Pénzügyi tanácsadót kell igénybe vennie?

Ha a sajátját csinálja befektetés, elgondolkodott már azon, hogy érdemes -e szakemberhez fordulnia pénzügyi tanácsadó? Ha jelentős vagyonnal rendelkezik, valószínűleg szorongást érzett, amikor pénzével döntött. Talán érezte, hogy jobb befektetési döntéseket hozhat, ha csak egy kicsit többet tud, és érzelmek nélkül tud befektetni. Ebben az esetben a pénzügyi tanácsadóval való konzultáció teljesen érthető.

A pénzügyi tanácsadó szükségességének megértése

Annak eldöntéséhez, hogy érdemes -e pénzügyi tanácsadót felvennie, tegye fel magának a következő kérdéseket:

• Van tisztességes ismerete beruházások?
• Szívesen olvas róla vagyonkezelés és pénzügyi témák, valamint konkrét eszközök kutatása?
• Van tapasztalata a pénzügyi eszközökkel kapcsolatban?
• Van ideje figyelemmel kísérni, értékelni befektetéseit, és rendszeresen változtatni a portfólióján?

Ha a fenti kérdésekre igennel válaszolt, előfordulhat, hogy nincs szüksége tanácsadóra vagy pénzügyi tervezőre. Még akkor is, ha a fenti kérdésekre igennel válaszolt, továbbra is fennáll annak a veszélye, hogy érzelmeket vagy félelmeken alapuló hibákat követ el, amikor pénzügyeiről van szó.

Kritikus életesemények, például nyugdíjba vonulás

A professzionális tanácsadók szerint nincs olyan mágikus eszközküszöb, amely arra ösztönzi a befektetőt, hogy tanácsot kérjen. Inkább az a valószínűbb, hogy egy esemény megrémít egy embert, és egy tanácsadó ajtajához kapkodva küldi. Azok, akiknek hosszú időn keresztül sikerült egyedül, általában nem fognak segítséget kérni, hacsak nem akarnak visszavonulni a befektetésektől, de aktívak maradnak.

Gyakran előfordul, hogy valaki, aki soha nem költött vagy kezelt néhány ezer dollárnál többet, hat számlaszámla vagy számlacsoport kezelését vizsgálja. Ha ez valakivel a nyugdíjba vonulás határán történik, akkor a meghozandó döntések kritikusabbak, mert szükség van a pénz kitartására. Vegye a 401 (k) terv, például.

Nyugdíjazások

Amikor eljön a nyugdíjosztás ideje, az egyén vagy olyan nagy összegű pénzt kap, vagy hozzájut, amelyhez korábban nem volt hozzáférése. Előfordulhat, hogy az egyénnek saját maga kell kezelnie az eszközöket, például el kell vennie szükséges minimális eloszlások a adókedvezményes számla, mint egy IRA vagy 401 (k) terv.

Amikor hozzájárul a tervhez, úgy érezheti, hogy ez nem az Ön pénze: nem vonhatja ki és nem költheti el a pénzeszközöket, mert büntetést kap. De amikor elérkezik a nyugdíj, és hozzáférhet a pénzeszközökhöz, elgondolkodhat azon, hogy mit fog kezdeni velük. Sokak számára ez elsöprő érzés lehet, és arra a felismerésre vezethet, hogy szükségük van valamire portfólió menedzsment szakértőtől. A jó hüvelykujjszabály az, hogy kérjen tanácsot, ha fél attól, hogy hibát követ el a befektetéseivel.

A megfelelő pénzügyi szakember megtalálása

Amikor készen áll a megfelelő pénzügyi tanácsadó keresésére, először kérjen ajánlatot olyan kollégáitól, barátaitól vagy családtagjaitól, akik úgy tűnik, sikeresen kezelik pénzügyeiket.

Egy másik út a szakmai ajánlások. A Mérlegképes könyvelő (CPA) vagy ügyvéd ajánlhatja. A szakmai szövetségek néha segítséget nyújthatnak. Ezek közé tartozik a Pénzügyi Tervező Egyesület (FPA) és a A Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA).

Fizetés a tanácsadónak

Az ügyfélnek is figyelembe kell vennie hogyan kapja meg a tanácsadó fizetését. Egyes tanácsadók egyenes díjat számítanak fel jutalék minden alkalommal, amikor tranzakciót hajtanak végre, vagy eladnak egy terméket. Mások díjat számítanak fel a kezelésükre adott pénzösszeg alapján. Egyes díjtanácsadók óradíjat számítanak fel.

A díjtanácsadók azt állítják, hogy tanácsaik jobbak, mivel nem összeférhetetlenség. A bizottsági székhelyű tanácsadók viszont az általuk forgalmazott termékek mögött álló vállalattól kapják bevételüket, ami befolyásolhatja ajánlásaikat. A bizottsági tanácsadók ösztönzést kaphatnak arra is, hogy „felfüggesztsék” a fiókját; vagyis rakja össze a tranzakciókat, hogy több jutalékot generáljon. Válaszul a bizottsági tanácsadók azzal érvelnek, hogy szolgáltatásaik minden bizonnyal olcsóbbak, mint óránként akár 100 dollárt is elérő díjak.

Alsó vonal

A döntés, hogy tanácsot kér -e, kritikus lehet. Ha mégis tanácsot kér, óvatosan válassza ki a megfelelő szakembert a munkához, és a jobb felé kell tartania pénzügyi terv. Ha úgy dönt, hogy egyedül megy, ne feledje, ha először nem sikerül, megpróbálhatja újra - vagy hívjon tanácsadót.