van döntő szerepet játszani a tudásbeli rés megszüntetésében.
Kulcsos elvitel
- A pénzügyi tanácsadók és tervezők kezdenek foglalkozni az elöregedő ügyfélkörrel, amelynek el kell kezdenie gondolkodni az örökségről és az ingatlantervezésről.
- A vagyon megőrzése, az adók minimalizálása és a hagyatéki harcok elkerülése érdekében kulcsfontosságú annak ismerete, hogyan kell megfelelően átruházni az eszközöket és az ingatlan tulajdonjogát a kedvezményezettekre.
- A kedvezményezetteknek és az örökösöknek családban kell találkozniuk egy professzionális tanácsadóval, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy mindenki ugyanazon a lapon van, és csapatként tudnak dolgozni, amikor eljön az ideje.
Amit az öröklők és a jótevők nem tudnak, árthatnak nekik
A vagyon átadása és átvételekor a pénzügyi ismeretek fontosak a potenciálisan kritikus hibák elkerülése érdekében. Amy Jamrog, vagyongazdálkodási tanácsadó, The Jamrog Group, Northwestern Mutual Wealth Management Company in Holyoke, Massachusetts két konkrét kérdésre mutat rá, amelyek gyakran felmerülnek az örökösöknél, amikor a pénzügyi műveltség igen szűkös.
Az első az adózással kapcsolatos megértés hiánya. Jamrog idéz egy friss ügyfelet, aki jelentős örökséget kapott, de nem vette fel azonnal annak adóvonzatát. A második az egyértelmű pénzügyi terv hiánya az örökség elosztására és felhasználására az öröklő céljainak elérése érdekében.
A lehető legkorábbi kapcsolat kialakítása az örökösökkel lehetőséget ad a tanácsadóknak, hogy jóval a vagyonátruházás előtt megalapozzák a tudást. „Ez lehetővé teszi az örökösök számára, hogy megértsék szeretteik céljait, és elkezdhessék megtervezni örökségüket, így ötlet, mit tegyek vele, amikor megkapják ” - mondja Mary Ellen Hancock, a New York -i PNC Wealth Management vezető vagyonstratégája Város.
Hancock szerint ha egy öröklő egyedül próbál menedzselni egy vagyonátruházást, „rosszul kezelheti a pénzeszközöket, és elveszítheti az örökséget”. Ő megjegyzi, hogy problémák akkor is felmerülhetnek, ha az örökösök nem tudják, mit kérdezzenek tanácsadóiktól, vagy nincs családi megbeszélés az átadás körül jólét.
A családi találkozó fontossága
Amikor a családi megbeszélésekre nem kerül sor a vagyonátruházás előtt, Jamrog szerint a tanácsadóknak késznek kell lenniük arra, hogy közbelépjenek és megkönnyítsék őket. E megbeszélések elsődleges célja, hogy mindkét fél lehetővé tegye elvárásait az átigazolással kapcsolatban.
„Rendkívül hasznos, ha egy családi találkozóval kezdjük az oktatási folyamatot” - mondja Jamrog. A tanácsadóknak tájékoztatniuk kell az öröklõket arról, hogy honnan származik a pénz egy vagyonátruházáshoz, és milyen típusú pénz (pl. örökölt IRA, életbiztosítás stb.).
Azok a szülők vagy nagyszülők, akik vagyonukat továbbadják, ugyanúgy a sötétben lehetnek. Jamrog találkozott olyan ügyfelekkel, akik már beállították őket birtokterv hogy adóköteles pénzt hagyjanak gyermekeikre, miközben kevesebb adóköteles pénzt hagyjanak jótékony célra. Ebben a helyzetben tudott segíteni nekik abban, hogy megváltoztassák elosztásukat, hogy maximalizálják a hátrahagyott vagyont.
A tanácsadóknak szintén meg kell vitatniuk az örökség érzelmi összetevőjét.
„Gyakran előfordul, hogy az örökség bűntudatot vagy hatalmas felelősségérzetet okoz az embereknek” - mondja Jamrog. "Megfelelően akarják kezelni a pénzt, de megbénulnak, mert nem akarják rosszul csinálni."
A tanácsadóknak fel kell készülniük arra, hogy segítsenek az öröklõknek kirajzolni és feldolgozni az öröklõdés körüli érzelmeket, hogy racionális tervet dolgozzanak ki annak használatára. "Kevesebb a pénzről szól, és inkább a pénz pszichológiájáról" - mondja Jamrog.
A tudás bizalmat épít
A pénz sok amerikai számára rejtély marad, és ez közvetlenül befolyásolhatja pénzügyi bizalmukat. Például egy 2017 -es Northwestern Mutual tanulmányban az amerikaiak 82% -a azt mondta, hogy valamennyire vagy egyáltalán nem bízik abban, hogy megértse befektetés. Arra hivatkoztak, hogy jobban megértik a piac és befektetési lehetőségeiket, mint bizalomépítőket.
Ugyanez az elv alkalmazható vagyonátruházási forgatókönyvre. Minél többet tudnak az örökösök a vagyonátruházás részleteiről és annak következményeiről, annál magabiztosabbak lehetnek a döntéshozatalban.
„A tudás hatalom” - mondja Hancock. "Az ügyfelek, akik jól képzettek a lehetséges stratégiákról, tisztában lesznek azzal, hová akarnak eljutni, és a döntések könnyebben végrehajthatók."
Jamrog szerint a bizalom természetesen nőhet a pénzügyi műveltség növekedésével, de bátorítani kell. „Ezek nem csak tényszerű beszélgetések, hanem sok érzelem is kötődik hozzájuk” - mondja. A tanácsadóknak képesnek kell lenniük arra, hogy segítsenek ezeknek a beszélgetéseknek az irányításában, miközben biztosítaniuk kell az öröklőknek az önbizalmuk fejlesztéséhez szükséges oktatást és eszközöket.
Alsó vonal
A vagyonátruházás - különösen a váratlan - drámaian átalakíthatja az öröklőt pénzügyi terv. A tanácsadók számára a cél az, hogy segítsenek az öröklőknek megőrizni a megfelelő perspektívát mind a vagyonátruházás után.
„Vannak lehetőségek olyan értelem, érték és jelentőség létrehozására, amelyek örökség nélkül korábban nem léteztek” - mondja Jamrog. A tanácsadók számára a pénzügyi műveltség és bizalom előmozdításának legfontosabb lépése „időt szakítani a helyes kérdések feltételére”.