A befektetési alapokból származó osztalékot újra kell befektetni?
Számos jó oka van a befektetési alapok osztalékának újbóli befektetésére. Ez egy nagyszerű módja annak, hogy gazdagságot építsünk az autopiloton. A pénzt, amely soha nem kerül a kezedbe, kevésbé csábítja elkölteni, mint ahogy a fizetésedből származó 401 (k) összegű nyugdíjlevonás soha nem kap pénzt. Az újrabefektetett osztalék több alaprészvényt vásárol, és növeli tőkéjét. Ez több osztalékot generál az évek során, kihasználva a hozamok összevonásának erejét anélkül, hogy felemelné az ujját.
A befektetési alapok osztalékának újrabefektetése segít ellensúlyozni a piaci visszaeséseket. Mivel az újrabefektetéseket jó és rossz időkben is végrehajtják, bizonyos osztalékok elkerülhetetlenül akkor jönnek, amikor az alap értéke csökken. Ha az alap részvényeinek ára 100 dollárról 83 dollárra csökken, és az Ön osztalék 1000 dollár, 10 részvény helyett 12 új részvényt kap. Amikor az alap 100 dollárra emelkedik, 12 részvénye 17 dollárral nőtt.
Ha front-end terheléssel rendelkező befektetési alapba fektet be, akkor az osztalékok újrabefektetésekor általában elkerülheti a felvásárlási díjat. Tehát ha általában minden havi hozzájárulás 3% -át fizeti, akkor az osztalék ingyen növeli megtakarításait. Ügyeljen azonban arra, hogy ezt ellenőrizze brókerével.
Mikor nem kell újra befektetni
A nyugdíjasok és mások, akiknek meg kell élniük befektetéseikből, dönthetnek úgy, hogy készpénzben kapják meg a befektetési alapokból származó osztalékot.
Lehetőség van arra is, hogy készpénzes osztalékot vegyen fel befektetési alapjaiból máshova történő befektetéshez. Ez része lehet a diverzifikáció stratégia, mivel az osztalék újrabefektetése ugyanazokba a befektetési alapokba azt jelenti, hogy növekvő halom tojást tart ugyanabban a kosárban. Ha ez a kosár kissé túl kockázatosnak tűnik, akkor ésszerű lehet az osztalékokat másodlagos, biztonságos kikötői befektetések létrehozására felhasználni. Az érem másik oldalán az aktív befektető máshol jobb befektetéseket láthat, és az osztalékot pénznek tekintheti merészebb törekvésekre.
Adók és brókerfiók -beállítások
A nem nyugdíjas számlákon lévő befektetési alapokból származó osztalékokat tőkenyereség-adó terheli, függetlenül attól, hogy újrabefekteti vagy készpénzt fizet. Vezessen jó nyilvántartást, és ha bizonytalan a helyzetében, konzultáljon az adó -előkészítőjével. Be kell jelentenie az adómentes alapokat, mint pl önkormányzati kötvényalapok, akkor is, ha nincs adótartozása.
Ha úgy dönt, hogy újra befekteti az osztalékot, ellenőrizze kétszer bróker számla beállítások. Néha az alapértelmezés nem ugyanazon alap részvényeinek megvásárlása, hanem egy biztonságos pénzpiaci alapba irányítása. Mivel ezek manapság gyakorlatilag nulla hozamot kapnak, de még mindig vannak éves díjaik, garantáltan negatív reálhozamot kap.