ETF -ek vagy befektetési alapok az IRA -nak?

Hát nem nagy a szabadság? Ha vállalatot támogatott 401 (k) vagy 403. cikk b) pont, tudod, hogy a társaságod hamis szabadságérzetet adott neked. Azt mondták, hogy "szabadon" választhat a maroknyi befektetési alap közül, amelyeket kiválasztottak az Ön számára. A választásukból való válogatás nem tűnik nagy szabadságnak, de talán megtette az extra lépést, és megnyitott egy IRA.

Most ez a szabadság. Mivel az IRA -k a vállalatán kívül nyíltak meg, szinte bármilyen befektetési lehetőség közül választhat a piacon. Kilencvennégy milliárd dollárt fektetnek saját irányítású IRA-számlákra, ahol sokan választják a gyakorlást e nyugdíjszámla szabadságát, és pénzüket a részvényekbe és kötvényekbe helyezik, a kölcsönös kölcsönös használat helyett alapok. A szabadság azonban felelősséggel és kockázatokkal is jár. A választásod tucatról ezerre nőtt. Lehet, hogy azt gondolja, hogy az egyes részvények és kötvények helyett az alapokhoz fog ragaszkodni, és ez bölcs választás, különösen akkor, ha még nem ismeri a befektetést. Azonban milyen alapokat érdemes választani? A befektetési alapok ill

tőzsdén kereskedett alapok (ETF)?

A különbség

A befektetési alapoknak két fő fajtája van: aktívan és passzívan kezelt alapok. Az aktívan kezelt alapok feltehetően szakértő menedzserekből álló csapatot alkalmaznak, akik vásárolnak és eladnak befektetési termékek az alap nevében, hogy jobban teljesítsenek, mint a piac egésze. A passzívan kezelt alapok alacsony fizetésű számítógépes csapatot alkalmaznak az index követésére, és a piac tükrözésére vannak tervezve.

Az ETF -ek, mint egy passzívan kezelt befektetési alap, megpróbálják nyomon követni az indexet, gyakran számítógépek használatával, és a piacot is utánozni kívánják. Tegyük fel például, hogy van egy ETF -je, például az SPDR S&P 500, és az S&P 500 csökken. Ha ez megtörténik, akkor az ETF értéke is csökkenni fog.

A befektetési alapoknak és az ETF -eknek sok különbségük van a motorháztető alatt, de a legtöbbjük nem aggasztja Önt, ha még csak most kezdi befektetni. Azonban meg kell értenie néhány ilyen különbséget.

A váltás

A befektetési alapokat nettó eszközértékükön veszik és értékesítik, ill NAV, amelyet a nap végén számítanak ki. Az ETF -ek ugyanúgy kereskednek, mint a részvények. A nap folyamán bármikor vásárolhat és adhat el részvényeket a jelenlegi ár, ami nagyon gyorsan változik. Vásárolhat egy ETF részvényt vagy milliókat, de azoknak teljes részvénynek kell lenniük. A befektetési alapok lehetővé teszik egy részvény töredékeinek megvásárlását, és lehetővé teszik, hogy annyi részvényt vásároljon, amennyit szeretne.

A befektetési alapok azonban gyakran magas minimális befektetésekkel rendelkeznek, ha saját IRA -ját próbálja kezelni.

Nincs terhelés

Annyi befektetési alap van jelenleg a piacon, hogy bármilyen típusú terhelési díj fizetése gyakran tanácstalan és szükségtelen. A terhelés olyan díj, amelyet akkor fizet, ha befektetési alapban részesedést vásárol vagy elad. Ezek a terhek gyakran a pénzügyi tanácsadó aki eladta neked az alapot.

Rengeteg tehermentes befektetési alap van a piacon, de nincsenek betöltési díjas ETF -ek. Ehelyett más típusú díjat kell fizetnie az ETF megvásárlásáért.

jutalék

Amikor vásárolni és eladni a részvény vagy ETF, jutalékot kell fizetnie bróker. A legtöbb számára ez átalánydíj, függetlenül attól, hogy hány részvényt vásárol vagy ad el. Bár fontos figyelembe venni ezeket a díjakat, minél több részvényt vásárol egy ETF -ből, annál kevésbé számít a jutalék, mivel az a kereskedelem kisebb százalékává válik.

A brókercégek egyre gyakrabban vesznek fel jutalék nélküli ETF-eket kínálatukba, ami elvonja ezt az aggodalmat.

A költségek aránya

Mind a befektetési alapoknak, mind az ETF -eknek van kiadási arányok- az alap kezelésére szolgáló pénzösszeg.

Gyakran előfordul, hogy az ETF -ek rutinszerűen alacsonyabb költségekkel rendelkeznek, mint az aktívan kezelt befektetési alapok, és összhangban lehetnek a passzívan kezelt index befektetési alapokkal.

Alsó vonal

Mivel a legtöbb aktívan kezelt befektetési alap hosszú ideig nem tudja legyőzni a piacot, előfordulhat, hogy a plusz díjak terhelés és költségarány megfizetése nem megfelelő pénz. Ehelyett fontolja meg a passzívan kezelt befektetési alapokat vagy ETF -eket. Mindkettőnek helye lehet a portfóliójában, de a könnyű vásárlás és értékesítés és esetleg kedvezőbb adózási bánásmód, sok IRA -befektető azt tapasztalja, hogy az ETF -ek jobban megfelelnek céljaiknak, mint a kölcsönös alapok.